РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Бохан 22 мая 2023 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ АО <данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 154796,45 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 687,64 рублей, в результате задолженность составляет 154108,81 рублей.

Истец ООО «Феникс» о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, направила заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, просила отказать в удовлетворении исковых требований, применив последствия пропуска исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положении ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «<данные изъяты>» с заявлением на получение потребительского кредита и в последующем активировала кредитную карту, в связи с чем Банком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с кредитным лимитом 150000 руб., процентной ставкой в размере 49% годовых, и погашением задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», согласно последним процентная ставка по кредиту на оплату товаров и услуг - 24,9% годовых, по иным операциям - 36,6%, льготный период - 55 дней, минимальный платеж - 5% от лимита (мин. 300 руб.), подлежащий оплате в течение платежного периода (л.д.10-12, 23, 24-29).

Факт получения банковской карты, ее активации, снятия наличных денежных средств, пользования ею, а также исполнения обязанности по погашению задолженности, уплате процентов за пользование кредитом и комиссий, предусмотренных договором, подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-22).

Согласно п. 5.1.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>» (далее - Правила), банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций, а также иных операций по банковскому счету, возможность предоставления кредита по которым предусмотрена договором на сумму кредитного лимита.

Пунктом 5.1.3 Правил предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4 Правил).

В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка (п. 8.1.9.3 Правил).

Ответчик воспользовалась кредитными средствами, однако погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Так, из представленного по запросу суда судебного приказа мирового судьи судебного участка №131 Боханского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что по заявлению АО «<данные изъяты> с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146487,02 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2064,87 руб.

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ вступил в законную силу и был обращен к исполнению.

По сведениям Отделения судебных приставов по Осинскому, Боханскому и Усть-Удинскому районам ГУ ФССП России по Иркутской области исполнительное производство «№-ИП, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным платежам в сумме 148551,89 руб. в пользу АО «<данные изъяты>», окончено в соответствии с п.1 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве», т.е. с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

Согласно справке об удержании и перечислении заработной платы по месту работы ответчика ФИО1 по исполнительному документу удержаны и перечислены взыскателю следующие суммы за: август 2016 года – 3167 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); сентябрь 2016 – 7259 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); октябрь 2016 – 5606 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); ноябрь 2016 – 5606 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); декабрь 2016 – 6452 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); январь 2017 – 4440 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); февраль 2017 – 4842 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); март 2017 – 4768 руб. (07.04.02017); апрель 2017 – 4879 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); май 2017 – 4710 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); июнь 2017 – 10864 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); август 2017 – 4041 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); сентябрь 2017 – 3976 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); октябрь 2017 – 5827 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); ноябрь 2017 – 4731 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); декабрь 2017 – 4235 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); январь 2018 – 4747 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); февраль 2018 – 9242 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); март 2018 – 6994 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); апрель 2018 – 6994 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); май 2018 – 8160 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); июнь 2018 – 16145 руб. (ДД.ММ.ГГГГ); август 2018 – 6809 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), сентябрь 2018 – 4057,89 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), итого на общую сумму 148551,89 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты>» и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым по акту приема-передачи к договору (реестру уступаемых прав требований) от АО «ОТП Банк» к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в размере 154796,45 руб., из которых основной долг – 98600,85 руб., проценты – 52966,88 руб., комиссии – 3228,72 руб. (л.д.36-44).

ООО «Феникс» направило ответчику ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № и требование о полном погашении задолженности в размере 154796,45 руб. в течение 30 дней.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Пунктом 1 статьи 385 ГК РФ предусмотрено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В соответствии с пунктом 8.4.4.8. Правил, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Суд полагает, что материалами дела подтверждаются факты заключения договора кредитной карты, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №131 Боханского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 154796,45 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2147,96 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 154796,45 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2147,96 руб., а всего 156944,41 руб.

Возражая относительно исполнения судебного приказа, должник ФИО1 указала, что полностью погасила задолженность и представила справку с места работу об удержаниях из заработной платы, из которой усматривается, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из заработной платы должника удержана общая сумма в размере 158950,52 руб., в т.ч. сумма исполнительного сбора.

Апелляционным определением Боханского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Истцом представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 154 108,81 руб. из них: 98600,85 руб. – основной долг, 52966,88 руб. – проценты, 2541,08 руб. – штраф (за вычетом денежных средств внесенных пополнением с карты Тинькофф Банк на общую сумму 687,64 руб. (л.д.7, 14-18).

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая его, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

Статьей 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно представленным истцом документам об условиях кредитного договора, договор является бессрочным (п.10.1 Правил), возврат кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами в размере 5% (мин. 300 руб.) (п.5.3 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»).

Следовательно, момент востребования по каждому минимальному платежу исчисляется отдельно и наступает по окончании платежного периода.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последний платеж по кредиту ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, у банка в силу приведенных положений ст.811 ГК РФ и условий кредитования, возникло право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в полном объеме, которым он воспользовался в апреле 2016 года, обратившись к мировому судье судебного участка №131 Боханского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146487,02 руб., судебных расходов в размере 2064,87 руб.

Так как досрочный возврат всей задолженности по договору влечет изменение срока кредитования, установленные кредитным договором сроки гашения задолженности утрачивают свое значение, в связи с чем, банку должно было стать известно о нарушении своих прав не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при этом, передача в дальнейшем своих прав по кредитному договору другим лицам, в том числе, и истцу, в силу приведенных выше норм закона, на исчисление указанного срока не влияет, следовательно, срок исковой давности по требованиям к ответчику о взыскании задолженности по кредиту истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец, обращаясь ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка №131 Боханского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности в размере 154796,45 руб. и ДД.ММ.ГГГГ с рассматриваемым исковым заявлением пропустил срок исковой давности.

Статьей 207 ГК РФ закреплено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку сведения об уважительных причинах пропуска срока обращения в суд в материалах дела отсутствуют, исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

Поскольку исковые требования истца удовлетворению не подлежат, отсутствуют предусмотренные ч. 1 ст. 98 ГПК РФ основания для возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 мая 2023 года

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева