УИД № 08RS0001-01-2025-001685-76
Дело № 2-1311/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 года г.Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе
председательствующего судьи Лиджаевой Д.Х.,
при секретаре судебного заседания Тюрбеевой С.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
ФИО1 (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, мотивируя следующим. 14 ноября 2024 г. Следственным отделом УМВД России по г. Керчи возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 169 УК РФ по факту хищения денежных средств у истца.
В период с 12:21 7 августа 2024 г. по 12:19 12 октября 2024 г. неустановленное лицо, действуя умышленно, используя сеть «Интернет» и мессенеджер «Ватс апп», путем обмана ФИО1, под предлогом заработка на интернет-платформе, убедило последнего перечислить с его банковских счетов АО «Т-Банка» и ПАО «Сбербанк» денежные средства через СБП по следующим абонентским номерам №, №, № на общую сумму 5795000 руб. Таким образом, в результате своих преступных действий неустановленное лицо причинило ФИО1 ущерб в особо крупном размере на сумму 5 795 000 руб.
В ходе расследования получены сведения о том, что похищенные денежные средства были перечислены переводами: 13 августа 2024 г. в 11:32 сумма 500000 руб. со счета АО «ТБанк», оформленного на имя ФИО1, на счет № АО «Альфа-Банк», оформленный на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; 14 августа 2024 г. в 17:07 сумма 1000000 руб. со счета АО «ТБанк», оформленного на имя ФИО1, на карту №, выпущенную по договору № 0467247789 АО «ТБанк», оформленную на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; 14 августа 2024 г. в 19:45 сумма 995000 руб. со счета ПАО «Сбербанк», оформленного на имя ФИО1, на счет № АО «Альфа-Банк», оформленный на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Никаких денежных или иных обязательств ФИО1 перед ответчиком не имеет.
Из материалов уголовного дела следует, что ФИО3 факт поступления денежных средств с его счета на принадлежащий ответчику банковский счет не оспаривает, при этом правовые основания для их поступления отсутствовали. По правилам выпуска и обслуживания банковских карт, карта является собственностью банка и дается владельцу во временное пользование. Передача карты в руки третьих лиц и предоставление сведений о ПИН-кодах категорически запрещены условиями договора, заключенного между банком и клиентом. Персональную ответственность по операциям с картой несет владелец карты. Таким образом, при передаче банковской карты третьему лицу все негативные последствия по совершенным банковским операциям возложены на лицо, на чье имя выдана банковская карта. Следовательно, на ФИО2 ложится ответственность за все неблагоприятные последствия совершенных действий. Считает, что ответчик обязан возвратить истцу сумму неосновательного обогащения в размере 2495000 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 августа 2024 г. по 20 марта 2025 г. в размере 300610 руб. 66 коп.
Просит суд взыскать с ФИО2 неосновательное обогащение в размере 2495000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 августа 2024 г. по 20 марта 2025 г. в размере 300610 руб. 66 коп.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате и времени судебного заседания надлежаще извещен, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, заявлений, ходатайств суду не представила.
На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Гражданские права и обязанности возникают, в частности, вследствие неосновательного обогащения.
Правовые последствия на случай неосновательного получения денежных средств определены главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Поскольку иное не установлено данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой 60 названного кодекса, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке; об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица (статья 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно подпункту 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
В силу указанной правовой нормы денежные средства и иное имущество не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, если будет установлено, что воля передавшего их лица осуществлена в отсутствие обязательств, то есть безвозмездно и без встречного предоставления - в дар либо в целях благотворительности.
Согласно пункту 3 статьи 847 названного кодекса договором может быть предусмотрено удовлетворение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу пунктов 1.11, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденного Банком России 24.12.2004, отношения с использованием карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) по предоставлению и использованию банковских карт.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой подлежит применению в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон.
Судом установлено и следует из материалов дела, 14 ноября 2024 г. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в УМВД России по г. Керчи с заявлением о привлечении к уголовной ответственности женщины по имени Лидия, которая с начала августа 2024 г. по настоящее время обманным путем завладела денежными средствами, принадлежащими ему, за оказание услуг в размере 5795000 руб. (л.д.13).
