70RS0006-01-2023-001037-76
Дело № 2-646/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27.11.2023 Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Симагиной Т.С.,
при секретаре (помощник судьи) Пирогова Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов указав, что /дата/ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 15000,00 руб., сроком на 120 месяцев, по ставке 0% годовых. /дата/ ФИО1 умерла. До настоящего времени кредитная задолженность не выплачена. В период пользования кредитом ФИО1 произведены выплаты в размере 114 517,97 руб. истец просит взыскать по состоянию на /дата/ общую задолженность по кредитному договору в размере 16631,71 руб., из которой: 13 413,09 руб. просроченная ссудная задолженность, 3218,62 руб. неустойка на просроченную ссудную задолженность, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 665,27 руб.
/дата/ определением Асиновского городского суда Томской области к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2
Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, исковые требования поддерживает в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствиепредставителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.
Направленные в адрес ответчика ФИО2 почтовым отправлением уведомления вернулись с отметкой - истек срок хранения. В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик считается извещенным надлежащим образом
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Судом установлено и подтверждается материалами дела (заявлением-анкетой Заемщика от /дата/, индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от /дата/, общими условиями договора потребительского кредита, выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/), что /дата/ между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.
В соответствии с заявлением – анкетой заемщика от /дата/ ФИО5 просила банк заключить с ней договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва».
Согласно п.п.1-2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок этих платежей, а так же ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определяется Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита.
Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва с Защитой платежа» предусмотрено: лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, 0,1 руб. (минимальный лимит кредитования) 250000 руб. (Максимальный лимит кредитования); процентная ставка по срочной задолженности- базовая ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода кредитования -0%; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата; размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользованием кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа; размер неустойки при неоплате минимального платежа 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (п. 3.2. Общих условий).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п.3.4 Общих условий).
При нарушении срока возврата кредита (части) кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.п. 6.1., 6.2.Общих условий).
Из расчета задолженности следует, что по состоянию на /дата/ размер задолженности по кредитному договору составил 16631,71 руб. из которых: просроченная ссуда- 13 413,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3218,62 руб.
/дата/ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от /дата/.
В соответствии со ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Как следует из наследственного дела № открытого к имуществу ФИО1, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась ее дочь ФИО2
Наследство состоит из 1/2 доли квартиры расположенной по адресу: <адрес>
В выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от /дата/, указано, что кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет 260913,31 руб.
Доказательств наличия у ФИО1 на момент смерти иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, истцом не представлено и судом не установлено.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшая к ФИО2, составляет 130456,66 руб. (260913,31 руб. * на 1/2).
Между тем, вступившим в законную силу решением Асиновского городского суда Томской области от /дата/ установлено, что с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственного имущества наследодателя ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 34457,78 руб.
/дата/ решением Асиновского городского суда Томской области с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет наследственного имущества наследодателя ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 39923,31 руб.
/дата/ года решением Асиновского городского суда Томской области с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет наследственного имущества наследодателя ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 90533,35 руб.
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
По смыслу положений приведенных правовых норм, обязанность наследника отвечать перед кредитором по долговым обязательствам наследодателя наступает только при условии принятия им наследства и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества наследодателя, так как стоимость наследственного имущества с учетом ранее принятых решений является менее размера заявленных истцом к взысканию суммы задолженности.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 родившейся /дата/ в <адрес> (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/, судебных расходов - ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья: Т.С. Симагина