дело № 2-2033/2022 г.

УИД: 07RS0002-01-2022-005802-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года г. Баксан

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего – Табуховой А.А., при секретарях Акежевой Р.И., Шогеновой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о признании решения Финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований незаконным и возложении на ответчика обязанности произвести страховую выплату по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия,

УСТАНОВИЛ:

19 января 2022 г. ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» (далее - ПАО СК «Росгосстрах»), в котором просила признать незаконным решение Финансового уполномоченного ФИО2 №У-21-155658/5010-010 от 07.12.2021 г. об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», а также обязать ПАО СК «Росгосстрах» произвести страховую выплату по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 22.10.2017 г., в размере 260 500 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортных средств ВАЗ-21140, с государственным регистрационным знаком №, под управлением водителя ФИО3, и ГАЗ 32213, с государственным регистрационным знаком №, под управлением водителя ФИО4, причинён вред здоровью пассажира автомобиля ГАЗ 32213 ФИО1

В результате происшествия ФИО1 получены следующие травмы: <данные изъяты>

Гражданская ответственность водителя ФИО3 на момент ДТП не была застрахована по договору ОСАГО.

Гражданская ответственность водителя ФИО4 на момент происшествия застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

21.06.2021 г. в ПАО СК «Росгосстрах» направлено заявление (требование) о получении страхового возмещения по причинению вреда здоровью ФИО5

01.07.2021 г. получен отказ в выплате страхового возмещения и рекомендация обратиться в страховую компанию СПАО "Ингосстрах" где застрахована ответственность перевозчика.

27.07.2021 г. в ПАО СК «Росгосстрах» представителем направлено заявление (претензия) о получении страхового возмещения по причинению вреда здоровью ФИО5

29.07.2021 г. получен отказ в выплате страхового возмещения.

26.10.2021 г. ФИО1, не согласившись с данной позицией страховой компании, обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования.

22.11.2021 г. Служба финансового уполномоченного вынесла решение о проведении независимой экспертизы (оценки) по предмету спора и дело было приостановлено.

07.12.202 1г. Служба финансового уполномоченного вынесла решение об отказе в удовлетворении требований №У-21-155658/5010-010.

Полагая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском.

07 и 25 октября 2022 г. от Финансового уполномоченного ФИО2 в суд поступили письменные объяснения (возражения) на исковое заявление, в которых указывается, что решение финансового уполномоченного не подлежит обжалованию потребителем, а равно не подлежит отмене (признанию незаконным). Иными словами, у потребителя отсутствует право на обжалование решения финансового уполномоченного, при этом удовлетворение подобного требования не привело бы к защите его нарушенного права, в связи с чем полагает, что производство по делу в части указанного требования подлежит прекращению судом. По существу вопроса указывает, что в рамках рассмотрения обращения истца от 03.11.2021 г. № У-21-155658 Финансовым уполномоченным установлено, что на момент ДТП 22.10.2017 г. ответственность перевозчика (транспортного средства ГАЗ 32213) застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСГОП № E№ со сроком страхования с 19.04.2017 г. по 18.04.2018 г. Поскольку на момент ДТП 22.10.2017 г. ФИО4 осуществлял перевозку пассажиров, то причинение вреда здоровью истца, являвшегося одним из пассажиров указанного транспортного средства, не является, страховым случаем в рамках договора ОСАГО, предусмотренного Законом № 40-ФЗ, и не влечет возникновения обязанностей страховщиков по договорам ОСАГО в связи с тем, что причиненный вред подлежит возмещению в порядке, предусмотренном Законом № 67-ФЗ, страховщиком по договору ОСГОП. Ссылаясь на изложенное, просит отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, оставить без рассмотрения исковые требования, в части не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному.

Определением суда от 01 ноября 2022 г. к участию в деле привлечен прокурор Баксанского района, а также СПАО «Ингосстрах» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Стороны и третье лицо в судебное заседание не явились. О времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

От истца ФИО1 поступили письменные заявления о рассмотрении дела в её отсутствие.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица СПАО «Ингосстрах», своего представителя в судебное заседание не направило, представив в суд сведения о том, что ФИО1 не обращалось в СПАО «Ингосстрах» за выплатой страхового возмещения.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, третьих лиц и прокурора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности владельцам, возмещается на общих основаниях (ст. 1064 ГК).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ, по общему правилу, вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно пунктов 1 и 4 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ водитель автомашины ВАЗ-21140, с государственным регистрационным знаком №, ФИО3, двигаясь по автомобильной федерального значения А-158 Прохладный-Баксан-Эльбрус со стороны <адрес> в направлении <адрес> на 6 км + 850 м выехал на сторону проезжей части дороги, предназначенной для встречного движения, и допустил столкновение с автомашиной ГАЗ 32213, с государственным регистрационным знаком №, под управлением водителя ФИО4, который двигался со стороны <адрес> в направлении <адрес>.

