УИД 31RS0016-01-2022-006903-76 Дело №2 -5554/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
22 сентября 2022 года г. Белгород
Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:
председательствующего судьи Супрун А.А.,
при секретаре Шерстобитовой С.В.,
в отсутствие сторон
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Ш.А,С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с Ш.А,С. задолженность по договору № от 24.06.2021г. (далее кредитный договор) в размере 4 361 928,58 руб., из которых 4 033 576,05руб. - основной долг, 322 928,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5424,09руб. – пени по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30010,00 руб.
Истец указывает, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 24.06.2021г. заёмщику предоставлены денежные средства в сумме 4 126 463,57руб.
По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 23.05.2022г. составляет 4410745,36 руб.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заёмщик обязан ежемесячно, не позднее 01 числа каждого месяца, осуществлять платеж в сумме 64829,68 руб. (кроме первого и последнего платежа).
Согласно выписке по счёту, ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Ш.А,С. в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом. Ранее направил суду письменное возражение от 10.08.2022г., в котором не согласился с суммой начисленных процентов, просил отказать истцу в части взыскания процентов, просил уменьшить размер неустойки, в том числе пени, до 50 руб., но не отрицает наличие у него задолженности по кредиту. Одновременно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд исследовал обстоятельства, по представленным доказательствам приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что 24.06.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Ш.А,С. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит).
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 4 126 463,57 рублей на срок по 03.07.2028 года с взиманием за пользование кредитом 13,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца в сумме 64829,68 рублей (кроме первого и последнего платежа)
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.Таким образом, обоснован довод истца, что присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную.
В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороной путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены 24.06.2021 денежные средства в сумме 4 126 463,57 рублей, что подтверждается сведениями в выписке по счету № ( период выписки 24.06.2021-23.06.2022), из которой следует, что 24.06.2021г. выдача кредита в сумме 4126463 руб. 57 коп. по договору №, заемщик Ш.А,С.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, своевременного возврата кредита.
Так, согласно выписки по счету и расчетам задолженности по состоянию на 23.05.2022г.: начислено плановых процентов 445959 руб. 89 коп.; оплачено плановых процентов 123031 руб. 45 коп.; задолженность по плановым процентам -322928 руб.; задолженность по пени (с учетом оплаченных) 54240 руб.87 коп.; остаток ссудной задолженности 4033576 руб. 05 коп; общая задолженность составляет 4410745 руб. 36 коп.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (копия уведомления о досрочном истребовании задолженности с подтверждением отправки/вручения ответчику имеется в материалах дела).
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца к ответчику об обязанности уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, поскольку до настоящего времени до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Данное обстоятельство по существу подтверждается ответчиком в письменном возражении.
По состоянию на 23.05.2022г. общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составляет 4361928,58 руб., из которых 4033576,05руб. - основной долг, 322928,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5424,09руб. – пени по процентам.
При определении суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также размера пени суд исходит из расчетов, представленных истцом. Расчеты произведены на основании условий договора, являются математически верными.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнения в их достоверности. Сведений в опровержение указанных доказательств суду не представлено.
Возражения, представленные ответчиком, признаны судом несостоятельными, т. к. в материалах дела имеются доказательства, опровергающие доводы, на которые ссылается ответчик, и подтверждающие факты заключения кредитного договора, согласия ответчика с его условиями, с размером, установленной в договоре процентной ставки.
Более того, ответчик по существу не оспаривает названный кредитный договор и его условия, в т. ч. с мерой ответственности за неисполнение условий кредитного договора ответчиком; не просит признать такой договор незаключенным, но считает, что иск не может быть удовлетворен в случае не предоставления суду оригинала данного кредитного договора.
Так, в кредитном досье имеются: Анкета-Заявление истца на получение данного кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 24.06.2021г.; кредитный договор от 24.06.2021г. № с Индивидуальными условиями Кредитного Договора; Заявление заемщика (ответчика) о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по данному кредитному договору; Заключение о неизменности /разности значения ПЭП Документа; Правила кредитования - Общие условия.
Приведенные выше документы подписаны простой электронной подписью – Ш.А,С., дата 24.06.2021, с указанием ID Операции.
Материалы искового заявления, в том числе материалы кредитного досье прошиты, пронумерованы и скреплены печатью на 30 (тридцати листах).
Часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
Как установлено судом и приведено выше по тексту решения, банком все существенные условия при заключении данного кредитного договора с Ш.А,С. о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Это обстоятельство не оспаривается Ш.А,С..
Согласно ст. ст. 12, 421, 422, 431, 819 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1, п. п. 8, 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" судом установлено, что при подписании кредитного договора между сторонами отсутствовал спор или разногласия по его условиям. Подписав кредитный договор, заемщик выразил согласие с содержащимися в нем условиями, в том числе, с условием о порядке погашения задолженности, начисления процентов, неустойки, пени, размере аннуитетного платежа, указанного в графике возврата кредита, об общей сумме, подлежащей уплате по кредитному договору при своевременном погашении ежемесячных платежей. Своими действиями по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту ответчик также подтвердил свое согласие с условиями договора.
Таким образом, несостоятельные доводы ответчика о незаконности и необоснованности взыскания с него суммы процентов, рассчитанной банком.
Относительно доводов ответчика о снижении суммы неустойки до 50 руб., то суд считает, что к этому не имеется оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, поскольку истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных условиями договора до 10% от общей суммы штрафных санкций- 54240 руб.87 коп, т. е. до 5424 руб. 09 коп.
По изложенным основаниям суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.06.2021г. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 30010 руб.
Руководствуясь, ст. 194-197 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ш.А,С., дата года рождения, уроженца адрес (паспорт : данные, зарегистрированный по адресу: адрес, фактически проживает: адрес) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору № от 24.06.2021г. по состоянию на 23.05.2022г. включительно в сумме 4361928 руб. 58 коп. (четыре миллиона триста шестьдесят одна тысяча девятьсот двадцать восемь рублей 58 коп.), из которых: 4033576 руб. 05 коп. – основной долг; 322928 руб. 44 коп.- плановые проценты за пользование кредитом; 5424 руб. 09 коп.-пени за несвоевременную уплату плановых процентов, и уплаченную государственную пошлину в сумме 30010 руб. (тридцать тысяч десять рублей).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.
Судья А.А. Супрун
Мотивированный текст решения изготовлен 19 октября 2022 года.
Решение21.10.2022