№ 5-784/2022
50MS0003-01-2022-002120-66
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
г. Балашиха Московской области 04 июля 2022 года
Судья Балашихинского городского суда Московской области Кулакова А.Л., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее ИП ФИО1), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, зарегистрированного по адресу: Самарская область, р – н Ставропольский, <...>, бл. 44Б, ИНН <***>, ОГРНИП <***>,
УСТАНОВИЛ :
ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем, с видом экономической деятельности - торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, в комиссионном магазине «Победа», расположенном по адресу: <...>, осуществлял деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию нового или бывшего в употреблении товара, при этом фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, то есть занимался профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, не имея право на ее осуществление.
12.05.2022 первым заместителем Балашихинского городского прокурора советником юстиции Зайцевым И.В. вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1
В судебное заседание лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ИП ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
В судебном заседании помощник прокурора Мальков А.Л. полагал доказанным факт осуществления ИП ФИО1 деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам без права на ее осуществление.
В соответствии с ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ, судья определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, прихожу к следующему.
Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, в виде наложения административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Согласно ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В ст. 2 Закона о потребительском кредите (займе) наряду с кредитными организациями указаны лица, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»), ломбарды (Федеральный закон от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», далее - Закон о ломбардах).
В соответствии с п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Законом о ломбардах.
Согласно ч. 1 ст. 2 Закона о ломбардах ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей
В соответствии с ч. 1 ст. 2.6 Закона о ломбардах юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.
Согласно ст. 7 Закона о ломбардах по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.
Из материалов дела следует, что по поручению прокуратуры Московской области с 11.02.2022 по 11.03.2022 была проведена проверка комиссионного магазина «Победа», расположенного по адресу: <...>, ИП ФИО1 (л.д. 9). В ходе проверки установлено, что в комиссионном магазине «Победа», расположенном по адресу: <...>, ИП ФИО1 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию нового или бывшего в употреблении товара. Комиссионером в данном магазине выступает ИП ФИО1, но фактически индивидуальный предприниматель осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в первый день хранения, а в последующем 1 % от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения. 24.11.2021 ИП ФИО1 заключен с ФИО2 договор комиссии № 00-00С8-0011624 на сумму 600000 руб., после заключения которого последней были выданы денежные средства, что подтверждается соглашением об авансе от 24.11.2021, оформленным на обратной стороне договора комиссии. Согласно условиям данного договора комиссии реализуемым товаром является транспортное средство БМВ 5201 гос. номер <***> (VIN <***>). Пунктом 1.1 указанного договора установлено, что комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьему лицу. Пунктом 2.3 договора комиссии установлено вознаграждение за хранение товара. Если в установленный в п. 2.1 договора срок товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован, комитентом не приняты меры к пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар, в случае если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 30 календарных дней, до 22.01.2022, с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 36300 руб. в первый день хранения, а в последующем 1% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения. Согласно п. 1.2.3 заключенного договора комиссии, размер комиссионного вознаграждения составляет 30000 руб., что в пересчете составляет 5% от продажной стоимости товара. В соответствии с п. 2.2 договора, в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент обязан в соответствии со ст. 1001 ГК РФ возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в размере 630000 руб., после чего комиссионер возвращает товар клиенту. Аналогичные договоры комиссии были заключены ИП ФИО1 с ФИО3 (договор от 05.01.2022 № 00-00С8-0000167, расходный кассовый ордер № 00С8 - 0000144 от 05.01.2022); ФИО4 (договор от 02.10.2021 №00-00С8-0009917, соглашение об авансе от 02.10.2021); ФИО5 (договор от 27.10.2021 № 00- 00С8-0010716). Согласно п. 1.2.4 всех вышеназванных договоров комиссии оплата товара и передача товаров покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Таким образом, действия ИП ФИО1 по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договоре срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества. Наличие в договорах комиссии условий о вознаграждении за хранение имущества в размере в первый день хранения, а в последующем 1% от цены товара за каждый день хранения, а также штраф за досрочное расторжение договора комиссии свидетельствуют об установлении таким способом размера процентов за пользование денежными средствами, выданными при заключении договора (денежный заем).
