Дело № 2-72/2025
УИД 36RS0029-01-2025-000017-83
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Поворино Воронежская область 26 февраля 2025 г.
Поворинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,
при пом. судьи Трофимовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ
А:
Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк) обратилось в суд с иском о взыскании за счет стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО4 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 725, 76 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 91 761, 27 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами – 20 964, 49 рублей, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 4 381, 77 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что во исполнение вышеуказанного кредитного договора, заключенного с ФИО4 в офертно-акцептной форме, заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 57 000 рублей под 25,90 % годовых. Банк исполнил обязательства по кредитованию заемщика, однако последний не соблюдал условия договора, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере. 13.03.2022 заемщик ФИО4 умер, открыто наследственное дело на его имущество.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, принявшая наследство после смерти ФИО4
Представитель истца – ПАО «МТС-Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, об отложении судебного заседания не просила, в предварительном судебном заседании подтвердила, что является наследником на имущество умершего мужа ФИО4, факт заключения им кредитного договора и размер задолженности не оспаривала, просила учесть, что уже исполняет кредитные обязательства ФИО4 по решениям Поворинского районного суда.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации).
Судом установлено, что 23.04.2021 ФИО4 выразил согласие на заключение договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» (т. 1 л.д. 35), заключен договор об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования карты (т. 1 л.д. 36-38).
23.04.2021 между ФИО4 и ПАО «МТС-Банк» заключен договор потребительского кредита № 79627724707 с лимитом кредитования 57 000 рублей под 25,90 % годовых на неопределенный срок (т. 1 л.д. 39-40, 53-77).
Договор потребительского кредита заключен посредством его подписания сторонами простой электронной подписью (т. 1 л.д. 48).
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью), что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации.
Банком осуществлялось кредитование заемщика (т. 1 л.д. 82-109), в связи с неисполнением обязанности по погашению кредита образовалась задолженность в размере 112 725, 76 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 91 761, 27 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами – 20 964, 49 рублей (т. 1 л.д. 110-116).
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер (т. 1 л.д. 79).
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
Таким образом, смерть должника по кредитному договору не влечет прекращения обязательств по нему, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Проценты за неисполнение денежного обязательства наследодателем взимаются по день открытия наследства, а после открытия наследства проценты взимаются за неисполнение денежного обязательства наследником. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 1113 ГК Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК Российской Федерации).
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из положений вышеприведенных норм материального права и разъяснений в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Имеющими значение и подлежащими доказыванию обстоятельствами по настоящему гражданскому делу являются определение объема наследственной массы, круга наследников и кредиторов, установление стоимости наследственного имущества, поскольку объем ответственности наследников по долгам наследодателя ограничен стоимостью перешедшего к ним наследства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Из материалов дела следует, что наследником на имущество умершего заемщика ФИО4 является жена ФИО1, которая приняла наследство путем обращения к нотариусу с соответствующим заявлением (т. 2 л.д. 14-30).
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абз. 1 п. 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Решением Поворинского районного суда от 13.06.2023 по делу № 2-158-159/2023 установлены объем и стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4 установлено, что на день смерти ФИО4 принадлежали квартира, по адресу: <адрес>, автомобиль ВАЗ 21083, 2000 г. выпуска, гос. рег. знак №, на его имя открыты счета в кредитных учреждениях (т. 2 л.д. 9-13).
Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ПАО «МТС-Банк» с самостоятельными требованиями не обращался.
Рыночная стоимость имущества определена судом на основании отчетов оценщика ООО «Мобильный оценщик» ФИО2, согласно которым рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> на 13.03.2022 составляла 528 000 рублей, рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21083, 2000 г. выпуска, гос. рег. знак №, составила 65 000 рублей.
Остаток денежных средств на счетах наследодателя на день его смерти в различных кредитных учреждениях составил 8 633, 50 рублей.
С учетом ст. 1150 ГК Российской Федерации, доли пережившего супруга в праве на указанное имущество, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО4 составляет 300 816,75 рублей, в пределах которых и наступает ответственность наследника по обязательствам умершего заемщика.
Поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, наследник умершего заемщика становится должником в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, размер взыскиваемой кредитной задолженности с учетом ранее взысканной судом в размере 291 841, 63 рублей (т. 2 л.д. 6-13) превышает стоимость наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежит взысканию кредитная задолженность в размере стоимости наследственного имущества – 8 974,82 рублей.
По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №, в пользу в пределах стоимости наследственного имущества кредитную задолженность в размере 8 974,82 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.
Судья А.С. Кирпичева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.03.2025.