Решение по делу № 2-2/122/2023 от 10.04.2023 - о восстановлении срока на уплату страховых взносов.

Дело № 2-2/122/2023 копия

УИД 43MS0003-01-2022-003135-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 года г. Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Рыбакова Н.Ю.,

при секретаре Повышевой Я.О.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/122/2023 по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении срока на уплату страховых взносов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 первоначально обратилась в суд с иском к ответчикам ПАО СК «Росгосстрах» и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, возврате уплаченной по договору суммы и о восстановлении срока на уплату страховых взносов. В обоснование иска указала, что 24.01.2015 она заключила со страховой компанией «РосгосстрахЖизнь» договор пожизненного (ритуального) страхования по программе РосгосстрахЖизнь «Марс» № сроком действия с 24.01.2015 года по 23.01.2026 год. С 2015 по 2022 год никаких предложений об изменении условий данного договора в ее адрес не поступало. В апреле 2022 года из письма «Капитал Лайф Страхование Жизни» она узнала, что с 03.09.2018 года без всякого ее согласия в договор от 24.01.2015 г. «вклинилась» абсолютно новая компания «Капитал Лайф Страхование Жизни». Весной 2021 года ее попросили зайти в офис Госстраха, руководитель <данные изъяты> сказала, что страховые взносы по программе «Марс» можно вносить у них в Госстрахе и надо оформить бумагу. В тот день она плохо себя чувствовала, было высокое давление, спешила на приём к врачу, очки не подумала взять, поэтому мелкий шрифт прочитать не могла и подписала бумагу. Дома оказалось, что это совсем другой новый договор №от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, заключила сделку в 2021 году под влиянием обмана. Кроме того, со ссылкой на ст. 310 ГК РФ указывает, что отказ от исполнения договора возможен при уведомлении другой стороны, договор прекращается с момента получения указанного уведомления. От ООО «Капитал Лайф Страхования Жизни» она такого уведомления, оформленного и врученного надлежащим образом, то есть под расписку, не получала, доказательств его получения истцом нет. Следовательно, считает, что договорные отношения не прекращались. Она только пропустила срок для внесения уплаты страхового взноса, который ей необходимо восстановить, чтобы внести страховые выплаты ещё за 2 года.

Первоначально просила суд признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый ООО «Росгосстрах Жизнь» с ФИО1 недействительным, возвратить уплаченную по договору сумму 5571 руб.63 коп., восстановить пропущенный ФИО1 срок уплаты страховых взносов за 2021 год в пользу ООО «Капитал Лайф Страхования Жизни».

Настоящее гражданское дело было принято к производству мировым судьей судебного участка №3 Слободского судебного района Кировской области. Определением от 21.12.2022 мировой судья привлек в качестве соответчика по делу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и исключил из числа ответчиков ПАО СК «Росгосстрах», поскольку истцом в исковом заявлении неверно указан ответчик.

Определением от 26.01.2023 мировой судья принял отказ истца ФИО1 от исковых требований к ответчику ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в части требований о признания договора № от 15.06.2021 недействительным и взыскании страховой премии 5571 руб.63 коп., в этой части производство по гражданскому делу прекратил, этим же определением мировой судья направил гражданское дело по подсудности в Слободской районный суд Кировской области, поскольку оставшееся требование к подсудности мирового судьи не относится.

В порядке подготовки дела к рассмотрению определением Слободского районного суда Кировской области от 21.02.2023 к участию в деле привлечено в качестве третьего лица ООО СК «Росгосстрах Жизнь», и в качестве соответчика ПАО СК «Росгосстрах», так как в материалах дела нет заявления истца о согласии на замену ненадлежащего ответчика надлежащим, в связи с чем мировой судья исключил из числа ответчиков ПАО СК «Росгосстрах» преждевременно.

Определением Слободского районного суда Кировской области от 15.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО2 – выгодоприобретатель по договору страхования от 24.01.2015.