Данное заявление послужило поводом для возбуждения уголовного дела №12401350012001414 по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ, 14 ноября 2024 г. в 12:00 часов старшим следователем СО УМВД Росси по г. Керчи Г вынесено соответствующее постановление (л.д.14-15). Постановлением от 14 января 2025 г. уголовное дело приостановлено ввиду невозможности установить лицо, совершившее данное преступление (л.д.39).
Этой же датой ФИО1 признан потерпевшим, вынесено соответствующее постановление (л.д.16), допрошен (л.д.17-18).
В ходе расследования уголовного дела №12401350012001414 старшим следователем СО УМВД России по г. Керчи Г направлялись запросы в банки о предоставлении информации о физическом или юридическом лице (с указанием ФИО и адрес для физического лица и название предприятия, фактический адрес, для юридического лица, копию паспорта лица), которые открыли счет, использованный лицами, причастными к совершению указанного преступления. Также просила сообщить сведения о движении денежных средств и остатке по этим счетам за период с момента открытия по настоящее время (с полной расшифровкой назначения платежей и реквизитов контрагентов), выдачи банковских карт с привязкой к абонентскому номеру, приходные и расходные операции по банковской карте за весь период срока действия с указанием реквизитов платежей, названий магазинов, а также видеозаписи, сделанные камерами видеонаблюдения из терминалов, информации об IP - адресах в случае использования банка - клиента владельца банковской карты, а также иные сведения, которые могут быть полезны для установления личности владельца. В частности, указав, что денежные средства перечислялись на банковский счет АО «Т-Банк» через СПБ по абонентским номерам: №(от 14 ноября 2024 г. № 51-4/1551 ИТТ___, л.д.20); на неустановленный счет путем перевода через СПБ по номеру № (от 14 ноября 2025 г. №51-4/__1552_ИТТ, л.д.19).
21 ноября 2024 г. за №1589658 направлялся запрос в ПАО Сбербанк о предоставлении информации, касающейся движения денежных средств (выписки) по карте (до 5 лет): номер карты №, за период с 7 августа 2024 г. по 14 ноября 2024 г. (лд.26).
15 ноября 2024 г. за исх. № 443241261 АО «Т-Банк» на запрос от 14 ноября 2024 г. № 51-4/1551 ИТТ, в рамках дела №12401350012001414 сообщило, что между Банком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, был заключен договор банковского счета, в рамках которого 25 июня 2021 г. Банком был открыт счет №, остаток по состоянию на 15 ноября 2024 г. - 0 руб. 00 коп. По состоянию на 1 августа 2024 г. остаток на счете составляет 0 руб. 00 коп. Что касается сведений об уникальных IP-адресах, с которых осуществлялся доступ к системе «Банк-Клиент», то за запрошенный период времени информация отсутствует. Ввиду того, что снятие наличных денежных средств по вышеуказанным операциям было совершено в банкоматах других банков или их отделениях, то данные видеонаблюдения по этим операциям предоставлены ими быть не могут. Других расчетных (текущих) и депозитных счетов, а также иных ценностей у Клиента в Банке не имеется. Сведения об уникальных IP-адресах, с которых осуществлялся доступ к системе «Банк-Клиент», за опрошенный период времени информация отсутствует. При заключении договора Клиенту был предоставлен доступ в систему «Интернет-банк», сервису Банка, позволяющему осуществлять взаимодействие Банка и Клиента в сети Интернет, включая обмен информацией и совершение отдельных операций. Отдельные сертификаты на получение ключей доступа к системе «Интернет-банк» Клиенту не предоставлялись. Для соединения с системой «Банк-Клиент» Клиентом использовался телефонный номер № (л.д.23).
21 ноября 2024 г. исх. №1589658-отв ПАО Сбербанк во исполнение запроса в рамках дела №12401350012001414 сообщило, что с карты №, принадлежащей ФИО1, со счета № проведена транзакция 14 августа 2024 г. в 19:45:40 часов; обработана операция в тот же день; код авторизации - №; категория – иное; сумма операции - 995 000 руб.; сведения о контрагенте – отсутствуют; счет карты контрагента по операции – отсутствует; номер карты контрагента по операции – отсутствует; телефон контрагента по операции – отсутствует; устройство, с которого была совершена операция – <данные изъяты>; место совершения операции – отсутствует; идентификатор торговой точки – SBOL; карта/счет отправителя-получателя – отсутствует; наименование торговой точки – MERCHANT_NAME=Альфа-Банк; RNN – 100550107591; ARN – отсутствует (л.д.28).
