Решение по делу № 2-4523/2025 от 24.11.2025 | Ленинский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело № 2-4523/2025

УИД 73RS0001-01-2025-000222-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Жилкиной А.А.,

при секретаре Ерофеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

По указанному договору образовалась задолженность в сумме 249 873,11 руб.

Ответчик платежи не вносит.

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 873,11 руб., из которых 12 085,15 руб. – проценты, 236 065,50 руб. – основной долг, 1 722,46 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 496 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебном заседании и его представитель пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица внесла в счет погашения суммы основного долга денежные средства в размере 480 045 руб., на момент внесения указанной суммы думал, что ее будет достаточно для погашения всей суммы кредита. Полагают, что банк необоснованно списывал из указанной суммы ежемесячные платежи. Кроме того, заявили о применении срока исковой давности, т.к. последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлены денежные средства в сумме 593 340 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,90% годовых. Договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 249 873,11 руб., из которых 12 085,15 руб. – проценты, 236 065,50 руб. – основной долг, 1 722,46 руб. – неустойка.

На сновании заявления истца мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района г. Ульяновска вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, отмененный на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании судебного приказа было возбуждено исполнительное производство №-ИП в рамках которого с ФИО1 были удержаны в пользу АО «Почта Банк» денежные средства в сумме 454,79 руб.

Указанная сумма учтена истцом при подаче настоящего иска.

Ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена.

Возражая относительно исковых требований ответчица указала, что ДД.ММ.ГГГГ ей была внесена сумма, полностью покрывающая сумму задолженности по кредитному договору, однако истец неправомерно продолжил удерживать из указанных средств ежемесячные платежи.

Проверяя указанные возражения, суд приходит к следующему.

Как указано в ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

В соответствии с индивидуальными условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 14) своей подписью на индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (приложение № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №) досрочное погашение задолженности может осуществляться в даты платежа, если иное не предусмотрено законодательством РФ. Для досрочного погашения задолженности клиент до даты платежа предоставляет в Банк заявление оформленное, по установленной Банком форме, с указанием суммы досрочного погашения, в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение задолженности, которую клиент размещает на счете (п. 4.1, 4.2).

Как следует из представленной суду выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ на платежный счет ответчицы были зачислены денежные средства в сумме 480 045 руб.

Указанные средства истцом последовательно списывались в счет погашения ежемесячного платежа в соответствии с графиком.

Из пояснений ответчицы следует, что она обращалась к истцу с просьбой расчета суммы задолженности для полного досрочного погашения кредитных обязательств.

Из представленного суду ответа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ на обращение ФИО1, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершено две операции по снятию денежных средств со Сберегательного счета через банкомат. Далее ДД.ММ.ГГГГ на Сберегательный счет внесены денежные средства через банкомат двумя суммами в размере 28 000 руб., 198 500 руб., в последующем ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 480 045 руб. переведены на счет. Страховая премия по договору страхования в размере 114 840 руб. была возвращена на счет ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе инициированной банком проверки по доводам, приведенным в запросе, установлено, что никаких обращений в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 не поступало и не зарегистрировано, в т.ч. с заявления о досрочном погашении кредита.

Зафиксировано обращение ДД.ММ.ГГГГ на «горячую линию» банка с сообщением о внесении денежных средств на счет, открытый в рамках договора с уточнением информации по вопросу отказа от договора страхования и возврата страховой премии.

Также из указанного письма следует, что банк был согласен урегулировать ситуацию и произвести погашение кредитной задолженности по договору датой ДД.ММ.ГГГГ. На указанную дату сумма для полного досрочного погашения составляла 596 480,17 руб., ответчицей была внесена сумма 593 340 руб. (478 500 руб. +114 840 руб.), следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следовало внести дополнительно 3 140,17 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также со счета ответчицы были списаны средства на основании постановлений судебного пристава-исполнителя на общую сумму 16 237,24 руб.

Таким образом, истец предлагал ответчице по состоянию на дату рассмотрения обращения Банком России урегулировать спорную ситуацию путем внесения недостающей суммы в размере 19 377,41 руб., чтобы закрыть кредитное обязательство, однако ответчиком данное предложение было оставлено без рассмотрения.

ДД.ММ.ГГГГ посредством СМС-сообщения на № направлено заключительное требование о досрочной оплате всей суммы задолженности в размере 250 327,90 руб.

С учетом представленных документов, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 имея намерение досрочно погасить выданный кредит, ДД.ММ.ГГГГ обратилась на «горячую линию» с целью выяснения суммы для полного досрочного погашения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма составляла 596 480,17 руб. Вместе с тем, как следует из выписки на указанную дату на счете была размещена только сумма в размере 114 840 руб. (возврат страховой премии). Сумма в размере 480 045 руб. была размещена только ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, сумма необходимая для полного досрочного погашения задолженности изменилась.

Размещая денежные средства на счете, ответчица заявление в соответствии с п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования не писала, а, следовательно, при отсутствии волеизъявления заемщика у истца не имелось оснований производить досрочное (полное или частичное) погашения кредитной задолженности.

Относимых и допустимых доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Наряду с указанными возражениями ответчица заявила о пропуске срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по графику должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение задолженности по кредитному договору производилось за счет внесенной ответчицей суммы вплоть до ДД.ММ.ГГГГ (были списаны проценты в сумме 662,26 руб., на остаток суммы образовалась просроченная задолженность).

ДД.ММ.ГГГГ истцом выставлено заключительное требование об оплате всей суммы долга в размере 250 327,90 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, направляя заключительное требование, изменил условие о погашении долга ежемесячными платежами, установив срок выплаты всей задолженности ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по истечении указанного срока началось течение срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судьей с заявлением о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного течение срока исковой давности было прервано на 8 мес. 12 дн.

С настоящим иском АО «Почта Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.

Как указывалось выше

Таким образом, все изложенные стороной ответчика возражения суд находит не состоятельными.

Проверяя расчет стороны истца, суд считает необходимым учесть следующие обстоятельства.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 873,11 руб., из которых 12 085,15 руб. – проценты, 236 065,50 руб. – основной долг, 1 722,46 руб. – неустойка.

Указанная сумма учтена истцом при подаче настоящего иска.

Вместе с тем, истцом в представленном расчете не были учтены суммы, удержанные с ответчицы в ходе исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ до его отмены и отзыва исполнительного документа.

Как следует из справки о движении средств по депозиту, с ответчицы были удержаны денежные средства в сумме 109 605,79 руб.

Истец в период нового рассмотрения заявленных требований, заявлений об уменьшении исковых требований не представил, также не представил сведений в счет погашения какой части задолженности были направлены указанные средства.

При данных обстоятельствах суд полагает возможным распределить удержанную сумму в соответствии с положениями ч. 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно в первую очередь погасить задолженность по процентам и в последующую очередь погасить часть основного долга.

Таким образом, задолженность ответчицы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 267,22 руб., из которых 138 544,76 руб. – основной долг, 1 722,46 руб. – неустойка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ и принимая во внимание, что основные исковые требования истца удовлетворены частично, суд взыскивает расходы по оплате госпошлины с ответчика пропорционально удовлетворенной части основных требований в сумме 4 757,76 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 267,22 руб., из которых 138 544,76 руб. – основной долг, 1 722,46 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 757,76 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суда через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде путём полдачи апелляционной жалобы.

Судья А.А. Жилкина

Мотивированное решение изготовлено 08.12.2025