Решение по делу № 2-2936/2022 от 07.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, за счет наследственного имущества <ФИО>, а также расходов на оплату государственной пошлины.

Дело № 2-2936/2022

УИД 33RS0011-01-2023-003835-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 7 ноября 2023 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Кутяковой К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, за счет наследственного имущества ФИО2, а также расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 288 409 руб. 85 коп., в том числе: 179 219 руб. 42 коп. – сумма основного долга, 109 190 руб. 43 коп. – проценты за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 084 руб. за счет наследственного имущества ФИО2

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между <данные изъяты>» и ФИО2 посредством акцепта заявления-оферты заключен договор о предоставлении банковских услуг <№>-<№>, согласно которого общество предоставило ФИО2 кредит путем безналичного перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, в размере 180 000 руб. коп. под 22,8% годовых. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика, типовые формы условий и тарифов, иные документы с указанием условий кредитования ответчика. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. <дата> в период действия кредитного договора <№>-<№> от <дата> умерла ФИО2, нотариусом открыто наследственное дело. Должник условия договора не исполнил, денежные средства в полном объеме не вернул, в связи с чем, за по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 288 409 руб. 85 коп., в том числе: 179 219 руб. 42 коп. – сумма основного долга, 109 190 руб. 43 коп. – проценты за пользование кредитом, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте суда в соответствии с ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ (т. 2 л.д. 31), направил в суд ходатайство о возможности рассмотрения дела в его отсутствие (т.1 л.д. 158).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался заблаговременно надлежащим образом по последнему известному адресу регистрации: <адрес>, согласно сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес>, снят с учета <дата> по решению суда (л.д. 22), согласно почтового уведомления о вручении с почтовым идентификатором 80406990428996, электронное письмо вручено адресату <дата> (л.д. 23).

Третье лицо нотариус Ковровского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась заблаговременно надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения истца, изложенным в заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. ст. 1111, 1112, 1175 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.ст. 1152, 1153, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Из материалов дела следует, что ЗАО <данные изъяты>» (<дата> переименован в <данные изъяты> карты»; в соответствии с ФЗ от <дата> <№> переименован в <данные изъяты> кредитные карты»; <дата> <данные изъяты> кредитные карты» переименован в <данные изъяты>»).

На основании решения Общего собрания акционеров <данные изъяты>» от <дата> и решения Общего собрания акционеров «<данные изъяты>» от <дата> ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал», в связи с чем, <данные изъяты>» стал правопреемником <данные изъяты>» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Судом установлено, что <дата> <данные изъяты>» с ФИО2 посредством акцепта заявления-оферты заключило договор о предоставлении банковских услуг <№>-<№>. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора.

Заключение кредитного договора <№>-<№> подтверждается предоставленными истцом документами, выпиской по счету (л.д. 34-58), справкой об условиях кредитования (л.д. 59), а также кредитной историей ФИО2, предоставленной национальным бюро кредитных историй (л.д. 176-180).

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифами и условиями обслуживания карты, кредит предоставлен ФИО2 на следующих условиях: с кредитным лимитом в сумме 180 000 руб. с начислением процентов в размере 22,8% годовых (л.д. 9).

В силу подп. 6.6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от <дата> за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (подп. 6.6.2 Условий).

Согласно тарифам и условиям обслуживании кредитных карт от <дата> порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссии (минимальный платеж) составляет 5% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 руб., срок внесения минимального ежемесячного платежа до 25-ого числа месяца, следующего за отчетным, штраф за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней составляет 20 % от суммы задолженности по кредиту, пеня = базовая процентная ставка по договору / 30 (начисляется за каждый день просрочки кредита) +250 руб. при возникновении просрочки по кредиту или процентов на сумму от 500 руб. (л.д. 65).

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО2 в полном объеме, предоставив банковскую карту с кредитными лимитом в сумме 180 000 руб., что подтверждается выпиской по счету <№> (тл.д. 49-58), последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В период действия кредитного договора <№>-<№> от <дата> ФИО2 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о её смерти серии II-НА <№>, выданным отделом ЗАГС администрации <адрес> <дата> (л.д. 109).

Как следует из материалов наследственного дела <№> наследником, по закону является сын – ФИО1, который вступил в права наследства и получил свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследственным имуществом являлись: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» <№>, <№>, <№>, <№>, <№>, <№> (л.д. 108-112).

В связи с образованием просроченной задолженности банк направил в адрес нотариуса ФИО3 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита за счет наследственного имущества ФИО2, процентов за пользование кредитом, (л.д. 69).

Требования банка исполнены не были, в связи с чем, у ответчика по состоянию на <дата> согласно расчета истца образовалась задолженность в размере 288 409 руб. 85 коп., в том числе: 179 219 руб. 42 коп. – сумма основного долга, 109 190 руб. 43 коп. – проценты за пользование кредитом, доказательства обратного суду не представлены (л.д. 9-14).

Расчет задолженности, процентов по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной филиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> кадастровая стоимость объектов недвижимости на дату смерти наследодателя - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 2 209 577 руб. 74 коп., квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 1 186 549 руб. 70 коп. (л.д. 142-150).

Из материалов дела следует, что иное имущество, находящееся в собственности ФИО2 отсутствует. Согласно сведениям ГИБДД – ФИО2 не является собственником каких-либо транспортных средств (л.д. 141), сведениям МЧС России – право собственности на маломерные суды на имя ФИО2 не зарегистрировано (л.д. 126).

Согласно сведениям <данные изъяты>» на имя ФИО2 открыт счет <№>, дата открытия <дата>, остаток денежных средств – 0 руб., счет <№>, дата открытия счета <дата> остаток денежных средств – 0 руб., ПАО «ВТБ» <дата> открыт счет <№>, остаток денежных средств на <дата> – 0 руб., счет <№> открыт <дата>, остаток денежных средств на <дата> – 7 руб. 88 коп., ПАО «<данные изъяты>» открыт счет, который является кредитным, АО «Почта Банк» счета и вклады на имя ФИО2 отсутствуют ( л.д. 208, 211, 217, 223).

Согласно сведениям о банковских счетах ПАО «Сбербанк» наследодателя на счете <№> остаток составляет 0 руб., на счете <№> – о руб., <№> – 3 руб. 12 коп., <№> – 10 руб. 69 коп., <№> – 1 руб. 66 коп., <№> – 4015 руб. 67 коп.

Ответчик наличие кредитных обязательств у наследодателя, а также стоимость наследственного имущества, не оспаривал, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представил.

Поскольку стоимость наследственного имущества, унаследованного ответчиком по делу превышает сумму долга наследодателя по кредитному договору, ответчик должен нести ответственность перед банком в размере 288 409 руб. 85 коп., в том числе: 179 219 руб. 42 коп. – сумма основного долга, 109 190 руб. 43 коп. – проценты за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, требования ПАО Банк «ФК «Открытие» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 6 084 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (т. 1 л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «ФК «Открытие» (<№>) с наследника ФИО2, умершей <дата>, ФИО1 (ИНН <№>) задолженность по кредитному договору <№>, заключенному <дата> ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с ФИО2 в размере 288 409 руб. 85 коп., в том числе: 179 219 руб. 42 коп. – сумма основного долга, 109 190 руб. 43 коп. – проценты за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 перешедшего к ФИО1, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 084 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено <дата>.