Дело №2-4052/2022
УИД 22RS0013-01-2022-005814-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2022 года г.Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ю.В. Буравихиной,
при секретаре Е.С. Сахаровой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты с лимитом овердрафта,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1231496 руб. 02 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1015791 руб. 82 коп., просроченные проценты – 215704 руб. 20 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14357 руб. 48 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило заемщику международную банковскую карту Visa Infinite с разрешенным лимитом овердрафта 1000000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями использования международных карт Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.
В соответствии с п.4.1 условий использования банковских карт банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафт.
В случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете.
При образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения се на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка.
Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.
За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).
ФИО1 обратился в банк с намерением получить банковскую карту с лимитом овердрафта Visa Infinite. Написав заявление на получение карты, заемщик согласился с условиями кредитования, предложенными банком (акцептировал их), в том числе с условиями использования карт, тарифами Сбербанка России, получил памятку держателя и условия использования карт. В отличие от обычной дебетовой карты по карте с установленным лимитом овердрафта можно совершать операции как в пределах собственных денег держателя карты, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денег (абз.2 п.1.5 Положения №266-П.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор выпуска и обслуживания международной карты Сбербанка России. Условия использования карт ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Данный договор является договором присоединения. Условия договора определены банком в стандартной форме, соответствующей нормам ч.1 ст.428 ГК РФ, в соответствии с которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.3.10 условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1231496 руб. 02 коп.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена в суд за истечением срока хранения.
В силу положений п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 67-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии с ч.1 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством, для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства, неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебных повесток и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу положений ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
С учетом позиции истца, который не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.
С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу положений п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 Положения ЦБ РФ).
В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк с лимитом овердрафта Visa Infinite, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с ее использованием в соответствии с заключенным договором (л.д.26).
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.
В соответствии с п.1.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк для проведения операций по карте сверх сумм, имеющихся на счете карты, истец предоставил ответчику кредит в форме овердрафт в размере 1000000 руб. 00 коп. (л.д.22 на обороте).
Согласно п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, приведенными в общих условиях, по ставке 20% годовых. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа в соответствии с правилами, приведенными в общих условиях, на сумму неоплаченного основного долга, вошедшего в обязательный платеж, с даты, следующей за датой платежа, до даты полного погашения основного долга, вошедшего в обязательный платеж, начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 40% годовых (л.д.23).
В соответствии с п.6 индивидуальных условий клиент осуществляет полное погашение обязательного платежа, рассчитанного на дату погашения задолженности, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету.
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.8 индивидуальных условий).
Со всеми вышеуказанными условиями ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении на получение карты и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк.
Заключенный с ФИО1 договор соответствует условиям, определенным ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Факт получения ФИО1 дебетовой карты ПАО Сбербанк с лимитом овердрафта подтверждается материалами дела, равно как и факт использования ответчиком кредитных денежных средств в пределах предоставленного лимита, о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка о движении денежных средств на счете №, принадлежащем ответчику (л.д.32-65).
В силу положений п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В данном случае, ФИО1 принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно у ответчика образовалась просроченная задолженность в сумме 1231496 руб. 02 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1015791 руб. 82 коп., просроченные проценты – 215704 руб. 20 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет задолженности ответчиком не представлен.
При таких обстоятельствах, а именно - установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат, непредоставлении контррасчета ответчиком, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по оплате основного долга в размере 1015791 руб. 82 коп. и процентов за пользование кредитом в сумме 215704 руб. 20 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14357 руб. 48 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1231496 руб. 02 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1015791 руб. 82 коп., просроченные проценты – 215704 руб. 20 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14357 руб. 48 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Буравихина
Мотивированное решение составлено 02.11.2022 года.