Решение по делу № 2-631/2023 от 06.06.2023

УИД: 54RS0023-01-2023-000766-97

дело № 2-631/2023

поступило в суд 25.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2023 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Мирончик Е.Ю.

при секретаре Нестеренко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору после отмены судебного приказа,

установил:

ООО КА «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору после отмены судебного приказа.

В обоснование требований указано, что между ООО МФК «Мани Мен» и Должником ДД.ММ.ГГГГ заключен договор Микрозайма №, по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 80000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 328,5 процентов в год.

Заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, а также Правилами предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "Мани Мен", являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа).

Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии», о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств Должнику.

Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора - является факт получения Должником Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств в соответствии с правилами предоставления займа, которым признается: при заключении Договора на получение нецелевого займа - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств; при заключении Договора на получение нецелевого займа - день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс.Деньги», либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) в электронном виде.

При получении денежного перевода в отделении соответствующей платежной системы должник проходит идентификацию путем предоставления, удостоверяющего личность документ - паспорт гражданина.

В соответствии с положениями Общих условий и Правил предоставление микрозаймов, размещенных на сайте Цедента, Должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru, создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный Цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, реквизитов банковской карты, номера банковского счета и реквизиты банка требуемой суммы микрозайма и др. сведений.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Должник путем проставления кода, полученною посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика».

Если при заполнении Анкеты-Заявления Должник указал индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), то Должник проходит упрощенную идентификацию в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом упрощенная идентификация считается пройденной в случае проставления Должником кода, полученного посредством SMS- сообщения от Кредитора.

В случае несогласия Клиента с условиями документов «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», а также в случае, если Клиент не соответствует требованиям, указанным в документе «Согласия и обязательства Заемщика», регистрация на сайте не производится, Заявка Кредитором не рассматривается, полученные Кредитором персональные данные Клиента уничтожаются.

Индивидуальные условия договора займа согласованы участниками в личном кабинете Заемщика путем подписания Оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

Акцептуя Оферту Должник обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой, а также предоставить Кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели.

Также, Индивидуальные условия Договора могут быть изменены по соглашению Сторон путем совершения действий по подтверждению новых условий Договора с использованием Личного кабинета (Рефинансируемый договор).

Договор считается измененным с момента получения Кредитором согласия Клиента с Офертой на изменение условий Договора, выражающегося в совершении Клиентом следующих конклюдентных действий: при продлении срока возврата Займа - в уплате суммы процентов за пользование Займом, начисленных за период, на который продлевается срок возврата Займа по Договору; при реструктуризации (изменение условий договора, за исключением случаев изменения только одного условия - срока действия Договора (п.5.1)) - в уплате, согласованной Сторонами суммы, которую Кредитор при получении направляет на погашение Задолженности по Договору в установленной п.4.4 Общих условий очередности.

Оплата Клиентом платежей, при реструктуризации либо продлении срока возврата Займа, должна быть осуществлена единовременным платежом в срок, не превышающий один рабочий день с даты получения Клиентом Оферты на изменение условий Договора.

Платеж для акцепта указан в п.п.1 п.1 Оферты на предоставление займа.

При этом Должник согласился, что все документы, соответствующие требованиям настоящих Согласий и обязательств, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (далее - АСП) на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

Заемщик согласился, что электронный документ считается подписанным АСП, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием персонального раздела Клиента на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю (далее - личный кабинет); в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в личном кабинете. Клиент согласился, что SMS-код, считается предоставленным ему лично с сохранением конфиденциальности, так как сообщение, содержащее такой код, направляется на его личный зарегистрированный номер телефона. Также, любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному моей собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия, о чем имеется подписанное АСП согласия и обязательства Заемщика.

В соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-Ф3 "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-Ф3 "Об электронной подписи" регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие "электронная подпись" как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона "Об электронной подписи" являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона "Об электронной подписи", порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Поскольку, порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru Правил, с которым Должник ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства Должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, Ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между Цедентом и Истцом (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Истцу.

За период с 30.03.2022г. по 29.09.2022г. Истцом осуществлен расчет задолженности, по Договору, которая составила 199 352,06 рубля, в том числе: сумма основного долга 80000 рублей; начисленные проценты за пользование суммой займа 115129,12 рублей; начислены пени 4222,94 рубля.

При расчете задолженности Истец руководствовался следующим.

При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процента ставки по договору Микрозайма, размерам согласованных с Ответчиком штрафных санкций, а так произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности.

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведённых платежей Ответчика. При этом Истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщике соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому ли в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)", далее по тексту — Закон о потребительском кредите (займе Федеральный закон от 02.07.2010 N 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансов организациях", далее по тексту — Закон о микрофинансовой деятельности.

В соответствии с указанным законами, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансов организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 Закон о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календари квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов по Договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договор потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей.

