Решение по делу № 2-26/2025 от 30.01.2025 - о защите прав потребителей.

Дело № 2-26/2025

УИД № 74RS0010-01-2024-000913-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Агаповка 30 января 2025 года

Агаповский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Исмаиловой Н.Б.,

при секретаре Юрьевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречным исковым требованиям ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № на сумму 227000 руб. 00 коп. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед истцом составляет 228 887 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга -220 754 руб. 83 коп.; сумма процентов - 8 070 руб. 09 коп.; сумма штрафов и комиссии - 62 руб. 10 коп. Просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 887 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга -220 754 руб. 83 коп.; сумма процентов - 8 070 руб. 09 коп.; сумма штрафов и комиссии - 62 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5488 руб. 88 коп.

Определением суда в протокольной форме ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, которая после смерти супруга вступила в наследственные права.

Не согласившись с исковыми требованиями. ФИО1 обратилась со встречными исковыми требованиями к АО «Тинькофф Банк» о защите прав. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратился к нотариусу ФИО3 с претензией по кредиторской задолженности ФИО7, указав, что сумма задолженности составляет 239 592 руб. 67 коп. При этом Кредитор умолчал о том, что имеется договор страхования на случай смерти Заемщика. АО «Тинькофф Банк» обратился с иском спустя год после даты смерти заемщика, о факте которой ему было известно еще ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор не только не сообщил о наличии страховки, он скрыл этот факт, игнорировал запросы суда и ФИО1 о предоставлении сведений о наличии договора страхования. А Наследник в свою очередь не имел возможности обратиться в страховую компанию, сообщить о страховом случае, погасить задолженность наследодателя за счет страховой выплаты и утра гид право на обращение за страховой выплатой в связи с истечением срока на обращение, так как не обладал информации о наличии страховки. На сегодняшний день АО «Тинькофф Банк» не предоставил информацию наследнику о наличии страховки, информацию о страховщике, не предоставил договор страхования. АО «Тинькофф Банк» обязан обеспечить оказание услуги, соответствующей заключенному с Заемщиком: Кредитному договору. Считает, что имеют место быть отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Из-за виновных действий АО «Тинькофф Банк», выразившихся в отказе предоставить потребителю полную и достоверную информацию, выразившуюся в намеренном затягивании с обращением в суд (по истечении петого года), что повлекло для ответчика утрату возможности обратиться за страховым возмещением, имеют место быть основания для взыскания в пользу ФИО1 суммы убытков в виде задолженности Заемщика. То есть если бы АО «Тинькофф Банк» сообщил о наличии страховки на случай смерти Заемщика в момент, когда им направлена была Претензия от ДД.ММ.ГГГГ по кредиторской задолженности нотариусу, открывшему наследственное дело, то за счет страховой выплаты задолженность умершего ФИО9 была бы погашена еще в июле 2023 года. На сегодняшний же день, погашение задолженности за счет страховой выплаты невозможно в связи с истечением сроков на обращение. Нарушение ответчиком обязанностей по содействию дает наследникам заемщика право в ответ на иск о погашении перешедшего к ним долга заемщика заявить встречный иск о возмещении убытков в связи с нарушением Банком его дополнительной обязанности, не связанной с предметом обязательства по кредитному договору. Помимо этого, неправомерными действиями Кредитора Заемщику был причинен моральный вред, поскольку истец испытывала нравственные страдания из за невозможности погасить образовавшиеся долги из за неправомерных действий АО «Тинькофф Банк». Просит взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу ФИО1 убытки в размере не выплаченной задолженности умершего заемщика ФИО2 - 239592 руб. 67 коп., моральный вред - 20000 руб. 00 коп.; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ФИО1

Определением суда в протокольной форме 30.09.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО "Т- Страхование". 10.01.2025 определением суда в протокольной форме процессуальное положение третьего лица АО "Т- Страхование" изменено на соответчика.

Представитель истца (ответчика) АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик (истец) ФИО1 в судебном заседании указала, что исковые требования не признает, поскольку считает, что смерть супруга является страховым случаем. После смерти ФИО2 она обращалась в АО "Т- Страхование" с заявлением о предоставлении сведений о наличии договора страхования, но ответ на ее заявление не поступил. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО "Т- Страхование" о предоставлении полной информации по страхованию потребительского кредита заключенного между АО "Т- Страхование" и ФИО2 Исковые требование не соответствует требованиям действующего законодательства, поскольку со стороны истца усматривается злоупотребление своими процессуальными правами.

