Решение по делу № 2-929/2023 от 23.03.2023

Дело № 2-929/2023

51RS0002-01-2023-000471-36

Решение в окончательной форме принято 23 марта 2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Дурягиной М.С.

при секретаре Горшковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, указав в обоснование исковых требований, что *** Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) на основании кредитного договора №*** выдало кредит ФИО1 в сумме *** рублей на срок *** месяцев под *** процентов годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно выписке по счету клиента №***, который выбран должником для перечисления кредита в соответствии с пунктом 17 кредитного договора, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** Банком выполнено зачисление кредита в сумме *** рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора возврат кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** рублей в платежную дату *** числа месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 3.2 Кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Заемщик ФИО1 умер ***, предполагаемыми наследниками являются ФИО2, ФИО3

По имеющейся у Банка информации заемщику ко дню смерти принадлежало следующее имущество: *** доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый №***; денежные средства в размере *** рублей на банковском счете №***, и *** рублей после зачисления за период с *** по ***; денежные средства в размере *** рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №*** и *** рублей после зачисления от ***.

Исходя из расчета истца задолженность по кредиту по состоянию на *** составила *** рублей, из которых просроченные проценты *** рублей, просроченный основной долг *** рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор №*** от ***, взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №*** от *** за период с *** по *** (включительно) в размере *** рублей, из которых просроченные проценты *** рублей, просроченный основной долг *** рублей.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против размера взыскиваемой задолженности, представил расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредиту составляет *** рублей. Дополнительно указал, что является единственным наследником умершего заемщика.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежаще, в наследство не вступала, брак с наследодателем расторгнут в *** году.

Заслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абзац первый пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»).

В судебном заседании установлено, что *** между заемщиком ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №*** на сумму *** рублей, на срок *** месяцев, под *** процентов годовых.

Денежные средства в сумме *** рублей зачислены на счет ФИО1 №***, открытый в ПАО «Сбербанк России», который выбран должником для перечисления кредита в соответствии с пунктом 17 кредитного договора.

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и пункта 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** годовых.

Согласно сведениям о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на *** заемщик осуществлял погашение кредита в платежную дату в соответствии с графиком платежей по *** включительно.

Заемщик ФИО1 умер ***, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ***.

Единственным наследником умершего ФИО1 является его *** ФИО2, *** года рождения.

*** наследодателя ФИО4 отказалась от причитающегося ей наследства в пользу ФИО2.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 унаследовал следующее имущество:

Автомобиль марки «***», *** года выпуска, государственный регистрационный знак №***, стоимостью *** на ***;

*** доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровой стоимостью на *** – *** рублей;

Огнестрельное оружие ***, стоимостью *** рублей на ***;

Огнестрельное оружие ***, стоимостью *** рублей на ***.

Кроме того, по сведениям административного истца заемщику ко дню смерти принадлежало следующее имущество: денежные средства в размере *** рублей на банковском счете ПАО Сбербанк №***, и *** рублей после зачисления за период с *** по ***; денежные средства в размере *** рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №*** и *** рублей после зачисления от ***.

Кроме того, на сберегательном счете №***, открытом на имя наследодателя ФИО1 в АО «***», остаток денежных средств составляет *** рублей, а также имеется задолженность по кредитному договору №*** от *** в сумме *** рублей.

ФИО3 зарегистрирована по адресу: адрес***, с *** по настоящее время, по месту регистрации наследодателя регистрации не имеет. Брак с наследодателем расторгнут ***.

На дату смерти обязательства по возврату долга наследодателем не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту от *** №*** за период с *** по *** составила *** рублей, в том числе: *** рублей – просроченный основной долг; *** рублей – просроченные проценты.

В адрес ФИО3 *** Банком направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ***. В адрес ФИО2 *** Банком направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ***. Требования претензии не исполнены.

Согласно материалам наследственного дела, что также подтверждается пояснениями ФИО2 в судебном заседании, единственным наследником по закону, принявшим наследство, оставшееся после смерти ФИО1, является его *** ФИО2

ФИО2 в установленном порядке обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ФИО2 *** выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде автомобиля марки «***», ***, стоимостью *** на ***.

Также *** ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде *** доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровой стоимостью на *** – *** рублей.

Кроме того, *** ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде Огнестрельного оружия ***, стоимостью *** рублей на *** и Огнестрельного оружия ***, стоимостью *** рублей на ***.

Таким образом, установив, что ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1, суд приходит к выводу о том, что у наследника, принявшего наследство, возникла обязанность по возврату кредитных денежных средств в пределах стоимости наследственного имущества.

При определении стоимости наследственного имущества суд исходит из кадастровой стоимости квартиры, стоимости автомобиля и оружия на время открытия наследства. Доказательств рыночной стоимости наследственного имущества в виде *** доли в праве собственности на квартиру сторонами не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено.

При таком положении стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 имущества составит *** рублей (***); стоимость перешедшего к наследнику ФИО5 имущества – *** рублей.

Оценив представленные по делу доказательства, и учитывая, что стоимости наследственного имущества, принятого наследником, достаточно для погашения задолженности, образовавшейся перед ПАО Сбербанк, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от *** №*** за период с *** по *** в размере *** рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, оснований подвергать сомнению его правильность у суда не имеется.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк за счет имущества, перешедшего в порядке наследования.

Исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту с ФИО3 в солидарном порядке удовлетворению не подлежат, поскольку приведенный ответчик наследником имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО1, не является.

Проверяя доводы ФИО2 о недостоверности произведенного Банком расчета задолженности, поскольку Банком не учтены денежные суммы в счет уплаты кредита, находящиеся на счете должника, нахожу необоснованными, поскольку из пояснений Банка в тексте искового заявления денежная сумма в размере *** рублей, денежная сумма в размере *** рублей (пособие) размещены на банковском счете должника №***, денежные средства в размере *** рублей и *** рублей размещены на открытом в ПАО Сбербанк счете №***. Денежная сумма в размере *** рублей *** зачтена в счет погашения кредита, что подтверждается выписками о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, о движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, о движении срочных процентов на просроченный основной долг.

Иных доводов не заявлено, факт наличия задолженности по кредиту и обязанности его оплаты наследником ответчик не оспаривал.

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» содержатся разъяснения, в соответствии с которыми смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу данных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Поскольку истцом предъявлены требования о взыскании, в том числе процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи с тем, что на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком, как по основному долгу, так и по процентам, оснований для выводов суда о незаконности действий кредитора не имеется. Факта злоупотребления правом в действиях ПАО Сбербанк судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 3 ст. 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка, досрочное взыскание кредита влечет прекращение обязательств по кредиту, в связи с чем, при удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредиту, требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от ***.

Взыскать с ФИО2, ***, в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего ***, задолженность по кредитному договору №*** от *** за период с *** по *** в размере *** рублей, из которых *** рублей просроченные проценты, *** рублей просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, а всего взыскать *** рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья М.С. Дурягина