В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и срок окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 3 августа 2022 г. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а имеет уплаты Займодавцу суммы Микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки Платежной датой начисленной неустойки. Абзацем вторым первого листа Индивидуальных условий договора установлено условие прекращения начисления процентов по договору, а именно начисление процентов по настоящему Договору, исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату прекращается в случае, если сумма начисленных по Договору процентов достигнет трехкратного размера суммы Микрозайма. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начислении процентов при выдаче займа: с ДД.ММ.ГГГГ четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 29.12.2С N 407-ФЗ), после ДД.ММ.ГГГГ трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 03.07.2С N 230-Ф3), с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ), с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ), с ДД.ММ.ГГГГ - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ф3.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/149015 от 17.11.2022г., почтовый идентификатор ШПИ №.

На направленную претензию Должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен.

Заявленные Истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение - судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований Истца в исковом порядке.

Истец просит взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>), в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула» 199352 (сто девяносто девять тысяч триста пятьдесят два) рубля 06 копеек в том числе: сумма основного долга 80000 рублей; проценты за период с 30.03.2022г. по 29.09.2022г. в размере 115129,12 рублей; пени за период с 30.03.2022г. по 29.09.2022г. в размере 4222,94 рубля, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 5187,04 рублей, а всего 204539 рублей 10 копеек (двести четыре тысячи пятьсот тридцать девять рублей 10 копеек).

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО1, действующий на основании доверенности, не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в отсутствии представителя истца ( л.д.12).

Судом направлены запросы и получены ответы от миграционной службы Коченевского района и от АСР УВД ГУ МВД России по Новосибирской области, в соответствии с которыми, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, постоянно зарегистрирован по адресу: <адрес>, именно этот адрес указан истцом при подаче иска, именно по этому адресу судом направлено извещение о месте и времени рассмотрения дела, в котором ФИО2 заявлен в качестве ответчика.

Обязанность своевременно получать почтовую корреспонденцию, доставляемую адресату по указанному адресу, является исключительно обязанностью адресата, поскольку, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации и фактическому месту жительства корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагополучные последствия такого бездействия несет сам ФИО2.

Суд принял меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ для извещения сторон о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, не представил возражений относительно заявленных требований, не представил ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие и не представил доказательств уважительной причины неявки в судебное заседание, извещение вернулось с отметкой «отсутствие адресата».

Суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, так как дальнейшее отложение дела будет нарушать права истца на рассмотрение дела в установленный законом срок.

Суд, исследовав представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты нарушенного права, определяют предмет и основания иска, несут риск последствий своего выбора (ст. 10 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, между ООО МФК «Мани Мен» ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор Микрозайма №, по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 80000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 328,5 процентов в год ( л.д.13-17).

Денежные средства в счет оплаты по кредиту от ответчика не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Между Цедентом и Истцом (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Истцу, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №№ от 14.09.2022г ( л.д.8-10).

За период с 30.03.2022г. по 29.09.2022г. Истцом осуществлен расчет задолженности, по Договору которая составила 199352,06 рубля, в том числе: сумма основного долга 80000 рублей; начисленные проценты за пользование суммой займа 115129,12 рублей; начислены пени 4222,94 рубля, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.2930).

Возражений относительно вышеизложенных обстоятельств, сумм, сроков, стороной ответчика не представлено, не представлено доказательств возврата суммы долга в полном объеме, в то время, как согласно требований ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Коченевского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. которым принято решение взыскать с должника ФИО2 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 199 352,06 рублей, в том числе: 80000 руб. - основной долг; 115129.12 руб. – проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4222.94 руб. - пени за период с 30.03.2022г. по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2593,52 руб. - отменен ( л.д.23).

После отмены судебного приказа, Истец обратился в суд общей юрисдикции с исковыми требованиями, доплатив размер государственной пошлины ( при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина оплачивается в размере 50%).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства и доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца - законные, обоснованные, поэтому, подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2593,52 рубля (л.д.6 платежное поручение №от ДД.ММ.ГГГГ), и в сумме 2593,52 рубля ( л.д.7 платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Данные расходы подлежат возмещению и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>), в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула» 199352 (сто девяносто девять тысяч триста пятьдесят два) рубля 06 копеек в том числе: сумма основного долга 80000 рублей; проценты за период с 30.03.2022г. по 29.09.2022г. в размере 115129,12 рублей; пени за период с 30.03.2022г. по 29.09.2022г. в размере 4222,94 рубля, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 5187,04 рублей, а всего 204539 рублей 10 копеек (двести четыре тысячи пятьсот тридцать девять рублей 10 копеек).

Решение может быть обжаловано в Новосибирский Областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коченевский районный суд. В окончательной форме решение принято и изготовлено 06 июня 2023 года.

Судья Е.Ю. Мирончик