Дело № 2-242/2025
УИД 45RS0006-01-2025-000312-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Каргаполье 25 августа 2025 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, за счет наследственного имущества ФИО4,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указав, что между Банком и ФИО4 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> от 17 мая 2023 г., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 36 месяцев, под 20.92 % годовых.
Исходя из имеющейся информации при заключении кредитного договора ФИО4 был заключен договор страхования жизни и здоровья с OOО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по страховым рискам в случае смерти застрахованного лица являются наследники.
{дата} ФИО1 скончалась, исполнение по кредитному договору прекратилось со смертью заемщика.
Наследникам ФИО4 в выплате страхового возмещения было отказано, так как заявленное событие не является страховым случаем.
По состоянию на 23 апреля 2025 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 83 810 руб. 16 коп., в том числе: просроченные проценты - 10241 руб. 47 коп., просроченный основной долг – 71 881 руб. 13 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1183 руб. 47 коп., неустойка за просроченный проценты – 504 руб. 09 коп.
После смерти ФИО4 выявлено наследственное дело №*, открытое нотариусом ФИО5 Какой-либо информацией о наличии наследственного имущества у заемщика Банк не обладает.
Просит суд, взыскать с лиц, принявших наследство (в том числе фактически) после смерти ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 17 мая 2023 г. по состоянию на 23 апреля 2025 г. в размере 83 810 руб. 16 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением судьи от 4 июля 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
При рассмотрении дела истцом в порядке положения ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования были увеличены.
Просит суд, взыскать с лиц, принявших наследство (в том числе фактически) после смерти ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 17 мая 2023 г. по состоянию на 8 июля 2025 г. в размере 85 253 руб. 70 коп., из которых: 13372 руб. 57 коп.- просроченные проценты, 71881 руб. 13 коп. – просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Уточненное исковое заявление было принято судом.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Представитель ответчика ФИО2- ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, представила заявление о признании исковых требований. Последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не являлась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. В ответе на запрос суда указала, что ФИО4 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2305 П1, срок действия договора страхования с 17 мая 2023 г. по 6 сентября 2024 г. По результатам рассмотрения поступивших в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов было принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку смерть ФИО4 наступила в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования (л.д. 117, 119).
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 17 мая 2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО4 (заемщик), с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и подписании кредитного договора в электронном виде, заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым, банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты>, под 20,92 % годовых, на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 14).
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 112 руб. 16 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 17 число месяца. Первый платеж 17 июня 2023 г. (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Просила зачислить кредит на счет №* (п. 17 Индивидуальных условий).
Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа.
С общими условиями кредитования заемщик была ознакомлена, с ними согласилась.
При заключении кредитного договора ФИО4 выразила желание быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается заявлением на участие в Программе страхования № 1 « Защита жизни заемщика» (л.д. 28 оборот – 29).
Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания.
Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае смерти- наследники застрахованного лица) (п. 6 заявления).
Свои обязательства по договору ПАО Сбербанк исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО4 кредит в размере <данные изъяты>. из которого 7 867 руб. 24 коп.- размер страховой выплаты по программе страхования, что подтверждается протоколом проведения операций в АС «Сбербанк Онлайн» (л.д. 22-23).
{дата} ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-БС №* от {дата} (л.д. 58 оборот). С момента смерти платежи в погашение кредита не поступают. На дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены.
4 сентября 2024 г. наследник ФИО4 - ФИО2 обратилась с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (л.д. 130-132).
Рассмотрев заявление ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» приняло решение об отказе в выплате, не признав наступление смерти ФИО4 страховым случаем, поскольку событие произошло в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования. Событие произошло в результате: <данные изъяты> от 1 января 2016 г., согласно выписке ГБУ «Межрайонная больница № 5», что подтверждается ответом на обращение от 5 сентября 2024 г. (л.д. 119).
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 8 июля 2025 г. составляет 85 253 руб. 70 коп., из которых: 13372 руб. 57 коп.- просроченные проценты, 71881 руб. 13 коп. – просроченный основной долг.
Согласно абзацу 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное ФИО3, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В силу ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из материалов дела следует, что наследником ФИО4 является дочь – ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении, справкой о заключении брака (л.д. 62 оборот, 64).
После смерти ФИО4 нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело №* (л.д. 58-97).
В установленный законом срок ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 59 оборот - 60).
Как установлено материалами дела, наследственным имуществом после смерти ФИО4 является:
- 2/3 доли в общедолевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 48,4 кв.м.;
- жилой дом, площадью 29,1 кв.м. и земельный участок, площадью 754 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>;
- денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, на счете №*, открытом на имя ФИО1, дата открытия счета 10 марта 2025 г., остаток на дату смерти составляет <данные изъяты>., что следует из информации ПАО Сбербанк по состоянию на 27 августа 2024 г. (л.д. 88, 111).
Представителем истца представлены заключения о стоимости наследственного имущества на дату смерти ФИО4
Согласно заключению оценщика ФИО6 ООО «Мобильный оценщик» № 2-250616-1914636 от 16 июня 2025 г., рыночная стоимость 2/3 доли в общедолевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 48,4 кв.м., с кадастровым №* составляет <данные изъяты>., по состоянию на дату открытия наследства 27 августа 2024 г. (л.д. 145-146).
Согласно заключению оценщика ФИО6 ООО «Мобильный оценщик» № 2-250616-1914637 от 16 июня 2025 г., рыночная стоимость жилого дома, площадью 29,1 кв.м. с кадастровым №*, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>., земельного участка с кадастровым №*, площадью 754 кв.м., расположенного по этому же адресу, составляет <данные изъяты> по состоянию на дату открытия наследства 27 августа 2024 г. (л.д. 147-148).
На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд полагает возможным принять заключения оценщика ООО «Мобильный оценщик» в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку оснований ставить под сомнение выводы, изложенные в заключениях у суда не имеется.
Заключения оценщика ответчиком не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным принять заключения оценщика в качестве надлежащего доказательства по определению рыночной стоимости наследственного имущества.
Таким образом, размер наследственного имущества составляет <данные изъяты>
17 апреля 2025 г. ответчику ФИО2 ПАО Сбербанк была направлена претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору в размере 84189 руб. 30 коп. (по состоянию на 15 апреля 2025 г.).
До настоящего времени требования Банка не исполнены.
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 8 июля 2025 г. составляет 85 253 руб. 70 коп., из которых: 13372 руб. 57 коп.- просроченные проценты, 71881 руб. 13 коп. – просроченный основной долг.
Суд, с учетом требований ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает признание иска ответчиком, поскольку приходит к выводу о том, что такое признание не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч. 4.1. ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
В доверенности 26 АА5937063 от 17 июля 2025 г., выданной ФИО2 -ФИО7 имеются полномочия на признание исковых требований.
Поскольку признание иска ответчиком по данному делу не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия данного процессуального действия ответчику разъяснены и понятны, суд принимает признание иска ответчиком, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 76654 от 12 мая 2025 г. (л.д. 5).
Согласно абз. 2 под. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию госпошлина в размере 1 200., что составляет 30% от уплаченной госпошлины. Остальная часть госпошлины (70%) в размере 2 800 руб., подлежит возврату ПАО Сбербанк из федерального бюджета.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, за счет наследственного имущества ФИО4, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №*) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в счет задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 17 мая 2023 г. с ФИО4 в размере 85 253 (восемьдесят пять тысяч двести пятьдесят три) руб. 70 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 200 (одна тысяча двести) руб., в пределах стоимости наследственного имущества.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 800 (две тысячи восемьсот) руб.
Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 26.08.2025
Судья Н.С. Киселева