Дело 2-1263/2022
Поступило в суд 07.09.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 октября 2022 года р.п. Ордынское
Ордынский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Грушко Е.Г.,
при ведении протокола помощником ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заключило с ФИО2 кредитный договор №, по которому ФИО2 предоставлен кредит. Ответчиком были нарушены обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 573226 руб. 34 коп., из них 22026 руб. 47 коп. – задолженность по процентам, 549816 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 1383 руб. 37 коп. – задолженность по неустойкам. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 573226 руб. 34 коп., из них 22026 руб. 47 коп. – задолженность по процентам, 549816 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 1383 руб. 37 коп. – задолженность по неустойкам, а также государственную пошлину в размере 14932 руб. 26 коп.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассматривать в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просила дело рассматривать в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно ст. 434 ч. 2 и ч.3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, а также письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписано согласие заемщика, содержащее индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», из которого следует, что сумма кредита выдана с лимитом 594900 руб., процентная ставка по кредиту – 16,90 %, на срок неопределенный срок (до ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения договора), размер платежа - 14774 руб., ежемесячно – до 10 числа. При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисленную на сумму основного долга и просроченных процентов. Согласие заемщика также содержит указание на ознакомление и согласие с условиями договора, изложенными в согласии, условиях предоставления кредита.
Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).
В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.
В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
При этом суд отмечает, что Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью ответчика, личность заемщика установлена в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк». Также банком предоставлены заявление о заключении соглашения простой электронной подписи, подписанное ФИО2 собственноручно при предъявлении паспорта на ее имя, а также журнал действий (ЛОГИ) системы АО «Почта Банк», следовательно, Индивидуальные условия были подписаны ответчиком, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).
Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» при заключении кредитного договора банк открывает клиенту счет и предоставляет карту. (п. 2.1). Срок кредита рассчитывается, исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа (п. 1.7). Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1).
Согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был предоставлен кредит в размере 594900 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик допускал систематические просрочки по внесению платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1274,01 руб.
Согласно расчету задолженности задолженность заемщика по договору составила 573226 руб. 34 коп., из них 22026 руб. 47 коп. – задолженность по процентам, 549816 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 1383 руб. 37 коп. – задолженность по неустойкам. Данный расчет проведен судом, произведен с учетом внесенных платежей и признан правильным. Вместе с тем требование о взыскании неустойки начислена за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако в силу Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в правоотношениях, вытекающих из кредитных обязательств, не подлежит удовлетворению требование о взыскании финансовых санкций в виде неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем неустойка не подлежит взысканию.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору были получены денежные средства в сумме 594900 руб. В течение действия указанного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнял, не производил оплату основного долга и процентов, пользовался денежными средствами, платежи производил с нарушением срока и в объеме, недостаточном для погашения задолженности, в результате чего образовалась задолженность 22026 руб. 47 коп. – задолженность по процентам, 549816 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, которая подлежит взысканию.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением, которые в порядке положений ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Требование о расторжении договора истцом не заявлялось, сумма государственной пошлины 6000 руб. уплачена излишне, в связи с чем подлежит возврату из бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 571842 руб. 97 коп., в том числе: 22026 руб. 47 коп. – задолженность по процентам, 549816 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, а также государственную пошлину в размере 8918 руб. 43 коп., всего: 580761 рублей 40 коп.
В остальной части отказать в удовлетворении исковых требований.
Вернуть АО «Почта Банк» государственную пошлины в размере 6000 руб. из бюджета.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд Новосибирской области.
Судья-
Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