Истец ФИО1 в судебном заседании свое исковое требование о восстановлении срока на уплату страховых взносов поддержала, указала, что готова заплатить сразу после вынесения судебного решения взнос за 2021 и 2022 годы. Указала, что заключенный с ней 24.01.2015 года договор страхования является действующим до настоящего времени, поскольку ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в нарушение норм ГК РФ не уведомил ее о расторжении договора, требование о расторжении договора в ее адрес не направлялось, писем она не получала. Поэтому ее требование о восстановлении пропущенного по уважительной причине (обмана) срока уплаты страхового взноса подлежит удовлетворению. На вопрос суда пояснила, что смс-сообщения она не читает и не знает, были ли направлены ответчиком смс-сообщения в ее адрес.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание представителя не направили, извещались надлежащим образом о рассмотрении дела, просили рассмотреть дело без участия своего представителя. В письменном отзыве на иск указали, что ПАО СК «Росгосстрах» не является стороной по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, какие-либо обязательства у ПАО СК «Росгосстрах» перед ФИО1 отсутствуют. Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» считает, что является ненадлежащим ответчиком по делу, в связи с чем предъявленные к нему требования не подлежат удовлетворению.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание представителя не направили, извещались надлежащим образом о рассмотрении дела, просили рассмотреть дело без участия своего представителя. В письменном отзыве на иск от 01.03.2023 и дополнительном отзыве от 09.03.2023 указали, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, что является основанием для оставления искового заявления без рассмотрения, поскольку истец не обращалась к финансовому уполномоченному. Указали, что 24.01.2015 года между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «СК «РГС-Жизнь») заключен договор страхования № на условиях Программы пожизненного (ритуального) страхования «МАРС». Достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования, программу страхования «Марс» страхователь при заключении договора страхования получила, что подтверждается записью об этом и подписью страхователя в заявлении о страховании и договоре страхования. Доводы истицы о том, что в договор «вклинилась» совершенно другая компания ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» являются необоснованными, так как с 3 сентября 2018 года общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни». Организационно-правовая форма, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также контактные данные (юридический и почтовый адреса, контактные телефоны) компании не изменились, то есть изменилось лишь наименование страховой компании, в связи с чем необходимости перезаключать действующие договоры и заключать дополнительные соглашения необходимости не имелось. Согласно условий заключенного договора, по нему предусмотрен льготный период (62 дня) для уплаты очередного страхового взноса. Льготный период начинается с даты установленной в договоре в качестве даты оплаты очередного страхового взноса. Действие договора прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные Договором сроки и размере. В направленном в адрес страхователя письме было разъяснено, что во избежание расторжения договора следующий страховой взнос по договору ей необходимо оплатить до 27.03.2022 (с учетом льготного периода). Поскольку очередной страховой взнос оплачен не был, а льготный период уже истек, то договор № был расторгнут за неуплату очередного взноса с 24.01.2022. Факт направления письма подтверждается реестром почтовых отправлений № 114. С доводами истицы о том, что договор был заключен под влиянием обмана ответчик также не согласен. Истцу неоднократно направлялись смс. Доводы истицы о том, что нет ее вины в пропуске оплаты страховых взносов являются необоснованными. По согласованию со страховщиком на его условиях досрочно прекращенный договор может быть возобновлен, если задолженность по уплате страховых взносов составляет не более 12 месяцев. Поскольку в рассматриваемом случае задолженность по оплате составила более 12 месяцев, то возобновление договора невозможно.

Третье лицо ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание представителя не направили, извещались надлежащим образом о рассмотрении дела, отзыва не представили.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о рассмотрении дела, в письменном отзыве просила рассмотреть дело в свое отсутствие и поддержала исковые требования.

Заслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Рассматривая доводы ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о необходимости оставления иска к нему без рассмотрения, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей.

Настоящий иск не содержит требования о взыскании, есть требование о признании договора страхования действующим, то есть данное требование не подпадает под компетенцию финансового уполномоченного.

Кроме того, в данном случае необходимо исходить из разъяснений данных Верховным Судом Российской Федерации в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 г. N 18, согласно которым суд первой инстанции или суд апелляционной инстанции, рассматривающий дело по правилам суда первой инстанции, удовлетворяет ходатайство ответчика об оставлении иска без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора, если оно подано не позднее дня представления ответчиком первого заявления по существу спора и ответчик выразил намерение его урегулировать, а также если на момент подачи данного ходатайства не истек установленный законом или договором срок досудебного урегулирования и отсутствует ответ на обращение либо иной документ, подтверждающий соблюдение такого урегулирования (часть 5 статьи 3, пункт 5 части 1 статьи 148, часть 5 статьи 159 АПК РФ, часть 4 статьи 1, статья 222 ГПК РФ). Если ответчик своевременно не заявил указанное ходатайство, то его довод о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора не может являться основанием для отмены судебных актов в суде апелляционной или кассационной инстанции, поскольку иное противоречило бы целям досудебного урегулирования споров (статьи 327.1, 328, 330, 379.6 и 379.7 ГПК РФ, статьи 268 - 270, 286 - 288 АПК РФ).

В данном случае из материалов дела следует, что привлеченный судом к участию в деле страховщик не только не имеет намерения урегулировать спор, а утверждает в отзыве об отсутствии оснований к восстановлению срока и признании договора страхования действующим. При таком положении у суда отсутствуют процессуальные основания для оставления иска без рассмотрения.

Рассматривая иск по существу, судом установлено, что 24.01.2015 между ФИО1 и ООО СК «РГС-Жизнь» (ИНН <***>) заключен договор личного страхования по программе «Марс» по риску «смерть <данные изъяты>» с фиксированным размером страховой суммы с третьего года действия договора в размере 50000 рублей, ежегодным страховым взносом 5571,63 рубля и сроком действия договора страхования с 24.01.2015 и пожизненно. Особенностью договора является период уплаты страховых взносов 11 лет, последний платеж 23.01.2026, при пожизненном сроке действия договора страхования, то есть договор действует и после последней уплаты страхового взноса 23.01.2026, если страховой случай не наступил раньше, без дальнейшего внесения страховых взносов.

