Дело № 2-1906/2025
УИД № 13RS0023-01-2025-001834-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
6 октября 2025 года город Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики
в составе председательствующего судьи Царевой Е.Е.
при секретаре судебного заседания Герасимовой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 13.05.2022 по 13.05.2025 в размере 214985,95 руб., из которых 133207,83 руб. – основной долг, 81686,19 руб. – проценты, 91,93 руб. – неустойка, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7449,58 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 13.05.2021 между ФИО4 и Банком заключен кредитный договор <***> на сумму 150943,40 руб. под 19,90 % годовых, на срок по 13.05.2026. Кредитный договор был оформлен в электронном виде путем направления заявки на получение кредита в системе «Сбербанк Онлайн». 19.06.2022 ФИО4 умер. По состоянию на 13.05.2025 задолженность умершего перед банком не погашена. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 807, 809, 810, 811, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.
08.07.2025 в судебном заседании определением суда к участию в деле в качестве надлежащего ответчика была привлечена ФИО2 – наследник имущества, открывшегося после смерти ФИО4 (л.д. 193-194 т. 2).
Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка о дате времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В уточненном исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу места жительства (регистрации), посредством направления в его адрес заказных писем с уведомлением.
Конверты вернулись в связи с истечением срока хранения.
Из разъяснений в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При изложенных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО2 была надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Неявка ответчика в судебное заседание не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.
В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав причину неявку ответчика ФИО2 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без ее участия.
Третьи лица: Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республики Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республики и Пензенской области, ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, явку представителей не обеспечили.
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Ни законодательством, ни условиями договора, имеющимся в материалах дела, не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Как следует из материалов дела, 13.05.2021 между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО4 (Заемщик) заключен кредитный договор (далее – Договор) (л.д. 20-21, т. 1).
Индивидуальными условиями кредитования (далее – Индивидуальные условия) предусмотрено, что Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150943,40 руб. на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, под 19,90 % годовых. Срок действия договора до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится Заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3990,68 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 13 число месяца.
Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение Кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования.
Из условий Договора следует, что ФИО4 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора начисляется неустойка – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно п.п. 17,18 Индивидуальных условий ФИО4 просил сумму кредита зачислить на счет № 40817810275040303237, а также поручил Кредитору перечислять в соответствии с Общими условиями, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору, со счета 40817810275040303237.
Кредитный договор Заемщиком подписан простой электронной подписью путем введения пароля подтверждения из СМС-сообщения после направления заявки в системе «Сбербанк Онлайн».
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
С учетом приведенного, исходя из информации, представленной истцом об ответчике (сведения о паспорте, данные электронной подписи, номер мобильного телефона, справка о зачислении кредита, номер ссудного счета, счета кредитования, ИНН, адрес проживания) суд приходит к выводу о заключении договора с использованием ответчиком аналога собственноручной подписи (простая электронная подпись) в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащий ответчику).
Как следует из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита сумма предоставленного кредита по договору <***> от 13.05.2021 в размере 150943,40 руб. перечислена на счет ФИО4 13.05.2021 (л.д. 25, 26, т. 1).
Согласно свидетельству о смерти <...> от 06.07.2022 ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7 т. 2).
Нотариусом нотариального округа: Новочебоксарский Чувашской Республики ФИО5 открыто наследственное дело после смерти ФИО4 №.
Из наследственного дела следует, что единственным наследником заемщика является его дочь – ФИО2 ФИО4 был не женат, брак с ФИО6 был прекращен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18, т. 2). Мать ФИО4 – ФИО7 от наследства после сына отказалась в пользу дочери наследодателя – ФИО2 (л.д. 12, т. 2).
ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО4 на следующее имущество:
- целое здание, расположенное по адресу: Чувашская ФИО3, <адрес>, кадастровый № (л.д. 116, т. 2);
- целый земельный участок, расположенный по адресу: Чувашская ФИО3, <адрес>, Большешигаевское сельское поселение, <адрес>, площадью 1500 кв.м., кадастровый № (л.д. 117, т. 2);
- целый земельный участок, расположенный по адресу: Чувашская ФИО3, <адрес>, Большешигаевское сельское поселение, <адрес>, площадью 1132 кв.м., кадастровый № (л.д. 118, т. 2);
- автомобиль <данные изъяты> (л.д. 119, т. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно отчету № 167-08-23Н рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, по состоянию на 19.06.2022 составляет 210 000 рублей (л.д. 22-27, т. 2)
Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости следует, что:
- кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: Чувашская ФИО3, <адрес>, кадастровый №, составляет 536809,41 руб. (л.д. 36-38 т. 2);
- кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: Чувашская ФИО3, <адрес>, Большешигаевское сельское поселение, <адрес>, площадью 1500 кв.м., кадастровый №, составляет 110100 руб. (л.д. 44-45 т. 2);
- кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: Чувашская ФИО3, <адрес>, Большешигаевское сельское поселение, <адрес>, площадью 1132 кв.м., кадастровый №, составляет 10323,84 руб. (л.д. 40-41 т. 2).