Согласно ответу АО «Т-Банк» от 2 декабря 2024 г. за исх. № 450610303 по запросу № 51-4/1551 ИТТ от 14 ноября 2024 г. в рамках дела № 12401350012001414, между Банком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 27 февраля 2020 г. заключен Договор кредитной карты № 0467247789, в рамках которого на имя Клиента была выпущена кредитная карта №. В рамках заключенного договора на имя Клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет №, задолженность клиента перед Банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 г., отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности Клиента. По состоянию на 27 ноября 2024 г. сумма доступных денежных средств на карте Банка № составляет 0,00 рублей. За запрашиваемый период иных открытых счетов на имя клиента не имелось (л.д.29).
10 декабря 2024 г. за исх. № 941/760499 АО «АЛЬФА-БАНК» на запрос суда сообщил, что на 9 декабря 2024 г. у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в данном банке имеется действующий счет №, открытый 31 августа 2023 г., валюта счета – российский рубль. Кроме того, ей выданы пластиковые карты, действующие на данный момент: от 5 февраля 2024 г.: №, №; от 8 июля 2024 г. №; 12 июля 2024 г. №, - с основным счетом №, подключенные каналы – Альфа-Мобайл. Представить видеоматериалы операций, проведенных с использованием вышеуказанных карт, не представляется возможным в связи с истечением срока хранения данных (л.д.30).
Как следует из протокола осмотра предметов (документов) от 9 января 2025 г., в ходе осмотра папки № 1, именуемой «выписки по счетам №» установлено, что она содержит 2 файла формата «Exel». При осмотре файла № 1, именуемого «091224132623_GR-1705228_035_40817810604012624511_0.xls», установлено, что в нем содержится выписка по счету №, открытому на имя ФИО2, согласно которой 13.08.2024 через Систему быстрых платежей на указанный счет поступил перевод 500 000 руб. от №; 14.08.2024 через Систему быстрых платежей на указанный счет поступил перевод 995 000 руб. от № (л.д.31-34).
Согласно выписке по договору 5106862419, представленной АО «Т-Банк», по карте № (ФИО1) произведены следующие операции, в частности, 13.08.2024 списано 500 000 руб. (внешний перевод по номеру телефона №), 14.08.2024 списано 1 000 000 руб. (внутренний перевод на договор 0467247789) (л.д.42).
Квитанцией №1-17-247-316-335 от 08.2024 17:07 подтверждается, что ФИО1 по номеру телефона № перевел Лидии Э. 1 000 000 руб. (л.д.43).
Квитанцией №1-17-215-226-093 от 13.08.2024 11:32:05 подтверждается, что ФИО1 со счета № перевел Лидии Э. 1 000 000 руб. в Альфа Банк по номеру телефона №, идентификатор операции № (л.д.44).
Как следует из протокола осмотра предметов (документов) от 9 января 2025 г., в ходе осмотра файлов, формата «pdf», именуемые «ДДС2», установлено, в них содержатся сведения о движении денежных средств по карте №, выпущенной по договору № 0467247789 период с 01.08.2024 г. по 27.11.2024 г., открытой на имя ФИО2, согласно которым 14.08.2024 г. в 17:07:01 на указаный счет осуществлен перевод на сумму 1 000 000 руб. от контрагента ФИО1, ИНН: <данные изъяты> с карты № реквизиты операции № (л.д.35-38).
19 марта 2025 г. исх. №1589658-отв ПАО Сбербанк во исполнение запроса в рамках дела № 12401350012001414, номер карты №, владелец карты – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.40-41).
По правилам выпуска и обслуживания банковских карт, карта является собственностью банка и дается владельцу во временное пользование. Передача карты в руки третьих лиц и предоставление сведений о ПИН-кодах категорически запрещены условиями договора, заключенного между банком и клиентом. Персональную ответственность по операциям с картой несет владелец карты. При передаче банковской карты третьему лицу все негативные последствия по совершенным банковским операциям возложены на лицо, на чье имя выдана банковская карта.
