Дело № 2-482/2023

44RS0027-01-2023-000377-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Бедовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк, кредитная организация) обратилось суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в сумме 125 130 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 702 руб. 61 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептования заявления оферты) №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 120 000 руб. под 0,0001 % годовых (0% в течении льготного периода кредитования) на № месяцев (№ дн.) с правом пролонгации неопределенное количество раз. В период пользования кредитом заемщик свои обязанности по возврату кредитных средств (ежемесячной оплате обязательного платежа) исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил положения п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора №, в состав которого также входят Общие условия договора потребительского кредитования, п.5.2 которых предусматривает право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде у ФИО1 процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки уплаты кредита составляет № дней, просроченная задолженность по процентам - ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 125 130 руб. 34 коп., состоящая из: просроченной ссудной задолженности - 118571 руб. 30 коп., неустойки на просроченную ссуду - 217 руб. 36 коп. (рассчитанная в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), иные комиссии - 6 341 руб. 68 коп. Истец направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и выставил требования о погашении задолженности по кредитному договору, которые ответчиком не выполнены, задолженность не погашена. В связи с чем защита интересов банка требует вынесения судебного акта.

Дело рассматривается в отсутствие надлежаще и своевременно уведомленных сторон дела: истца - ПАО «Совкомбанк» (по ходатайству) и ответчика ФИО1

В соответствии ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик извещался о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления в адрес ФИО1 судебной повестки посредством почтового отправления с уведомлением по последнему известному суду месту регистрации (месту жительства): (,,,) (,,,) (,,,). Судебная повестка была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Дело рассматривается по правилам заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт, что закреплено в ст.433 ГК РФ

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Согласно ст.3 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

По правилам ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Нормой ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ определено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили договор потребительского кредита №, составными частями которого являются: анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Общие условия договора потребительского кредита, Тарифы по финансовому продукту «Катра «Халва».

Вышеуказанные документы от ДД.ММ.ГГГГ. подписаны ответчиком ФИО1 лично. Данный факт не оспорен заемщиком.

При подаче анкеты-соглашения, подписании Индивидуальных условий ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями кредитования (полной стоимости кредита, максимальном и минимальном размере лимита, процентах, сроках кредитования, размере минимального платежа и периодах его внесения, штрафах и др.), содержащимися в вышеуказанных документах, составляющих в совокупности договор потребительского кредита, и получены ответчиком.

Указанное свидетельствует, что ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате банку процентов за пользование займом, пени/штрафов. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.

Из анкеты-соглашения, подписанного Л.А.АБ., следует, что ответчик просит банк заключить с ним кредитный договор на условиях, указанных в Общих условиях, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифах банка, размещенных на сайте Банка, и выдать ему расчетную карту.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №,: лимит кредитования составляет 120 000 руб., порядок изменения лимита кредитования определён Общими условиями (п.1); срок кредита - 120 месяцев (3 653 дней), с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ., максимальный срок льготного периода - 36 мес. (п.2); процентная ставка - 0,0001% годовых, 0% годовых - в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет № месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями (п.4); общее количество платежей - 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика halvacard.ru (п.6); заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифов банка (п.9); цели использования заемщиком потребительского кредита - предназначенного на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка либо на покупку товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть (п.11); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.12).

Из Индивидуальных условий следует, что ФИО1 согласен с Общими условиями и обязуется их исполнять (п.14).

В соответствии с п.3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть.

Из п. 4.1.1 Общих условий следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором.

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Факт заключения договора о потребительском кредитовании на вышеуказанных условиях и перечисления денежных средств заемщику стороной ответчика не оспорен, в том числе и при подаче заявления об отмене судебного приказа, вынесенного в рамках гражданского дела №.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора с ФИО1 ответчик был подключен к системе ДБО (дистанционного банковского обслуживания).

Как следует из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» максимальный лимит кредитования по данной карте составляет 350 000 руб. (лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора); срок действия кредитного договора - 10 лет (120) месяцев с правом пролонгации и правом досрочного возврата; процентная ставка по срочной задолженности - базовая ставка по договору - 0, 0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования (36 месяцев) - 0% годовых; минимальный обязательный платёж - 1/24 от суммы задолженности по договору, зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП (минимального обязательного платежа) - 2,9% от полной задолженности по договору; размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых на сумму просроченной задолженности; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ый раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Во исполнение условий потребительского кредитования банк выдал ФИО1 банковскую карту «Карта «Халва» с номером (данные изъяты) со сроком действия - ДД.ММ.ГГГГ года.

Выпиской по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается получение ФИО1 «Карты «Халва», ее активация, предоставление заёмщику кредита путем зачисления банком средств на депозитный счет, совершение ответчиком с помощью карты расходных операций, в том числе на приобретение товаров/услуг.

Из указанной выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита путем внесения минимального обязательного платежа исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 125 130 руб. 34 коп., из которых: комиссии (за услуги подписки, комиссия за услугу «минимальный платеж») - 6 341 руб. 68 коп., просроченная ссудная задолженность 118 571 руб. 30 коп., неустойка – 217 руб. 36 коп

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий договора потребительского кредитования и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм.

Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или её отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.

Ответчиком ФИО1 иной расчет задолженности не представлен, расчет истца не оспорен. Задолженность ФИО1 в настоящее время не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В этой связи и на основании п.5.2 Общих условий банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита, которое осталось без удовлетворения со стороны должника.

После чего ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №19 Нерехтского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ №2-2465/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 125130 руб. 34 коп. (просроченная ссудная задолженность - 118571 руб. 30 коп, комиссии – 6341 руб. 68 коп, неустойка на просроченную ссуду - 217 руб. 36 коп) и судебных расходов в размере 1841 руб. 31 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Нерехтского судебного района Костромской области - от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ был отменен ввиду подачи должником возражений относительного его исполнения.

Доказательств того, что на момент вынесения настоящего решения взыскиваемая задолженность погашена, ответчиком не представлено, а материалы дела таких сведений не содержат.

Принимая во внимание, что установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности в сумме 125 130 руб. 34 коп.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 3 702 руб. 61 коп. Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 702 руб. 61 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) к ФИО1 чу (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: (,,,).(,,,), паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. УМВД России по Костромской области) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 125 130 (сто двадцать пять тысяч сто тридцать) руб. 34 (тридцать четыре) коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 702 (три тысячи семьсот два) руб. 61 (шестьдесят одна) коп.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копию заочного решения направить ФИО1, разъяснить ответчику право в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Нерехтский районный суд заявление об отмене заочного решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду с предъявлением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Т. Бекенова