Дело №
50RS0№-46
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
05 июля 2022 года Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Лобойко И.Э., при секретаре Крапотиной О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, в размере 93 835,31 руб., неустойки за нарушение срока выплаты за период с ДД.ММ.ГГ. в размере 93 835,31 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения, в которых заявленные требования не признал, просил в иске отказать полностью, в случае удовлетворения исковых требований - применить ст. 333 ГПК РФ, снизить размер неустойки, штрафа, а также снизить размер компенсации морального вреда.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО «Комфорт Дом» был заключен договор купли-продажи транспортного №. Транспортное средство было застраховано в ПАО СК «Росгосстрах» по договору добровольного страхования транспортных средств серии СБ 50 № от ДД.ММ.ГГ
Страхователем ООО «Комфорт Дом» по вышеуказанному договору страхования ДД.ММ.ГГ была уплачена страховая сумма в размере 254 544,12 руб., с учетом стоимости договора ОСАГО, которая составляет 8 679 руб.
ДД.ММ.ГГ истцом в адрес ПАО СК «Росгосстрах» было направлено уведомление о смене собственника и заявление о расторжении договора добровольного страхования, ДД.ММ.ГГ ответчиком был направлен ответ, в котором была указана сумма возврата страховой премии в связи с досрочным прекращением договора страхования, в размере 137 044,50 руб.
ДД.ММ.ГГ ответчик в адрес истца направил разъяснения по расчету возврата страховой премии, из которого следует, что при расторжении договора страхования было удержано 35% от суммы возврата страховой премии.
ДД.ММ.ГГ истец направил ответчику возражения, относительно расчета, с просьбой, дать разъяснения об обоснованности удержания 35% от суммы страховой премии, подлежащей возврату в связи с досрочным прекращением Договора страхования. В данном заявлении приведен расчет страховой премии, подлежащей возврату, а также указано на то, что заявление имеет претензионный характер. Заявление зарегистрировано в ПАО СК «Росгосстрах» под номером № №.
ДД.ММ.ГГ ответчиком направлен ответ, из которого следует, что удержание 35% от суммы возврата страховой премии произведено по формуле в соответствии с п.п. «г» и. 6.2. правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №. Также, в ответе были даны разъяснения о том, что договор добровольного страхования может быть расторгнут без удержания 35% только в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при условии, что страховой случай не наступил и договор удовлетворяет п. 4 Указания ЦБ РФ №-У.
ДД.ММ.ГГ истцу было направлено дополнительное соглашение к полису добровольного страхования транспортных средств и спецтехники серии № № от ДД.ММ.ГГ. Истец не согласился с указанным соглашением, в связи с чемДД.ММ.ГГ. направил в адрес ПАО СК «Росгосстрах» протокол разногласий.
ДД.ММ.ГГ в адрес истца поступило дополнительное соглашение к полису добровольного страхования транспортных средств и спецтехники серии № № от ДД.ММ.ГГ истцом было направлен отказ в его заключении.
Истец, не согласившись с расчетом ответчика, обратился в службу финансового уполномоченного, ДД.ММ.ГГ. обращение было зарегистрировано за № № в отношении ПАО СК «Росгосстрах» к рассмотрению.
ДД.ММ.ГГ по результатам рассмотрения обращения, Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 было принято решение № ДД.ММ.ГГ согласно которому требования ФИО1 удовлетворены частично, а именно решено: взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 . 116 357,63 руб. в счет возврата части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на не истекший срок действия договора добровольного страхования транспортных средств. Требование о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки в связи с нарушением срока возврата части страховой премии оставлено без рассмотрения.
Не согласившись с решением, в части удержания 35% от суммы страховой премии, подлежащей возврату в связи с досрочным прекращением Договора страхования, истец обратился в суд с настоящим иском.
ДД.ММ.ГГ. ответчик выплатил истцу сумму страховой премии в размере 116 357,63 руб., взысканную решением финансового уполномоченного.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указал, что расчет суммы оплаченной страховой выплаты произведен ПАО СК «Росгосстрах» верно по формуле в соответствии с п.п. «г», 6.2. Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №. Договор добровольного страхования может быть расторгнут без удержания 35% суммы страховой премии только в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при условии, что страховой случай не наступил.
В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.
Согласно Указаниям ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГг., при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.
Учитывая вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что удержание ответчиком из суммы выплаты 35% страховой премии противоречат положениям Указаний ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГг..
Из представленных в материалы дела доказательств следует, что период действия договора страхования 53 дня ДД.ММ.ГГ дата заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГ. – дата подачи заявления о расторжении договора). Сумма оплаты по договору страхования КАСКО за один год составила 245 865,12 руб., следовательно, стоимость одного дня по договору страхования составляет 673,60 руб., из расчета (245 865,12 / 365).
Таким образом, сумма страховой премии, пропорциональная сроку действия договора страхования, составляет 35 700,80 руб. из расчета: (673,60 руб. (стоимость одного дня по договору страхования) * 53 (срок действия договора)).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика страховой премии (с учетом суммы, взысканной решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций), в размере 93 795,69 руб., из расчета: 245 865,12 – 35 700,80 – 116 357,63.
В части требований, превышающих взысканную сумму, надлежит отказать.
В соответствии с п.п. 1,2 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение нрав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
В соответствии с п.п. 1,3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст.28 и пунктами 1, 4 ст.29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с и.5 ст. 28 настоящего Закона (3% цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа).
В связи с вышеизложенным размер неустойки, подлежащий взысканию за период ДД.ММ.ГГ. (дата получения претензии – ДД.ММ.ГГ. + 10 дней) по ДД.ММ.ГГ. (дата, указанная истцом) составляет 886 369,27 руб., из расчета: (93 795,69 * 3% * 315 дней).
Вместе с тем, с учетом обстоятельств дела, соразмерности объему и последствиям нарушенного права истца, принимая во внимание, что размер неустойки не может превышать размер основного обязательства, а также заявление ответчика о снижении суммы неустойки, суд полагает возможным взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца неустойку в размере 30 000 руб., с учетом ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В части требований, превышающих взысканную сумму неустойки, надлежит отказать.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей, поскольку при определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень нравственных страданий истца, степень вины нарушителя, обстоятельства причинения вреда и руководствуется принципом разумности и справедливости.
В части требований, превышающих взысканную сумму компенсации, надлежит отказать.
Неисполнение ответчиком требования истца об уплате страховой премии, подлежащей возврату при расторжении договора страхования, в досудебном порядке, в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «О защите прав потребителей», а также в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», влечет взыскание с ответчика в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденных сумм.
Учитывая изложенное, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 62 897,85 руб. (93 795,69 руб. + 30 000 + 2 000) х 50%).
Вместе с тем, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание обстоятельства по делу, размер страховой выплаты, произведенной в досудебном порядке, ходатайство ответчика, суд считает возможным снизить размер взыскиваемого штрафа до 10 000 руб., отказав в удовлетворении остальной части требований о взыскании штрафа.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования городской округ Люберцы МО подлежит взысканию госпошлина в размере 3 975,91 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 сумму невыплаченной страховой премии в размере 93 795,69 руб., неустойку за нарушение срока выплаты за период ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ в размере 30 000 руб., штраф в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.
В части требований, превышающих взысканные суммы, – отказать.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования городской округ Люберцы МО госпошлину в размере 3 975,91 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: И.Э. Лобойко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГг.