Дело №2-4382/2023

21RS0025-01-2023-003936-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Кузнецовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М.,

с участием представителей истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей. Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен договор о ведении банковского счета №, номер счета 40№, карта «Польза». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершила продажу физическому лицу ФИО4 имущества (криптовалюты) в сети интернет. В счет оплаты покупки покупатель ФИО4 произвела перевод денежных средств в размере 200 000 рублей на счет ФИО1 №, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о закрытии счета и переводе остатка денежных средств, находящегося на счету истца, открытом в другом банке, ответа на данное заявление не последовало. Однако ДД.ММ.ГГГГ банк произвел перечисление денежных средств со счет истца на счет ФИО4 по служебной записке о возврате денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ по факту списания денежных средств со счета ФИО1 обратилась в банк. В этот же день банк потребовал предоставить письменные пояснения и копии подтверждающих документов об источнике происхождения денежных средств, поступивших на счет ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. ДД.ММ.ГГГГ ответчик перевел истцу с закрытого счета 1 282 руб. 24 коп., счет был закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Истец считает действия Банка по списанию с его счета суммы в размере 200 000 руб. незаконными, со ссылкой на нормы Закона о защите прав потребителей просит взыскать с ответчика указанную сумму в размере 200 000 рублей, а также в счет компенсации морального вреда - 100 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 904 руб. 11 коп. и далее за каждый день просрочки возврата основного долга исходя из ставки рефинансирования в размере 7,50%, штраф, в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя – 20 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своих представителей.

Представители истца ФИО1 – ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ФИО5 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, согласно которым Банк списал указанную сумму со счета истца в безакцептном порядке (установленным соглашением сторон), денежные средства возвращены на счет лица, которое их переводило, в связи с заявлением об ошибочном переводе под воздействием мошенников, в иске просила отказать в полном объеме, в случае удволетворения требований просила суд снизить размер компенсации морального вреда и штраф до 1000 рублей в совокупности (л.д.81-85).

Третьи лица ФИО4, Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике, в судебное заседание не явились, явку представителей не обеспечили, извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, выслушав представителей истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором.

Правоотношения сторон по оказанию платной банковской услуги также регламентированы Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен договор о ведении банковского счета №, номер счета №, карта «Польза».

ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счет истца ФИО1 поступили денежные средства в размере 200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в Банк с заявлением об ошибочном перечислении денежных средств, согласно которому она сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ она ошибочно перечислила денежные средства в общей сумме 200 000 руб. на счет №, в связи с чем, просит Банк вернуть ошибочно перечисленные ей денежные средства на ее счет №, открытый в Банке (л.д.90).

Как следует из письменных пояснений ответчика в январе 2023 г. отделом фрод-мониторинга Банка по результатам внутреннего служебного расследования сотрудниками Департамента защиты бизнеса был выявлен факт оформления кредитного договора № на ФИО4 мошенническим способом. Денежные средства по кредитному договору № были переведены на счет дебетовой карты ФИО4, с последующим переводом ДД.ММ.ГГГГ, совершенным под воздействием обмана и злоупотребления доверием, на текущий счет истца ФИО1 №.

В рамках исполнения статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию, доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также согласно п.7 р. 7 Общих условий Договора о ведении банковского счета (право Банка отключить/приостановить дистанционное обслуживание в подобных случаях) Банк принял решение об отключении Истцу (ФИО1) дистанционного банковского обслуживания, о чем Клиент был уведомлен посредством отправки сообщения на контактный номер, предоставленный Банку последним (л.д.89).

В соответствии п. 15 раздела IV Общих условий Договора о ведении банковского счета, в случае несогласия Клиента с операцией по текущему счета (за исключением оспаривания операции в порядке, установленном п. 12 настоящего раздела Общих условий Договора) Клиент вправе обратиться в Банк с соответствующим письменным заявлением в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня совершения такой операции, приложив подтверждающие документы.

В соответствии с распоряжением Клиента ФИО1, содержащимся в Договоре о ведении банковского счета №, в течении срока действия Договора Истец поручает Банку: - списывать с текущего счета ошибочно зачисленные денежные средства не позднее следующего рабочего дня после их обнаружения Банком.

Банком был произведен возврат платежа, который был совершен ФИО4 под воздействием мошенников. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 200 000 руб. были возвращены на счет № ФИО4, а кредитный договор № пострадавшего клиента (ФИО4) был аннулирован как недействительный.

На основании ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» у истца (ФИО1) были запрошены документы и сведения об источнике происхождения денежных средств, и разъяснено право Банка на запрос документов и проведение анализа операции, а также право кредитной организации отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у ее работников возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (ОД/ФТ).

Истец ФИО1 указанные документы не предоставила, доказательств обратного не представлено. В настоящее время договорные отношения сторон прекращены.

В соответствии с п.1 ст. 854 Гражданского Кодекса РФ, списание денежные средств осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежные средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 №383-П, заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа.

Пунктом 9.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 № 383-П, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации, предусмотрено, что если получателем средств является банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика при наличии заранее данного акцепта плательщика может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого банком банковского ордера.

Таким образом, возможность списания денежных средств со счета заемщика (при заранее данном в кредитном договоре акцепте), не противоречит нормам действующего законодательства.

Договором между Банком и Истцом предусмотрено право Банка списывать с текущего счета истца ошибочно зачисленные денежные средства (раздел «Распоряжение клиента» Договора). Данное условие Истцом не оспорено, недействительным судом не признано.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что списание Банком ошибочно зачисленных денежных средств со счета истца и возврат их на счет третьего лица ФИО4, осуществлен Банком в соответствии с положениями ст. 854 ГК РФ, Федеральным законом от 06.12.2011 № 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" и Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 №24667), а также заранее данного акцепта истца, содержащегося в Договоре о ведении банковского счета, в связи, с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования о взыскании денежных средств в размере 200 000 рублей, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и расходов на оплату услуг представителя.

При этом, суд учитывает что истец не лишен законного права на предъявление соответствующего иска к лицу, которое являлось стороной договора купли-продажи имущества истца, при рассмотрении которого и будет установлена реальная ли была воля другой стороны на заключение данного договора, либо договор был совершен под влиянием обмана и злоупотреблением доверия.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей, а именно: - о взыскании денежных средств в размере 200 000 рублей, компенсации морального вреда – 100 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 904 руб. 11 коп. и далее за каждый день просрочки возврата основного долга исходя из ставки рефинансирования в размере 7,50%, штрафа, возмещении расходов на оплату услуг представителя – 20 000 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Кузнецова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