Дело № 2-1833/2025

18MS0039-01-2025-002489-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Абсалямовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании компенсации морального вреда за нарушение сроков возврата истцу страховой премии после отказа истца от договора за период с 28.08.2024 года по 26.08.2025 года в размере 100 000 руб. Требования мотивированы тем, что 16.01.2024 года между ФИО1 ФИО8 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор <***>. Одновременно с оформлением кредитного договора Ильина ФИО9 заключила договор страхования ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ЗАЕМЩИКОВ КРЕДИТА №*** (далее по тексту также - Договор) с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту также - ответчик). За услуги страхования с истца были удержаны денежные средства в размере 188 179 руб. При этом копия Договора истцу в момент его оформления предоставлена не была. 30.01.2024года представитель истца по нотариальной доверенности, выданной 21.07.2022 года, удостоверенной нотариусом нотариального округа «город Воткинск Удмуртской Республики» ФИО5 и зарегистрированной в реестре под №***, обращался в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» путем направления заказного письма с подписанным собственноручно заявлением об отказе истца от услуг страхования и требованием вернуть денежные средства, удержанные за страховые услуги. Денежные средства истцу в установленный законом срок возвращены не были. Нарушающее права моего доверителя бездействие ответчика явилось основанием для подачи истцом искового заявления в Воткинский районный суд Удмуртской Республики о взыскании денежной компенсации морального вреда за нарушение срока возврата истцу страховой премии после отказа истца от Договора за период с 06.03.2024 года по 22.03.2024 года. Решением Воткинского районного суда Удмуртской Республики от 18.07.2024 года по делу № 2-1104/2024 установлена вина ООО «СК «Ренессанс Жизнь», выразившаяся в нарушении срока возвращения ФИО1 ФИО10 денежных средств, уплаченных по договору страхования, от исполнения которого мой доверитель отказался. Судебное решение вступило в законную силу 27.08.2024 года. Несмотря на поданное в течение 14 дней со дня заключения договора страхования представителем ФИО1 ФИО11 заявление об отказе от его исполнения, а также вступившее в законную силу судебное решение Воткинского районного суда Удмуртской Республики от 18.07.2024 года по делу № 2-1104/2024, по настоящее время ООО «СК «Ренессанс Жизнь» так и не вернуло ФИО1 ФИО12 188 179 руб., уплаченных ею в качестве страховой премии. В рассматриваемом случае договор страхования с истцом заключен 16.01.2024 года, то есть после вступления в силу вышеприведенных Указаний ЦБ РФ, в связи с чем, должен отвечать изложенным в них требованиям. Подписанное заявление об отказе от договора страхования в письменном виде было направлено ответчику 30.01.2024 года, то есть в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора. Согласно информации с сайта Почты России, ответчик получил письмо (рпо №***), содержащее заявление об отказе от услуг страхования, 19.02.2024 года. Таким образом, ответчик был обязан вернуть истцу страховую премию в полном размере до 05.03.2024 года. Свои обязательства ответчик добровольно не исполнил по настоящее время. Никакого ответа в разумный срок истцу не направил. Судебное решение не исполнил.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовый конверт, возвращенный по истечении срока хранения, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные пояснения по делу. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются уведомление о вручении заказного почтового отправления, отчет об отслеживании почтового отправления, причину неявки не сообщил, ранее представил письменные возражения на иск. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются уведомление о вручении заказного почтового отправления, отчет об отслеживании почтового отправления, причину неявки не сообщил. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 9 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу подп. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 02 марта 2016 года, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела:

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее - Страховщик) и ФИО1 (далее - Страхователь) заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита с выдачей полиса №*** от 16 января 2024 года. Срок договора страхования – 60 месяцев, с 16.01.2024 по 12.01.2029. Программа страхования: Программа 3. Страховые риски – временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая; госпитализация застрахованного в результате несчастного случая; дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам. Страховая сумма 653 400 руб. Страховая премия: 188 179 руб.

Оплата страховой премии 16.01.2024 в размере 188 179 руб. подтверждается выпиской по счету ФИО1, открытого в ПАО «МТС-Банк» за период с 28.12.2023 по 28.01.2024.

В абзаце 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированное в Минюсте России 12.02.2016 г. № 41072 и вступившее в силу 2 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

Согласно п 5.18.2.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней (Вариант 1) ООО «СК «Ренессанс Жизнь», утвержденных 31 марта 2023 года страхователю — физическому лицу предоставляется период в 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от Договора страхования на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения подписанного Страхователем письменного заявления об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов (если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации). При этом Договор страхования аннулируется с даты заключения Договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В случае, если Договор страхования заключен при предоставлении Страхователю потребительского кредита (займа), при отказе Страхователя от Договора страхования в соответствии с настоящим пунктом Правил страхования, оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов (если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации). При этом Договор страхования аннулируется с даты заключения Договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю.

Истец ФИО1 в установленный договором и законом четырнадцатидневный срок – 30 января 2024 направила посредством Почты России в ООО «СК «Ренессанс жизнь» заявление об отказе от страхования и возврате суммы страховой премии, указав все необходимых реквизиты, просила направить денежные средства почтовым переводом по адресу регистрации.

Заявление получено стороной ответчика 19 февраля 2024 года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №***.

Указанное заявление в установленные сроки ответчиком не удовлетворено, мотивированный отказ в возврате страховой премии в адрес истца не направлен.

Вступившем в законную силу решением Воткинского районного суда УР от 18.07.2024 года по делу № 2-1104/2024 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 взыскана денежная компенсация морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10 000 рублей.

Кроме того, решением финансового уполномоченного ФИО6 №№*** от <дата> по результатам рассмотрения обращения ФИО1 от 15.07.2025 года установлен факт неисполнения ООО «СК «Ренессанс Жизнь» правомерных требований потребителя о возврате страховой премии, в связи с чем, с последнего взыскана страховая премия в размере 188 179 руб.

Решение финансового уполномоченного ФИО6 №№*** от <дата> исполнено ответчиком, что подтверждается платежным поручением №*** от <дата>.

Поскольку ответчиком страховая премия не была возвращена в предусмотренный законом срок, истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По смыслу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" основанием для компенсации морального вреда является сам факт нарушения прав потребителя при условии наличии вины исполнителя работы (услуги). При этом размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из требований разумности и справедливости, степени нравственных и физических страданий, оцениваемых судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей истца, исполнение ответчиком решения финансового уполномоченного о взыскании страховой премии. Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в пользу истца ФИО1 в размере 10 000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 года N 17 применительно к п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

По смыслу вышеприведенных положений взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Для определения суммы штрафа учитывается размер законных требований потребителя, которые не были удовлетворены в добровольном порядке. Таким образом, размер штрафа рассчитывается из суммы удовлетворенных требований, составляет 5 000 рублей (10 000/2). Оснований для снижения суммы штрафа не имеется.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, 339.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 000 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ФИО1 ФИО13 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 ФИО14 (<дата> года рождения, уроженка <*****>, зарегистрированной по адресу: <*****> паспорт №***, выданный <***> <дата>) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета муниципального образования «Город Воткинск» государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 октября 2025 года.

Судья В.М. Безушко