Встречные исковые требования ФИО1 поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик АО "Т- Страхование", его представитель при надлежащем извещении участие в судебном заседании не принимал На дату заключения договора кредитной карты № действовали УКБО в редакции № (период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно). Между АО «Т-Банк» и Страховщиком заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита КД- 0913 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков Банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании Заявления-Анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями Комплексного Банковского Обслуживания (далее - УКБО) со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru., Тарифами и индивидуальными условиями договора. Наследник ФИО2 - ФИО1 обратилась в АО «T-Страхование», представила свидетельство о праве на наследство. В ответ на указанное обращение АО «Т-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО1 письмо, в котором указан перечень документов, который необходимо предоставить при обращении за страховой выплатой. АО «Т-Страхование» рассматривает обращение наследника ФИО2 на получение страховой выплаты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ запрашиваемые документы не поступали, решение не принято, расчет суммы страховой выплаты производится в случае признания события страховым. Согласно Условий страхования выгодоприобретатель - Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. То есть по условиям программы страхования, которые были известны заемщику, выгодоприобретатель был определен и это - застрахованное лицо или наследники. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица (ст. 956 ГК РФ). Застрахованное лицо по договору страхования не давало согласия на замену вы годоприобретателя. Поэтому АО «T-Банк» не является выгодоприобретателем и не имеет права требовать страховую выплату. Просит оттказать в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» в полном объеме. В случае удовлетворения требований Истца, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, штрафа.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле.

Заслушав в судебном заседании ответчика (истца) ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пункт 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из положений п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

По п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» - наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк" изменил свое юридическое наименование на АО "ТБанк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты № на сумму 227000 руб. 00 коп. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия) (т. 1 л.д. 26-29).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах (т. 1 л.д.30-46).

В период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 92).

Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих их кредитного договора.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону выданного после смерти ФИО2 нотариусом Челябинской областной нотариальной палаты нотариального округа Агаповского муниципального района Челябинской области ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вступила в наследственные права:

- на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, с кадастровой стоимостью объекта по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ 300 286 руб. 91 коп., расположенный по адресу: <адрес>;

- на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым №, с кадастровой стоимостью объекта 1 172 650 руб. 30 коп. расположенный по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 92).

Решением Агаповского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 195 286 руб. 72 коп. Следовательно, стоимость ? доли указанного объекта недвижимости составляет 597 643,36 руб.

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 300 286 руб. 91 коп. Следовательно, стоимость ? доли указанного объекта недвижимости составляет 150 143 руб. 45 коп. (т. 1 л.д. 71-79).

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ.

Согласно расчету истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 887 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга -220 754 руб. 83 коп.; сумма процентов - 8 070 руб. 09 коп.; сумма штрафов и комиссии - 62 руб. 10 коп. (т. 1 л.д. 14-20).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом и признаны верными.

Суд приходит к выводу, что заявленные требования АО «ТБанк» на сумму 228 887 руб. 02 коп. не превышают стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (пункт 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 2 вышеприведенной нормы такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с абзацем 1 статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате. Реализация права на получение страховой выплаты осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

Из отзыва на исковое заявление АО «T-Страхование» следует, что наследник ФИО2 - ФИО1 обратилась в АО «T-Страхование», представила свидетельство о праве на наследство. В ответ на указанное обращение АО «Т-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО1 письмо, в котором указан перечень документов, который необходимо предоставить при обращении за страховой выплатой. АО «Т-Страхование» рассматривает обращение наследника ФИО2 на получение страховой выплаты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ запрашиваемые документы не поступали, решение не принято, расчет суммы страховой выплаты производится в случае признания события страховым. Согласно Условий страхования выгодоприобретатель - Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. То есть по условиям программы страхования, которые были известны заемщику, выгодоприобретатель был определен и это - застрахованное лицо или наследники.

Согласно Договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 129-161) п. 9.3.4 Для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также затребовать от Застрахованного лица (Выгодоприобретателя) предоставления предусмотренных Договором страхования сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая.

На запрос суда от АО «Т-Страхование» поступил ответ, между АО «ТБанк» (далее - Банк; прежнее наименование - АО «Тинькофф Банк») и Страховщиком заключен Договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

При присоединении к Программе страховой зашиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу: https://www.tirLkoffinsurance.ru/about/documents/terms_conditions/. Согласие на участие в Программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты.

Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует.

ФИО2 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках Договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы", а также сформированных на их основе Условий страхования по "Программе страховой защиты заемщиков Банка" (далее -Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Условия страхования по "Программе Страховой защиты заемщиков Банка" находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания Заявления-Анкеты, с которыми ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете. Согласно п.1.5 Условий страхования Выгодоприобретатель - Застрахованное лицо. В случае смерти последнего Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. На дате ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, в связи с чем страховщик не имеет возможности предоставить суду сведения о том, является ли смерти ФИО2 страховым случаем по объективным причинам (т.1 л.д. 127-128).

Таким образом, АО «TБанк» не является выгодоприобретателем и не имеет права требовать страховую выплату.

При этом, суд учитывает, что истец ФИО1 не лишена права на обращение к страховщику, застраховавшему риск наступления неблагоприятных последствий для заемщика, с заявлением о наступлении страхового события и получении страховой выплаты.

Таким образом исковые требования ФИО1 о взыскании с АО «TБанк» убытков в размере 239592 руб. 67 коп., удовлетворению не подлежат

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, следовательно у суда не имеется оснований для взыскании с АО «TБанк» морального вреда - 20000 руб. 00 коп.; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ФИО1

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С ответчика ФИО1 пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5488 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» в пределах принятого наследственного имущества задолженность № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 887 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга -220 754 руб. 83 коп.; сумма процентов - 8 070 руб. 09 коп.; сумма штрафов и комиссии - 62 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5488 руб. 88 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к АО «ТБанк» о защите прав потребителей, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2025 года.