Факт осуществления ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, не имеющим права на ее осуществление, подтверждается следующими доказательствами: решением первого заместителя Балашихинского городского прокурора советника юстиции Зайцева И.В. о проведении проверки № 3 от 10.02.2022 (л.д. 9); договором комиссии № 00-00С8-0011624 от 24.11.2021, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО2 на сумму 600 000 руб., согласно которого реализуемым товаром является транспортное средство БМВ 5201 г/н <***> (VIN <***> A39420D355113) (л.д. 11); соглашением об авансе от 24.11.2021, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО2 (оборот л.д. 11); договором комиссии № 00-00С8-0010716 от 27.10.2021, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО5 на сумму 120 000 руб., согласно которого реализуемым товаром является мотоцикл Хонда (VIN 1HFSC3928YA200299) (л.д. 12); соглашением об авансе от 27.10.2021, заключенного между заключенного между ИП ФИО1 и ФИО5 (оборот л.д. 12); договором комиссии № 00-00С8-0009917 от 02.10.2021, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО4 на сумму 250 000 руб., согласно которого реализуемым товаром является транспортное средство Хундай Портэр г/н <***> (VIN <***>) (л.д. 13); соглашением об авансе от 02.10.2021, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО4 (оборот л.д. 13); договором комиссии № 00-00С8-0000167 от 05.01.2022, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО3 на сумму 250 000 руб., согласно которого реализуемым товаром является транспортное средство Мерседес Бенц С180 г/н <***> (VI№ WDB2030461A891474) (л.д. 14); расходным кассовым ордером № 00С8-0000144 от 05.01.2022 (л.д. 15); копией постановления мирового судьи судебного участка № 3 Балашихинского судебного района Московской области от 18.01.2021, которым ИП ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ (л.д.16-18); копией ответа ФМС (л.д. 19); копией уведомления о постановке на учет физического лица в налоговом органе (л.д. 20); копией уведомления о постановке на специальный учет ИП, осуществляющего операции с драгоценными металлами (л.д. 21); копией свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе (л.д. 22); копией выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении ИП ФИО1 (л.д. 23-29).
Все вышеперечисленные доказательства являются допустимыми, так как добыты в соответствии с требованиями закона, относятся к данному делу и их достаточно для принятия по делу решения.
Исследовав и оценив в совокупности приведенные доказательства, суд считает, что вина ИП ФИО1 нашла свое подтверждение, его действия подлежат квалификации по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, поскольку он совершил осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), будучи индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.
При назначении административного наказания ИП ФИО1 в соответствии с ч. 2 ст. 4.1 КоАП РФ учитываются характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, отсутствие обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность.
Учитывая характер и обстоятельства совершенного правонарушения, личность виновного, суд полагает, что достижение целей административного наказания может быть обеспечено путем назначения ему наказания в виде административного штрафа.
Руководствуясь ст. 29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья
ПОСТАНОВИЛ :
Признать Индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях», и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.
Реквизиты для уплаты штрафа: Получатель: УФК по Московской области (Отдел № 1 УФК по Московской области) Отдел судебных приставов по Балашихинскому району и г. Железнодорожному л/с <***>); Лицевой счет: <***>; ИНН: <***>; КПП: 500132001; Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО/УФК по Московской области г. Москва; БИК: 004525987; Корр. счет: 40102810845370000004; Расчетный счет: <***>; ОКТМО: 46704000; КБК: 32200000000000000000.
Разъяснить, что административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. Копию документа, свидетельствующего об уплате штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, направляет судье, вынесшему постановление.
При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, в течение десяти суток со дня вышеуказанного срока, судья направляет материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы штрафа в порядке, предусмотренном Федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, его учреждения, структурного подразделения или территориального органа, а также иного государственного органа, уполномоченного осуществлять производство по делам об административных правонарушениях, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ в отношении лица, не уплатившего административный штраф.
Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.
Судья А.Л. Кулакова