В результате происшествия пассажир автомашины ВАЗ-21140 ФИО6 от полученных телесных повреждений скончался на месте ДТП. Водитель ФИО4 и пассажир автомашины ГАЗ-32213 ФИО7 доставлены в МЗ РКБ по КБР, а водитель автомашины ВАЗ-21140 ФИО3 и пассажир автомашины ГАЗ-32213 ФИО1 доставлены в ГБУЗ БЦРБ по г. Баксан и Баксанскому району.

Согласно экспертного заключения №У-21-155658/3020-006 ООО «Ф1 Ассистанс» от 26.11.2021 г., у ФИО1 имеются <данные изъяты>.

Страхователем транспортного средства ГАЗ 32213 с регистрационным знаком №, пассажиром которой была ФИО1 является ФИО4, ответственность которого на момент ДТП застрахована в ПАО «Росгосстрах» по договору ОСАГО.

В соответствии с п. 2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с данным Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Подпунктом "а" статьи 7 названного Закона определено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 руб.

Постановлением Правительства РФ 15.11.2012 N 1164 утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Согласно п. 2 указанных Правил, сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договоры) рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

Правилами установлены нормативы для определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и повреждения здоровья.

Согласно экспертного заключения №У-21-155658/3020-006 ООО «Ф1 Ассистанс» от 26.11.2021 г. следует, что с учётом обоснованности клинического диагноза, в соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164, ФИО1 при причинении вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия 22.10.2017 г. положена страховая выплата по пунктам «Нормативов»: 21 в - 4 %, 21 г - 2 %*10, 43 (1) - 5 %*2, 54 б - 7 %, 57 в - 7 %, 43 - 0,05 %. Итоговый процент страховых выплат по «Нормативам»: 48,05 % (сорок восемь целых и пять сотых процента).

Данное заключение не вызывает у суда сомнений, является допустимым доказательством. Других заключений экспертов, подтверждающих изложенный в расчете истца общий суммарный размер страхового возмещения, составляющий 52,1 %, суду не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы в связи с несогласием с выводами экспертного заключения №У-21-155658/3020-006 ООО «Ф1 Ассистанс» от 26.11.2021 г. суду не заявлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что повреждения, имеющиеся у ФИО1, соответствуют в совокупности 48,05% суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, то есть 240 250 руб., исходя из расчета: 500 000 руб. х 48,05 %.

Таким образом, взысканию подлежит сумма страхового возмещения в размере 240 250 рублей.

При этом суд учитывает, что на момент ДТП ответственность перевозчика (транспортного средства ГАЗ 32213) застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСГОП № ENGX21917212129000 со сроком страхования с 19.04.2017 г. по 18.04.2018 г.

Гражданская ответственность ФИО4, управлявшего указанным транспортным средством, на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

В день происшествия, то есть, 22.10.2017 г., по утверждению истца, ФИО4 не находился на маршруте, не оказывал услуги по перевозке пассажиров. ФИО4 осуществлял выезд по личным семейным делам, вместе с членами своей семьи.

Доказательств, опровергающих данные утверждения, суду стороной ответчика, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено.

Кроме того, согласно ответа врио начальника Управления Госавтоинспекции МВД по Кабардино-Балкарской Республики от 15.11.2022 г. на запрос суда, владельцем транспортного средства марки ГАЗ 32213, с государственным регистрационным знаком №, по состоянию на 22 октября 2017 г. являлся ФИО8.

Проанализировав представленные материалы дела и доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что обязанность по выплате ФИО1 страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью лежит на ПАО СК «Росгосстрах».

Разрешая требования в части признания незаконным решения Финансового уполномоченного ФИО2 от 07.12.2021 г. об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», суд исходит из следующего.

В силу части 3 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

По смыслу приведенной нормы закона, принятое финансовым уполномоченным решение не подлежит обжалованию потребителем в судебном порядке, т.к. законом предусмотрено, что в случае несогласия потребителя с решением финансового уполномоченного требования предъявляются лишь к финансовой организации.

Суд также отмечает, что решение финансового уполномоченного является обязательным исключительно для финансовой организации, в то время, как для потребителя факт обращения и вынесения решения финансовым уполномоченным является процедурой досудебного урегулирования спора.

С учетом изложенного, решение финансового уполномоченного не порождает для потребителя обязанности его исполнения, в связи с чем, не нарушает каких-либо прав и обязанностей последнего.

Учитывая изложенное, требования истца в этой части удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 240 250 (двести сорок тысяч двести пятьдесят) рублей в связи с причинением вреда здоровью.

В удовлетворении требований в части признания незаконным решения Финансового уполномоченного ФИО2 №У-21-155658/5010-010 от 07.12.2021 г. об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», а также взыскании суммы страхового возмещения в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики через Баксанский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение вынесено 01 декабря 2022 года.

Председательствующий Табухова А.А.