УИД 42RS0033-01-2025-001841-69 (2-1792/2025)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Прокопьевск 12 декабря 2025 года
Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,
при секретаре Бояровой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общество «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 ФИО10 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и х условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Заемщик ФИО1 ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 146772,47 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 140683,94 руб., просроченные проценты – 6086,89 руб., сумма штрафов и комиссий – 1,64 руб. Банку стало известно о смерти ФИО1 ФИО15., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти заемщика открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 ФИО12, зарегистрированное в ЕИС, Кемеровская областная нотариальная палата, 653000, <адрес> - Кузбасс, <адрес>. Истец просит суд взыскать с наследников заемщика в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 ФИО13. просроченную задолженность в размере 146772,47 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 5403 руб.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 ФИО14., действующий на основании доверенности (л.д. 7), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил в иске о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 9).
Третье лицо нотариус ФИО3 ФИО16. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ФИО17. заключен договор кредитной карты №, являющийся одновременно индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил ФИО1 ФИО18. кредитную карту с лимитом задолженности до 1000000 руб. (л.д. 6).
Согласно условиям договора, за покупку и плату в первые 55 дней действует беспроцентный период возврата денежных средств; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции установлена процентная ставка в размере 25,5% годовых; на покупки – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых.
Согласно с п. 6 договора минимальный платеж по кредитной карте составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
В случае неоплаты минимального платежа, пунктом 7 договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.
ФИО1 ФИО20. с индивидуальными условиями договора, условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, общими условиями кредитования, страхования, обслуживания банковских карт (л.д. 10-18), был ознакомлен и согласен.
АО «Тинькофф Банк» обязательство по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-25).
ФИО1 ФИО21. обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ФИО19 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).
На дату смерти заемщика ФИО1 ФИО22 размер задолженности был зафиксирован банком, сформирован заключительный счет на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого задолженность по кредитной карте № составила 146772,47 руб., что подтверждается заключительным счетом (л.д.8), выпиской задолженности по кредитной линии № (л.д. 27-29).
В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Таким образом, судом достоверно установлено, что АО «Тинькофф Банк» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 ФИО23 выполнило надлежащим образом, однако заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
АО «Тинькофф Банк», пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в одностороннем порядке прекратив обслуживание кредитной карты заемщика, начисление процентов и штрафов, на ДД.ММ.ГГГГ сформировал заключительный счет с требованием погашения в установленный 30-дневный срок всей суммы задолженности, а также уведомлением о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением должником его условий и досудебным урегулированием спора.
Сумма задолженности по договору кредитной карты № от 20.09.2022023 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146772,47 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из положений ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела № (л.д. 48-52), открытого после смерти ФИО1 ФИО24 на основании претензии кредитора, наследственное имущество после смерти ФИО1 ФИО28., умершего ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, с заявлением об открытии наследственного дела кто-либо не обращался.
Согласно наследственному делу №, умерший ФИО1 ФИО25. на дату смерти состоял на регистрационном учете по адресу: <адрес>, пер. Юзовский, <адрес>.
По указанному адресу на регистрационном учете состоят ФИО4 ФИО26., ФИО1 ФИО27., что подтверждается адресной справкой (л.д. 72).
Согласно справке Органа ЗАГС г. Прокопьевска и Прокопьевского района Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО29 состоял в браке с ФИО5 ФИО30 (л.д. 65), на момент смерти на регистрационном учете по месту жительства совместно с умершим ФИО1 ФИО31. она не состояла.
Согласно уведомлению об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений (л.д. 73), ответу ГБУ «Центр ГКО и ТИ» Филиала № 6 БТИ Прокопьевского городского округа и Прокопьевского муниципального округа (л.д. 62), сведения о недвижимом имуществе, принадлежащем ФИО1 ФИО32. на праве собственности отсутствуют, участия в приватизации жилого помещения на территории г. Прокопьевска и Прокопьевского района заемщик также не принимал.
Движимое имущество в собственности ФИО1 ФИО33 на дату смерти также отсутствует, что подтверждается ответами МЧС России (л.д. 66), ОГИБДД Отдела МВД России по г. Прокопьевску (л.д. 67), Управления Гостехнадзора Кузбасса (л.д. 68), получателем страховых выплат ФИО1 ФИО34. не являлся (л.д. 70).
Согласно ответа ИФНС России, на имя ФИО1 ФИО35 были открыты банковские счета в ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», Банк ВТБ (ПАО).
Остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете открытом в АО «ТБанк» составляет 0,00 руб. (л.д. 83).
Остаток денежных средств на счетах ФИО1 ФИО36. открытых в Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на сегодняшний день отсутствует (л.д. 78-79), так же как и на счетах в ПАО «Сбербанк России» (л.д. 76).
Таким образом, судом установлено, что у умершего ФИО1 ФИО37 отсутствуют наследники, принявшие наследство, и наследственное имущество.
Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Поскольку, как установлено судом, наследственное имущество после смерти должника ФИО1 ФИО38. отсутствует, то в силу приведенных выше положений закона обязательства по договору кредита прекращаются, а требования АО «ТБанк» не подлежат удовлетворению.
Как установлено судом какого-либо имущества, составляющего наследственную массу после смерти ФИО1 ФИО39 которое могло бы быть принято как выморочное Управлением МТУ в КО и ТО, и в пределах которого ответчик мог бы ответить перед кредиторами умершего заемщика, также не имеется.
Отсутствие наследственного имущества, за счет которого могли бы быть удовлетворены притязания кредиторов, является самостоятельным и достаточным основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5403 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 40).
Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, взыскание судебных расходов по оплате госпошлины противоречит положениям ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО40 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.
Судья (подпись) С.О. Смолин
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2025 года.
Судья (подпись) С.О. Смолин
Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2025-001841-69 (2-1792/2025)
Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области