РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Большое Болдино 27 декабря 2023 года

Большеболдинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Дремлюга Т.В., при секретаре Туршатовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском, в котором просит суд взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 62500,00 руб., из которых: 25000,00 руб. - сумма займа, 7500,00 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 11 апреля 2023 года по 10 мая 2023 года, 28453,03 руб. - проценты за 167 дней пользования займом за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года и 1546,97 руб. - пеня за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года, а также государственной пошлины в размере 2075,00 руб., а всего - 64575,00 руб. Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключён договор займа № от 10 апреля 2023 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заём) в размере 25000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 10 мая 2023 года (дата окончания договора) включительно. Договор был заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заёмщиком только после создания учётной записи и посредством её использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заёмщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заёмщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заёмщиков. Заёмщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учётной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заёмщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заёмщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заёмщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заёмщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете заёмщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключённым. Так, на номер мобильного телефона заёмщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заёмщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счёт заёмщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. В соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года №151-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В этой связи взыскатель снижает размер подлежащей взысканию с должника суммы до максимально возможного размера с учётом ограничений начисления. Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня + 25000,00 +7500,00+28453,03+1546,97=62500,00 руб. Итого общая сумма задолженности составляет 62500,00 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер», надлежаще извещённый судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых, в том числе, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учётом того, что данных, подтверждающих наличие оснований для отложения судебного разбирательства, не представлено, суд на основании ст.167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пп. 1, 3 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заём считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключён договор займа № от 10 апреля 2023 года на сумму 25000 руб. под 365 % годовых на срок до 10 мая 2023 года.

Как следует из анкеты заёмщика, заполненной 19 августа 2019 года, ФИО1 просил заключить с ним договор займа на сумму 25000 руб. на срок 30 дней, перечислив денежные средства 10 апреля 2023 года на банковскую карту №.

Согласно выписке от 31 октября 2023 года по договору заёмщика №, справке ООО МФК «Займер» о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 10 апреля 2023 года, выписке ООО МФК «Займер» от 31 октября 2023 года по договору заёмщика №, истец исполнил обязательство по выдаче суммы займа путём безналичного перечисления денежных средств в размере 25000 руб. на карту № 10 апреля 2023 года. Принадлежность данной карты ответчику подтверждается копией заявления-анкеты ФИО1, заявки на заключение кредитного договора и предоставления кредита.Выписка по указанному текущему счёту с достоверностью подтверждает как выдачу истцом суммы займа в размере 25000 руб., так и пользование ответчиком суммой займа.

Статьи 160, 425, 434, 807, 808, 810, 847 ГК РФ, ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» предусматривают возможность заключения договоров займа в электронном виде путём подписания простой электронной подписью. Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заёмщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заём) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что подтверждено материалами дела.

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа № от 10 апреля 2023 года заключён именно с использованием номера телефона <***>.

Совокупность исследованных судом доказательств является достаточной для вывода о том, что между сторонами заключён договор потребительского займа № от 10 апреля 2023 года на вышеуказанных условиях.

По условиям названного договора заёмщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 10 мая 2023 года (пп. 2, 6 договора).

В материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа в установленный срок и уплате предусмотренных договором процентов за пользование займом.

Как следует из выписки по текущему счёту №, представленной АО «Тинькофф Банк», 27 января 2019 г. ответчиком уплачены денежные средства по договору, заключенному с ООО МФК «Займер», в размере 51 руб.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по вышеуказанному договору потребительского займа составляет 62500 руб., из которых 25000 руб. – сумма займа, 7500 руб. – проценты по договору за 30 дней использования займов в период с 11 апреля 2023 года по 10 мая 2023 года, 28453,03 руб. – проценты за 167 дней пользования займом за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года, 1546,97 руб. – пеня за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года.

Данный расчёт ответчиком не опровергнут, проверен судом и признан соответствующим условиям договора.

Так, на первой странице договора потребительского займа № от 10 апреля 2023 года указано, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки по возврату суммы займа и причитающихся процентов начисление неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности осуществляется только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга.

Приведенные условия соответствуют ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не противоречат положениям Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 23 апреля 2018 года.

В соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года №151-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи ООО МФК «Займер» был снижен размер подлежащей взысканию с должника суммы до максимально возможного размера с учётом ограничений начисления.

Вопреки доводам ответчика о несогласии с расчётом задолженности по договору займа от 10 апреля 2023 года №, которая установлена в размере 365,000% годовых, в соответствии с указанием ЦБ РФ, среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2022 года, настоящие указания применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Для займов до 30000 руб. на срок до 30 дней установлена предельная ставка в размере 365,000%, что установлено в договоре займа от 10 апреля 2023 года №. Установленная в договоре процентная ставка полностью соответствует требованиям, действовавшим в период заключения договора между истцом и ответчиком. Следовательно, доводы о завышенных процентах, приведенные ответчиком в письменных возражениях на исковое заявление, основанные лишь на размере процентной ставки, являются безосновательными.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Судом установлено, что по вине заёмщика не исполняются до настоящего времени принятые заёмщиком на себя обязательства по уплате основной суммы долга, процентов.

Таким образом, поскольку в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа, погашения задолженности полностью или в части, не доказал наличие оснований для освобождения его от ответственности (ст.401 ГК РФ), суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения исковых требований в полном объёме и взыскания с него в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 25000 руб., процентов по договору за 30 дней пользования займом в период с 11 апреля 2023 года по 10 мая 2023 года в размере 7500 руб., проценты за 167 дней пользования займом за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года в размере 28453,03 руб., а также пеня за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года в размере 1546,97 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075,00 руб. (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МФК «Займер» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору потребительского займа от 10 апреля 2023 года № в размере 62500,00 руб., из которых задолженность по основному долгу в размере 25000 руб., проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 11 апреля 2023 года по 10 мая 2023 года в размере 7500,00 руб., проценты за 167 дней пользования займом за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года в размере 28453,03 руб., пеня за период с 11 мая 2023 года по 25 октября 2023 года в размере 1546,97 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Большеболдинский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.В. Дремлюга