Согласно материалам дела имеется информация о вкладах (счетах) ФИО1:
- в ПАО Сбербанк остаток по счету № составил 42,88 руб. (л.д. 47 т. 1);
- в Банке ВТБ (ПАО) остаток по счету № составил 235,73 руб. (л.д. 155 т. 2).
Также на запрос суда из ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о предоставлении в отношении застрахованного лица ФИО4 получена следующая информация. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (в рамках кредитного договора <***> от 21.08.2019) 19.12.2022 была осуществлена страховая выплата в размере 288593,70 руб. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО2 09.11.2023 была осуществлена страховая выплата в размере 107941,30 руб., а также (в рамках кредитного договора <***> от 15.05.2019) 09.11.2023 была осуществлена страховая выплата в размере 55850 руб. Дополнительно сообщено, что ФИО8 (по кредитному договору <***> от 13.05.2021) является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 9/2105 П11, срок действия страхования с 13.05.2021 по 12.05.2026. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д. 125 т. 1).
20.04.2023 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено уведомление в адрес наследников ФИО4, согласно которому в ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы, касающиеся наступления смерти 19.06.2022 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сообщено следующее. Ранее письмом от 19.12.2022 у заявителя были запрошены дополнительные документы, которые в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступили, в связи с чем принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным (л.д. 50 т. 1).
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора. Иного расчета ответчиком не представлено, как и доказательств отсутствия задолженности по кредиту или иного ее размера.
Последний платеж по кредитному договору осуществлен 13.01.2022 в размере 1622,91 руб. С 14.02.2022 задолженность перенесена на просрочку.
По состоянию на 13.05.2025 задолженность по договору составила:
- по основному долгу: 138393,78 – 5185,95 = 133207,83 руб.(л.д.36, т.1);
- по процентам: 1605,64+1212,06+2178,77+2251,39+2177,81+2251,40+2249,39 +2178,77+2251,39+2177,73+2251,39+2251,40+2033,52+2251,39+2178,77+2249+2178,76+2251,40+2250,16+2178,77+2251,40+2178,76+2248,82+2242,59+2100,39+2245,23+2170,02+2245,24+2172,82+2242,25+2245,24+2172,82+2243,67+2172,82+2247,84+2251,39+2033,52+2251,39+2178,77 = 84503,89 руб. Сумма погашенных процентов составила 2817,70 руб. Итого: 84503,89 – 2817,70 = 81686,19 руб.(л.д.33, 34, т.1);
- неустойка: 41,59+50,34 = 91,93 руб.(л.д.33, 34, т.1).
С учетом приведенных обстоятельств заявленные Банком требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 13.05.2021 в размере 214985,95 руб., из которых: основной долг – 133207,83 руб., проценты – 81686,19 руб., неустойка – 91,93 руб. подлежат удовлетворению.
Стоимость перешедшего к наследнику имущества на дату смерти ФИО4 составила: 536809,41 руб. (стоимость жилого дома) + 10323,84 руб. (стоимость земельного участка, площадью 1132 кв.м.) +110110 руб. (стоимость земельного участка, площадью 1500 кв.м.) + 210000 руб. (стоимость транспортного средства) + 42,88 руб. (денежные средства в ПАО Сбербанк) + 235,73 руб. (денежные средства в Банке ВТБ ПАО) + 107941 руб. +55850 руб. (сумма страховых выплат) = 1031303,16 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 7449,58 руб. (платежное поручение № 85211 от 28.05.2025, л.д.6, т.1), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании приведенных обстоятельств, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Михайловой Анастасии ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (1031303 рубля 16 копеек) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 214 985 (двести четырнадцать тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 95 копеек, из которых: основной долг – 133 207,83 руб., проценты – 81 686,19 руб., неустойка – 91,93 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 449 (семь тысяч четыреста сорок девять) рублей 58 копеек.
Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Е. Царева
Мотивированное решение составлено 20.10.2025.