Дело № 2-2063/2022
55RS0007-01-2022-002717-95
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2022 года город Омск
Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Лопуха А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Капитал Сибирь Финанс» обратилось с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» (далее - Истец, Займодавец) и ФИО1 заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил заем в размере 20200 руб., а ответчик обязалась произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере 730 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 12 договора в случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов с 16-го по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20 % годовых от непогашенной суммы, а начиная с 94-го дня начисляется пеня в размере 0,1 % в день от непогашенной суммы займа. В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользование займом в полном объеме не уплачены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «КСФ» изменило свое наименование на ООО «КСФ». ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Куйбышевском судебном районе г. Омска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом составила 64323,35 руб., из которых 20200 руб. – сумма займа, 3102,41 руб. - проценты за пользование займом, 31916 руб. - просроченные проценты, 863,34 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.1 договора, 8241,60 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.2 договора. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64323,35 руб., из которых 20200 руб. – сумма займа, 3102,41 руб. - проценты за пользование займом, 31916 руб. - просроченные проценты, 863,34 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.1 договора, 8241,60 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.2 договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2129,70 руб.
Представитель истца ООО «Капитал Сибирь Финанс» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ст. 807 ГК РФ (в редакции на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 чт. 808 ГК РФ (в редакции на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ (в редакции на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на ДД.ММ.ГГГГ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" на день заключения договора предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов..
Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1 ст. 5).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).
Согласно ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона (в редакции на день заключения договора микрозайма) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают, в том числе следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.
В силу ч. 21 данной статьи (в редакции на ДД.ММ.ГГГГ) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал Сибирь Финанс» на основании анкеты ответчика заключен договор микрозайма № на сумму 20200 руб. Договор вступает в силу с момента получения денежных средств, и считается прекращенным с момента исполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.
Процентная ставка предусмотрена в размере 730 % годовых (в високосный год 732 % годовых), что соответствует положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ.
В соответствии с п. 4.4. займодавец начисляет заемщику проценты, установленные п. 4.2 настоящих индивидуальных условий договора, но не более 93 календарных дней, начиная со дня, следующего за датой возврата займа.
Согласно п. 6 договора погашение займа производится единовременным платежом в размере: 28684 руб., из которых 20200 руб. сумма займа и 8484 руб. – сумма процентов.
В случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов с 16-го по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20 % годовых от непогашенной суммы, а начиная с 94-го дня начисляется пеня в размере 0,1 % в день от непогашенной суммы займа (п. 12 договора).
На лицевой части индивидуальных условий указано, что займодавец не производит начисление процентов по договору, за исключением неустойки (пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Займодавец не производит начисление процентов по договору после возникновения просрочки на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, за исключением неустойки (пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, после достижения двухкратного размера от оставшейся (непогашенной) части суммы основного долга, начисление процентов по договору возобновляется только после частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Начисление процентов, неустойки (штрафы, пени) и иные меры ответственности производятся только на непогашенную часть суммы основного долга.
Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласился с Общими условиями договора потребительского микрозайма.
Из расходного кассового ордера следует, что из кассы ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» ФИО1 выдано наличными денежными средствами 20200 руб., о чем им сделана подпись.
Факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.
Как следует из искового заявления, ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и процентам не исполнил.
Согласно расчету сумма задолженности по договору займа составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 64323,35 руб., из которых 20200 руб. – сумма займа, 3102,41 руб. - проценты за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ (начислено 8 484 – оплачено 5381,59), 31916 руб. - просроченные проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 863,34 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.1 договора исходя из ставки 20%, 8241,60 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.2 договора исходя из ставки 0,1%.
Разрешая спор по существу, руководствуясь положениями статей 421, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что между ООО "Капитал Сибирь Финанс" и ФИО1 в установленной законом форме заключен договор потребительского займа, а также факт нарушения заемщиком сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 20200 руб. и процентов 3102,41 руб. - за пользование займом по ДД.ММ.ГГГГ, 31916 руб. - проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку возникла просрочка исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа, срок возврата потребительского займа не превышает одного года, проценты начислены только на не погашенную часть суммы основного долга и не превышают двукратную сумму непогашенной части займа.
Согласно расчету общая сумма пени составляет 9104,94 руб., из которых 863,34 руб. – пени по ставке 20 % годовых; 8241,60 руб. – пени по ставке 0,1 % в день, начиная с 93-го дня просрочки.
Проверив расчет неустойки, представленный истцом, суд полагает следующее.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки.
При этом названная норма закона устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.
Суд вне зависимости от заявления должника самостоятельно устанавливает наличие или отсутствие последствий нарушения обязательств и соразмерность взыскиваемой неустойки. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки, при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения заемщиком обязательства.
В связи с изложенным, учитывая, что размер неустойки в размере 8241,60 руб. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% на сумму основного долга 20200 руб., несоразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательства, в то время как экономические интересы истца обеспечены, в том числе и иным способом, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, путем уменьшения общего размера неустойки за просрочку погашения основного долга, начисленной за указанный период до 2000 руб., что не противоречит положениям ст. 395 ГК РФ и ориентируясь на следующий расчет:
20200
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
46 дн.
8,25%
210,02
20200
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
56 дн.
7,75%
240,19
20200
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
42 дн.
7,5%
174,33
20200
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
175 дн.
7,25%
702,16
20200
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
89 дн.
7,5%
369,41
Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.
В части взыскания неустойки в сумме 863,34 руб. на сумму основного долга по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд оснований для ее снижения не усматривает.
Истец также обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который в связи с поступившими возражениями ответчика отменен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2129,70 руб., что подтверждается платежным поручением.
Таким образом, с учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 2129,70 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 081,75 руб., из которых 20200 руб. – сумма займа, 3102,41 руб. - проценты за пользование займом, 31916 руб. - просроченные проценты, 2 863,34 руб. – пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Капитал Сибирь Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2129,70 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ретуева О.Н.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 07.06.2022.