Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 года
УИД: 51RS0003-01-2022-005986-09
Дело № 2-1165/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 апреля 2023 года город Мурманск
Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Чернецовой О.Н.,
при секретаре Скобелевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 26.08.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 76 670 рублей 73 копеек. 27.11.2020 ФИО3 умерла. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.07.2022 составляет 76 670 рублей 73 копейки. Просит взыскать с наследников ФИО3 указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 500 рублей 12 копеек.
Протокольным определением от 05.12.2022 к участию в деле, в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 (л.д. 128).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены.
Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил сведения, что договор страхования в рамках заявленного кредитного договора не заключался.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).
Судом установлено, что 26.08.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит по тарифному плану «Кредитная карта рассрочка на все» с лимитом кредитования в размере 55 000 рублей под 28,00 % годовых, сроком до востребования, плата за оформление карты 1 000 рублей.
Согласно пункту 2.1 Общих условий кредитования счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в рамках договора кредитования Банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования.
Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента (пункт 4.1 Общих условий).
В силу пункта 4.2 Общих условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.
Погашение кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств осуществляется с учетом установленной пунктом 4.13 очередности: в первую очередь – плата за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка, плата за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц (через платежные терминалы) или плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита при перечислении из стороннего банка; во вторую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); в третью очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита; в четвертую – требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу; в пятую – требование по уплате просроченной задолженности по процентам; в шестую – требование по возврату просроченной платы за ведение счета карты; в седьмую – требование по уплате срочных процентов; в восьмую – требование по возврату основного долга; в девятую – плата за ведение счета карты; в десятую – требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; в одиннадцатую – требование по уплате штрафа/ неустойки; в двенадцатую - требование об уплате текущих процентов за кредит; в тринадцатую – требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенному в сформированные минимальные обязательные платежи (п.п. 4.6.4, 4.13 Общих условий).
В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий клиент обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором кредитования порядке.
Во исполнение условий договора Банк открыл ФИО3 текущий банковский счет № и выдал кредитную карту (л.д. 241).
ФИО3 воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 8).
Из материалов дела следует, что 26.10.2021 в результате заключения договора присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 30-38), о чем 14.02.2022 в единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись (л.д. 28-29).
В соответствии с пунктом 4 статьи 57, пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В соответствии с передаточным актом от 25.10.2021 правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ») по всему имуществу, обязательствам и в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 33 оборот).
Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).
По состоянию на 14.07.2022 размер задолженности по кредитному договору составляет 76 670 рублей 73 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 54 032 рубля 50 копеек, просроченные проценты – 16 245 рублей 91 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 622 рубля 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 1 791 рубль 07 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 443 рубля 52 копейки, иные комиссии – 534 рубля 92 копейки (л.д. 16-17).
Данное обстоятельство подтверждено представленными истцом документами и не оспорено ответчиками.
Учитывая, что расчет суммы задолженности, представленный Банком, составлен в соответствии с условиями договора кредитования, суд, определяя размер кредитной задолженности, исходит из данного расчета.
При этом доказательств полного погашения задолженности стороной ответчиков суду не представлено.
27.11.2020 ФИО3 умерла.
На основании статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.
На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, приведенных в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ФИО3 следует, что наследниками по закону являются сыновья наследодателя: ФИО2 и ФИО1.
Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, неполученных сумм пособия по временной нетрудоспособности в размере 57 857 рублей 22 копейки и 16 052 рубля 26 копеек.
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Учитывая, что смерть должника в рассматриваемом случае не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, суд приходит к выводу, что с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно материалам дела, решением Ленинского районного суда города Мурманска от 23.08.2021 по гражданскому делу № 2-2253/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, вступившему в законную силу 26.01.2022, с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана в солидарном порядке задолженность по договору кредитования от 29.09.2020 № в размере 480 583 рубля 55 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга – 456 230 рублей 72 копейки, начиная с 22.04.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключей ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 4,25 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга – 456 230 рублей 72 копейки, за каждый календарный день просрочки, начиная с 22.04.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Из указанного решения следует, что рыночная стоимость квартиры на день смерти ФИО3 была определена в размере 1 692 536 рублей. При принятии решения в части обращения взыскания на данное заложенное имущество его начальная продажная стоимость установлена в размере 2 430 000 рублей.
Стоимость объекта недвижимости, относящегося к наследственному имуществу, ответчиками в установленном законом порядке не оспорена, данное имущество принято на тех условиях, которые были установлены на день открытия наследства.
Поскольку иных сведений о рыночной стоимости указанного наследственного имущества на день открытия наследства не имеется, как и сведений о том, что она изменилась ко дню смерти ФИО3, стоимость указанного наследственного имущества сторонами не оспорена, суд полагает возможным при рассмотрении дела учесть представленные в материалы дела доказательства и при определении стоимости перешедшего к наследникам недвижимого имущества руководствоваться вышеуказанными сведениями.
При этом суд также учитывает, что заочным решением Ленинского районного суда города Мурманска от 14.06.2022 по гражданскому делу № 2-1249/2022 в солидарном порядке с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере ? доли, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере доли в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по договору кредитования от 10.12.2018 № заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, в размере 283 854 рублей 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 038 рублей 55 копеек, а всего – 289 893 рубля 20 копеек.
Кроме того, решением Ленинского районного суда города Мурманска от 13.12.2022 по гражданскому делу № 2-3434/2022 с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана денежная сумма в размере 375 119 рублей 88 копеек в счет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № а также сумма государственной пошлины в размере 3 475 рублей 60 копеек в счет возмещения судебных расходов, понесенных истцом в суде первой инстанции в связи с рассмотрением дела.
Таким образом, требования кредиторов до рассмотрения настоящего дела удовлетворены на сумму 1 139 557,89 рублей (480583,55+283854,56+ 375119,78), что меньше стоимости наследственного имущества.
С учетом изложенного, взысканные судом суммы подлежат учету при определении объема ответственности наследников по долгам наследодателя, ограниченного стоимостью наследственного имущества.
Остаток стоимости наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
С учетом изложенного, принимая во внимание вышеприведенные разъяснения Пленума ВС РФ, суд приходит к выводу, что к наследникам ФИО3 с даты открытия наследства перешла ответственность кредитному договору, заключенному наследодателем с истцом, в том числе по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, по которому у наследодателя имелись неисполненные обязательства. Указанные обязательства, будучи не связанными с личностью наследодателя, перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
До настоящего времени кредитные обязательства по вышеуказанному договору в полном объеме не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.
Ответственность заемщика ФИО3 по кредитному договору № застрахована не была, что подтверждается сведениями, представленными ООО СК «Ренессанс Жизнь» 24.12.2022 (л.д. 151), доказательств обратного ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суду не представлено, а судом не добыто.
Учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности наследниками не погашена, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ответчикам имущества.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 2 500 рублей 12 копеек (л.д. 5), расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк».
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере ? доли, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере доли, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» , задолженность по кредитному договору от 26.08.2020 №, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО3, умершей 27.11.2020, в размере 76 670 рублей 73 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 500 рублей 12 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья О.Н. Чернецова