Дело № 2-4439/2022

26RS0002-01-2022-006611-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2022 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе председательствующего судьи Романенко Ю.С.,

при секретаре Поповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> к ФИО2 <номер обезличен> взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору в сумме: 118752,20 рублей сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 27153,78 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29.08.2014; 368283,76 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 30.08.2014 по 10.10.2022; 100000 - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 30.08.2014 по 31.03.2022; неустойку на сумму просроченного основного долга за период с 02.10.2022 по 10.10.2022 в размере 5343,85 рублей; проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 118752,20 рублей за период с 11.10.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 118752,20 рублей за период с 11.10.2022 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор №<номер обезличен> от 25.09.2013. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121632 рублей на срок до 25.09.2018 из расчета 39,00% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 25.09.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В адрес ИП ФИО1, в рамках погашения задолженности, от должника поступили платежи: 14.09.2022-5114,77 рублей; 21.09.2022 -2437,54 рублей. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 10.10.2022 составила:118752,20 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года; 27153,78 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29.08.2014; 375836,07 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 30.08.2014 по 10.10.2022; 1645311,73 рублей - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 30.08.2014 по 31.03.2022; 5343,85 рублей - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 02.10.2022 по 10.10.2022. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1645311,73 рублей, является несоразмерной последствиями нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию ответчика сумму неустойки до 100 000 рублей. Таким образом истец считает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 100 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<номер обезличен> от 26.08.2014. Между ООО «САЕ» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №КО-1012-01 от 10.12.2020. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец ИП ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, однако, в судебное заседание не явилась, уважительных причин своей не явки суду не представил. Суд признает извещение ответчика о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим, поскольку судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 1 ст.807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 25.09.2013 заполнила и подписала заявление, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ответчика на заявлении — анкете, то есть выставила оферту Банку (Т.1 л.д. 18).

В соответствии с ч. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковским правилам.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик выразила волю на заключения договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении. Таким образом, письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ.

Факт ознакомления ответчика с общими условиями, тарифами и правилами, полной стоимости кредита, доведения информации до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора.

Проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №<номер обезличен>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты через платежную систему CONTACT, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<номер обезличен> от 26.08.2014, согласно которому последнему перешли все требования к ФИО2 по кредитному договору <номер обезличен> от 25.09.2013 в том же объеме и условиях, которые существовали на дату передачи прав требования.

02.03.2020 между ООО «САЕ» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020, согласно которому последнему перешли все требования к ФИО2 по кредитному договору №10-065605 от 25.09.2013 в том же объеме и условиях, которые существовали на дату передачи прав требования.

0.12.2020 между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №<номер обезличен>01 от 10.12.2020, согласно которому последнему перешли все требования к ФИО2 по кредитному договору №<номер обезличен> от 25.09.2013 в том же объеме и условиях, которые существовали на дату передачи прав требования.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Частью 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу согласия на кредит, банк вправе был уступить свои права кредитора другому лицу.

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Таким образом, право требования возникшей задолженности ответчика по кредиту №<номер обезличен> от 25.09.2013 перешло к истцу ИП ФИО1 в полном объеме, заявленные требования обоснованы.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, ответчиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов ответчиком не производятся.

Таким образом, судом установлено, что за период с 30.08.2014 по 10.10.2022 размер задолженности ответчика составляет: 118752,20 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 27153,78 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29.08.2014; 368283,76 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, за период с 30.08.2014 по 10.10.2022; 100 000 рублей – неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 30.08.2014 по 31.03.2022; 5343,85 рублей – неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 02.10.2022 по 10.10.2022.

Ответчиком, представленный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, доказательств, опровергающих правильность указанных расчетов, не представлено. Своего расчета задолженности ответчик не представила.

Проверив представленный истцом, расчет суд, приходит к выводу о том, что он соответствует условиям кредитного договора, является обоснованным, математически верным, и полагает необходимым положить его в основу решения суда.

Таким образом, поскольку ответчик не своевременно и не в полном объеме погашал задолженность, суд считает, что требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора <номер обезличен> от 25.09.2013, с ответчика в пользу истца в силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ подлежат взысканию проценты по кредитному договору по ставке 39,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 118752,20 за период с 11.10.2022 по дату фактического исполнения обязательств

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ставке 0,5% в день, начисляемая на сумму основного долга в размере 118752,20 рублей, за период с 11.10.2022 по день фактического исполнения обязательств,

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> к ФИО2 <номер обезличен> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <номер обезличен> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 в размере 118 752,20 рублей.

Взыскать с ФИО2 <номер обезличен> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 29.08.2014 в размере 27 153,78 рублей.

Взыскать с ФИО2 <номер обезличен> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, за период с 30.08.2017 по 10.10.2022 в размере 368283,76 рублей.

Взыскать с ФИО2 <номер обезличен> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> неустойку на сумму просроченного основного долга за период с 30.08.2014 по 31.03.2022 в размере 100 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 <номер обезличен> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> неустойку на сумму просроченного основного долга за период с 02.10.2022 по 10.10.2022 в размере 5343,85 рублей.

Взыскать с ФИО2 <номер обезличен> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 118752,20 рублей за период с 11.10.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 <номер обезличен> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 118752,20 рублей за период с 11.10.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 декабря 2022 года.

Судья Ю.С. Романенко