Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года.

Дело № 2-9608/2022

УИД 78RS0023-01-2022-009135-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года г. Санкт-Петербург

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Чулковой Т.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Советовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Честное слово» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 40000 руб., сумма просроченных срочных процентов - 35963 руб. 56 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 24036 руб. 44 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с условиями которого, должнику предоставлен заем в размере 40000 руб. сроком на 168 календарных дней с процентной ставкой 0,8% в день. Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен Общими условиями Договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «Честное слово» (www.4slovo.ru), включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК «Честное слово», состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Заемщик до подписания договора микрозайма ознакомлен с текстом Договора, в том числе с Общими и Индивидуальными условиями. Согласно п. 2.10 стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно; цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме. В соответствии с договором займа должник должен уплачивать микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке - 292% процентов годовых 0,8% в день). Порядок и сроки внесения Должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. Денежные средства должнику перечислены ДД.ММ.ГГГГ. Однако должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением должником обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100000 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 40000 руб., сумма просроченных срочных процентов - 35963 руб. 56 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 24036 руб. 44 коп.

Истец извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, однако его представитель в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

В судебное заседание явилась ответчик ФИО1, факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств не отрицала; деньги были нужны для лечения мамы, не было времени решить урегулировать вопрос с истцом по возникшей задолженности, не согласилась с размером начисленных процентов за сроком действия договора, считает что за пределами срока действия договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ исходя их среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для потребительских кредитов (займов) заключенных за период с 01 октября по ДД.ММ.ГГГГ при сроке кредитования от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно составляет 30,342% годовых, предельное значение 40,457% годовых.

Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчика, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 14 ст. 7 №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела, ДД.ММ.ГГГГ с использованием сайта ООО МФК «Честное слово» (www.4slovo.ru) между ФИО1 и ООО МФК «Честное слово» в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа 3828032, который состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа. Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» и ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принадлежность указанных в договоре займа данных в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорена.

Как следует из Индивидуальных условий договора займа, сумма займа составляет 40000 руб., срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору, окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 292,000% годовых (0,8% от суммы займа за каждый день пользования займом); способ предоставления займа - заимодавец предоставляет заемщику сумму займа путем перечисления ее на номер банковской карты заемщика 40№ в банке Северо-Западный банк ПАО Сбербанк; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору – количество платежей 12, размер платежа – 4480 руб., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 77 коп., периодичность платежей 14 дней.

Факт зачисления денежных средств на счет ответчика подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, а также сведениями, предоставленными ПАО «Сбербанк России» на запрос суда, согласно которым карта с номером 40№ оформлена на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление средств в размере 40000 руб.

Таким образом, ООО МФК «Честное слово» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет, указанный в индивидуальных условий договора займа.

Учитывая, что оферта на заключение договора займа была подписана электронной цифровой подписью (с использованием смс-кода), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные ответчика, а денежные средства поступили на принадлежащую ФИО1 банковскую карту, суд приходит к выводу о том, что договор займа заключен именно ответчиком.

Факт заключения договора микрозайма и получение денежных средств в размере 40000 руб. при рассмотрении дела ответчик не отрицал.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела подтверждается исполнение истцом своих обязательств по договору.

Согласно условиям договора, сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком 12 платежами в размере 4480 руб., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 76 коп., 6502 руб. 77 коп. с периодичностью 14 дней.

Ответчик принятые на себя по договору обязательства по возврату суммы займа не выполнил, данные обязательства не выполнены ответчиком и на день предъявления иска. Неисполнение условий договора ответчиком не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

При рассмотрении настоящего дела ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности в полном объеме и своевременно не предоставил.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца о взыскании с ФИО1 основного долга по договору займа в размере 40000 руб. заявлено правомерно.

Согласно ст. 12.1 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 24 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, применимой к спорным отношениям) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела, условие, содержащее вышеуказанный запрет, указано ООО МФК «Честное слово» на первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Учитывая, что сумма займа составила 40000 руб. максимальный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), начисленных истцом не может превышать 60000 руб.

Согласно расчету истца задолженность по договору займа составляет 100000 руб., из которых сумма просроченного основного долга - 40000 руб., сумма просроченных срочных процентов - 35963 руб. 56 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 24036 руб. 44 коп., что не превышает ограничения, установленного вышеуказанным законом.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан верным.

Ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ при рассмотрении настоящего дела доказательств, подтверждающих оплату суммы займа и процентов не предоставил.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по договору займа в размере 100000 руб., из которых сумма просроченного основного долга - 40000 руб., сумма просроченных срочных процентов - 35963 руб. 56 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 24036 руб. 44 коп.

Довод ответчика о том, что за пределами срока действия договора проценты должны рассчитываться исходя их среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) является несостоятельным.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" были внесены положения об ограничении размера процентов, которые могут быть взысканы в пользу кредитора в случае просрочки возврата долга по договорам микрозайма.

Этих ограничений заявленная ко взысканию сумма по договору не превышает.

Договор займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, после установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, в связи с чем доводы ответчика о применение расчета исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России, основаны на ошибочном толковании норм права.

При этом, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 61 дн. до 180 дн. включительно составляло 293,046%, а предельное значение до 365,000% годовых. Установленный договором процент за пользование микрозаймом в размере 292,000% годовых не превышает предельное значение, установленное Центральным Банком России.

Довод ответчика о сложном имущественном положении в связи с болезнью матери не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 432, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб., из которых 40000 руб. основной долг, 35963 руб. 56 коп. сумма просроченных срочных процентов. 24036 руб. 44 коп. сумма начисленных и неуплаченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: