УИД 66RS0015-01-2022-002087-25 Гражданское дело № 2-1539/2022
Мотивированное решение составлено 23.12.2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2022 года г. Асбест
Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимонова А.С., при секретаре судебного заседания Душкиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Истец АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) обратилось в Асбестовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 25.10.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты *Номер* с лимитом задолженности 57 000,00 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ФИО1, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банка (закрытого акционерного общества) или условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в зависимости от даты заключения договора. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.
При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) банк расторг договор 23.08.2021, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что являлось подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Задолженность ответчика перед банком составляет 72 059,20 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 60 421,94 руб., просроченные проценты – 11 175,92 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 461,34 руб.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 19.02.2021 по 23.08.2021 включительно в размере 72 059,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 361,78 руб. (л.д. 4-5).
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещена по месту регистрации, письменного мнения по иску, доказательств уважительных причин неявки, суду не представила.
В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.
Судом вынесено протокольное определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что 17.10.2017 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление договора кредитной карты (л.д. 10,11). 17.10.2017 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты *Номер*, в соответствии с Тарифным планом 7.27 (Приложение №72 к приказу №0929.03 от 29.09.2017), на следующих индивидуальных условиях: лимит задолженности до 300 000,00 руб.; процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; комиссия за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка - 2,9 % плюс 290,00 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600,00 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590,00 руб.; штраф за неоплату минимального платежа второй раз – 1 % от задолженности плюс 590,00 руб.; штраф за неоплату минимального платежа третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590,00 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 %; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 %; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390,00 руб. (л.д. 39).
Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанный заемщиком, Тарифах банка, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору.
В соответствии с п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты (п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с п. 5.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам согласно тарифному плану, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который отправляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с п. 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. При этом банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен бессрочный договор, по условиям которого ответчик мог постоянно, в пределах установленного лимита, получать кредитные средства у банка для совершения операций. При этом ответчик обязан был ежемесячно в течение платежного периода возмещать денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитом в пределах лимита.
Также ФИО1 дала согласие быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков банка, поручив банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.
Как усматривается из представленных расчетов, денежные средства в счет платежей по предоставленному кредиту ФИО1 вносились несвоевременно, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность за период с 19.02.2021 по 23.08.2021 (включительно) в общей сумме 72 059,20 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 60 421,94 руб., просроченные проценты – 11 175,92 руб., 461,34 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору.
Суд принимает исчисленную банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном договором кредитной карты.
Истцом в адрес ответчика 22.08.2021 был направлен заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки, однако, до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена (л.д. 46).
Определением мирового судьи судебного участка №4 Асбестовского судебного района Свердловской области ФИО2 от 27.07.2022 судебный приказ №2-2735/202 от 13.05.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты *Номер* от 17.10.2017 в размере 72 059,20 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1 180,89 руб. был отменен, в связи с подачей ответчиком возражений относительно взысканной суммы (л.д.49).
Как указал истец, до настоящего времени долг ответчиком не возвращен.
Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 2 337,78 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 *Номер* в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты *Номер* от 25.10.2017, образовавшуюся за период с 19.02.2021 по 23.08.2021 включительно, в размере 72 059 (семьдесят две тысячи пятьдесят девять) рублей 20 копейки, из которых:
60 421 рубль 94 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;
11 175 рублей 92 копейки - просроченные проценты;
461 рубль 34 копейки - штрафные проценты (неустойка).
Взыскать с ФИО1 *Номер* в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 337 (две тысячи триста тридцать семь) рублей 78 копеек.
На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Асбестовского городского суда А.С. Филимонов