Между тем доказательств того, ответчик передал банковские карты другому лицу, использовавшему их в незаконных целях, суду не представлено. Следовательно, именно на ответчике ФИО2, как держателя банковской карты, лежит обязанность по обеспечению сохранности личных банковских данных для исключения неправомерного использования посторонними лицами в противоправных целях, в связи с чем ответчик должна нести ответственность в виде возврата неосновательно полученных денежных средств.
Как установлено судом, ФИО1 не имел намерения безвозмездно передать ответчику денежные средства, и не оказывал ей благотворительной помощи, каких-либо договорных или иных отношений между истцом и ответчиком, которые являлись бы правовым основанием для направления принадлежащих ФИО1 денежных средств на счет ответчика, не имеется.
Поскольку законных оснований для получения ответчиком денежных средств, принадлежащих ФИО1 в общей сумме 2 495 000 руб. путем безналичного перевода через терминалы вышеуказанных банков на названные выше банковские счета, оформленные на имя ФИО2 не имелось, в действиях ответчика имеет место неосновательное обогащение.
С учетом установленных обстоятельств, руководствуясь положениями статьями 1102, 1109 Гражданского кодекса РФ, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что факт получения ответчиком ФИО2 от истца ФИО1 денежных средств в общей сумме 2 495 000 руб., подтвержден с достоверностью, что доказывает неправомерность удержания полученных ответчиком от истца денежных средств, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму денежных средств в размере 2 495 000 руб.
По общему правилу распределение бремени доказывания в споре о возврате неосновательно полученного должно строиться в соответствии с особенностями оснований заявленного истцом требования. Исходя из объективной невозможности доказывания факта отсутствия правоотношений между сторонами, суду на основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ необходимо делать вывод о возложении бремени доказывания обратного (наличие какого-либо правового основания) на ответчика.
Согласно пункту 7 обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 г., из приведенных правовых норм следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату. В силу специфики спорных правоотношений бремя доказывания правомерности получения денежных средств лежит на стороне ответчика.
Пунктом 16 обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2020), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10 июня 2020 г., предусмотрено, что в целях определения лица, с которого подлежит взысканию неосновательное обогащение, необходимо установить не только сам факт приобретения или сбережения таким лицом имущества без установленных законом оснований, но и то, что именно ответчик является неосновательно обогатившимся за счет истца и при этом отсутствуют обстоятельства, исключающие возможность взыскания с него неосновательного обогащения.
Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 августа 2024 г. по 19 марта 2025 г. в размере 300 610 руб. 66 коп. также подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договор, другие сделки, причинение вреда, неосновательное обогащение или иные основания, указанные в Гражданском кодексе Российской Федерации).
Согласно пункту 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.
На сумму неосновательного денежного обогащения в размере 2 495 000 руб. согласно пункту 2 статьи 1107 Гражданского кодекса РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда истец узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Доказательств, опровергающих расчеты истца в данной части, ответчик по делу суду не предоставил.
Таким образом, поскольку ответчик неосновательно пользовался денежными средствами истца, с него подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 августа 2024 г. по 19 марта 2025 г. в размере 300 610 руб. 66 коп.
Учитывая, что истец от уплаты государственной пошлины в силу подпункта 4 пункта 1 статьи 336.36 Налогового кодекса РФ освобожден, то в соответствии со статьями 88, 91, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО2 в доход бюджета г. Элисты подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 42956 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрирована по адресу: <адрес>) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрирован по адресу: <адрес>) сумму неосновательного обогащения в размере 2 495 000 (два миллиона четыреста девяносто пять тысяч) руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 августа 2024 г. по 19 марта 2025 г. в размере 300 610 (триста тысяч шестьсот десять) руб. 66 коп.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрирована по адресу: <адрес>) государственную пошлину в доход бюджета г. Элисты в размере 42956 (сорок две тысячи девятьсот пятьдесят шесть) руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2025 г.
Председательствующий Д.Х. Лиджаева