№2-335/2022
72RS0026-01-2022-000529-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Ярково 17 ноября 2022 года
Ярковский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Бабушкиной А.В.,
при секретаре судебного заседания Кушиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-335/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору является жилое помещение - квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Поскольку заключенный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки дол дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед Банком составляет <данные изъяты> руб. из них иные комиссии – <данные изъяты> руб., комиссии за смс-информирование – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную суду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать задолженность в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1
В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, просили рассмотреть дело без их участия.
В заявлении ответчик указала, что с исковыми требованиями согласна, просила не обращать взыскание на квартиру, поскольку в другой принадлежащей ей квартире проживает бывший муж, а с ним невозможно жить.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> перечисляются на банковский счет заёмщика. <данные изъяты> руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты и на ее оплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заёмщика, в случае, если заёмщик в письменной форме выразил желание на заключение письменных услуг) (п. 1 договора), срок кредита 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 21,65 % годовых (п. 4), заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов, количество платежей – 60 (п. 7), в п. 10 заёмщик выразил согласие и принял на себя обязательство заключить договор банковского счета, договор залога объекта недвижимости, договор имущественного страхования, обеспечение исполнения обязательства заёмщика является - залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться залогодатель, заемщик ознакомлен с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка (п. 11) (л.д. 8-10).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.26).
Согласно п. 5.4.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества Банк вправе потребовать от заёмщика досрочного полного или частичного возврата кредита и уплаты процентов. (л.д. 36-45).
Истец обязательства выполнил, предоставил денежные средства ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 23).
Из представленного истцом расчёта задолженности (л.д. 19-22) следует, что общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них комиссии <данные изъяты> руб., комиссия за смс – информирование -<данные изъяты> руб.,
Сведений о добровольном исполнении требований истца, суду не представлено.
Кроме того, п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, 1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Разделом 6, п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании был установлен и материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1
Таким образом, в судебном заседании установлен и подтверждён материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с неё суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд соглашается с расчётом истца, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиками.
Кроме того, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № залога (ипотеки), согласно которому ФИО1 – залогодатель в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между залогодержателем и заёмщиком, залогодатель передает залогодержателю жилое помещение - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб. (п. 3.1) Также в п. 8.2 содержится, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания (л.д. 11-14).
Из выписки ЕГРН зарегистрировано ограничение прав и обременение – ипотека на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № по договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д.60-61).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Частью 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем имеются основания для взыскания с ответчика задолженности, процентов за пользование кредитом, в связи с чем также приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость по соглашению сторон.
Каких-либо иных ограничений, связанных с возможностью обращения взыскания на заложенное имущество законодатель не устанавливает.
Как разъяснено в абзаце 2 п. 19 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 № 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" судам следует иметь в виду, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (часть 1 статьи 65 АПК РФ).
Между тем, таких доказательств залогодателем суду представлено не было.
Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с требованиями ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
С учётом изложенного и руководствуясь приведенными положениями законодательства, принимая во внимание нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с последней задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на предмет залога.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 028,3 руб.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 282 830,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 028,30 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 1 расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Ярковский районный суд Тюменской области.
Председательствующий: (подпись) А.В. Бабушкина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Копия верна.
Подлинник решения подшит в дело №
Дело хранится в Ярковском районном суде <адрес>
Решение вступило (не вступило) в законную силу «___»__________2022г.
Судья А.В. Бабушкина