Дополнительным соглашением от 21.01.2016 выгодоприобретателем по договору назначена ФИО2.

С 03 сентября 2018 года ООО СК «РГС-Жизнь» (ИНН <***>) изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ИНН <***>), организационно-правовая форма, ОГРН, ИНН, юридический адрес ООО не изменились, в связи ГК РФ не предусматривает необходимости перезаключать действующие договоры и заключать дополнительные соглашения.

Истицей были оплачены в адрес ООО СК «РГС-Жизнь», а в дальнейшем и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ИНН <***>) семь ежегодный страховых взносов, последний 20.01.2021 за период страхования по 23.01.2022, при этом последний взнос был оплачен в сумме 6365,59 рублей, что явилось конклюдентным действием для увеличения фиксированной страховой суммы до 54972,98 рублей.

Рассматривая доводы истца, что при досрочном расторжении договора страхования она потеряет оплаченную ею сумму 39795,37 рублей, суд считает их необоснованными, поскольку заключенный договор страхования не является договором инвестиционного страхования жизни или накопительного страхования жизни, при котором внесенные страховые взносы возвращаются в конце срока страхования, по заключенному ФИО1 24.01.2015 договору страховые взносы не возвращаются в конце срока действия договора.

Как указано в ответе ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», в котором произведена сверка поступивших страховых взносов, страховые взносы в общей сумме 39795,37 рублей (7 ежегодных платежей) уплачены за то, что ФИО1 была застрахована в период с 24.01.2015 по 23.01.2022.

Рассматривая доводы ФИО1, что договор страхования является действующим по настоящее время так как она не получала уведомления о его расторжении, суд приходит к следующему.

Как указано в программе страхования (приложение №1 к полису), по договору предусмотрен льготный период - 62 дня для уплаты очередного страхового взноса. Льготный период начинается с даты, установленной в договоре в качестве даты оплаты очередного страхового взноса. Действие Договора прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором сроки (с учетом льготного периода - 62 дня) и размере. По согласованию со страховщиком и на его условиях досрочно прекращенный договор может быть возобновлен, если задолженность по уплате страховых взносов составляет не более 12 месяцев.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества. Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» имел право уведомить истца о прекращении действия договора страхования, поскольку в течение льготного периода в его адрес не поступил очередной страховой взнос.

От ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в суд 06.04.2023 поступил дополнительный отзыв, в котором ответчик указал, что направил в адрес суда реестр почтовых сообщений и распечатку с сайта Почты России, а также доказательства направления SMS сообщений о расторжении договора.

В иных условиях договора страхования (раздел Х) указано, что страховщик имеет право использовать данные мобильного телефона, указанного в заявлении для контактов страховщика по вопросам обслуживания договора, включая направление SMS сообщений.

В материалах дела имеется информация о направлении ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» следующих SMS сообщений на указанный истцом при заключении договора телефонный номер. 14.02.2022 - «По договору № задолженность 7272,69 рублей» и 10.04.2022 - «Договор № досрочно прекращен с 24.01.2022 в связи с отсутствием оплаты.»

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, в материалах дела имеется письмо ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» от 25.03.2022 в адрес истца с подтверждением его вручения 06.04.2022 (копия истцом приложена к иску), в котором разъясняется вопрос о переименовании организации, о предложении увеличить размер страхового взноса, об истекающем 27.03.2022 льготном периоде и об имеющейся задолженности. В данном письме, также имеется уведомление о прекращении действия договора в случае неуплаты страхового взноса в срок.

Таким образом, ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» выполнена предусмотренная законом обязанность уведомить о прекращении действия договора страхования.

Истцом не приведено надлежащих доказательств, что она перестала вносить страховые взносы по причине обмана, поскольку истцу ФИО1 письмом ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» от 25.03.2022 разъяснялась ситуация по всем интересующим ФИО1 вопросам, однако и после этого ФИО1 не предприняла мер по внесению очередного страхового взноса. При этом страховой взнос мог быть ФИО1 внесен по реквизитам, которые истцом уже использовались в 2021 году, поскольку реквизиты не менялись.

Кроме того, до даты вынесения настоящего судебного решения страхового случая не наступило, что исключает применением судом к правоотношениям пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20.

С даты досрочного прекращения договора 24.01.2022 прошло более 12 месяцев, что согласно программе страхования исключает возобновление договора, во время рассмотрения иска ответчик в своем дополнительном отзыве от 09.03.2023 подтвердил свою волю на прекращение действия договора страхования, что также является юридически значимым сообщением.

При таких обстоятельств суд считает необходимым в иске к ответчику ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» отказать.

В иске к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» также надлежит отказать, поскольку ПАО СК «Росгосстрах» не является стороной по спорному договору, то есть не является надлежащим ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 (<данные изъяты>) к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ОГРН <***>), ПАО СК «Росгосстрах» (ОГРН <***>) о восстановлении срока на уплату страховых взносов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области (непосредственно или в г.Белая Холуница) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Н.Ю. Рыбаков

Копия верна.

Судья Н.Ю. Рыбаков

Решение в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2023 года.