РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-447/2023 по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в Жигулевский городской суд <адрес> с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Академическая», в размере 60 000 рублей, а также возмещение судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере 2 000 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключили договор займа №.

Указанный договор займа заключен путем подачи заемщиком заявки с указанием номера телефона № и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, представленным в виде одноразового пароля – известного только заемщику и займодавцу уникального цифрового кода, состоящего из букв, цифр и иных символов, набранных в определенной последовательности, позволяющего однозначно идентифицировать заемщика займодавцем при подписании документов.

При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» проставление электронной подписи в заявлении на предоставлении микрозайма и в договоре потребительского займа, устанавливающих условия кредитования, расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи - кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства в размере 24 000 рублей по номеру карты, указанной в индивидуальных условиях №, способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Однако, заемщик, принятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключён договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.

Задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 60 000 рублей и состоит из: суммы задолженности по основному долгу в размере 24 000 рублей; суммы задолженности по процентам в размере 36 000 рублей.

Образовавшуюся задолженность, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2 000 рублей истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Право онлайн» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации: <адрес>, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы ОВМ О МВД России по <адрес> и УВМ ГУ МВД России по <адрес>. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № электронное письмо вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах судом в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и не представившей доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Положениями п. 1 ст. 5 Федерального закона Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в п. 9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 24 000 рублей, со сроком возврата в течение 30 дней, с уплатой процентов за пользование займом в размере 365 % годовых (с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом. С 26 дня пользования займом и до 29 дня включительно пользованием займом – 302,950 % годовых. С 30 дня пользования займом до фактической даты возврата – 365 % годовых. При этом проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Порядок и условия предоставления займов изложены в Правилах предоставления займов ООО МКК «Академическая» и Общих условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» для получения возможности направлять обществу заявки на заключение договора займа клиент должен получить доступ к сервису. Для получения доступа к сервису клиент должен пройти процедуру регистрации, и при необходимости, проверку указанных в профиле сведений.

Договор займа ФИО1 подписан с использованием электронной подписи по номеру телефона №

ООО МКК «Академическая» ДД.ММ.ГГГГ предоставило ответчику заем в сумме 24 000 рублей, путем осуществления транзакции, предоставленной ООО «Пэйлер», на номер карты заемщика № в ПАО Сбербанк, указанный в индивидуальных условиях договора займа. В соответствие с п. 6 индивидуальных условий договора займа, заемщик обязан вернуть кредитору полученный заем в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом в порядке и в сроки, установленные в графике платежей - один платеж в размере 31 036 руб. 80 коп., из которых: 24 000 рублей сумма займа, 7 036 руб. 80 коп. – начисленные проценты.

Данный договор займа ответчиком не оспаривался, следовательно, признаётся ФИО1 как законный. Со всеми условиями договора займа ответчик была ознакомлена и согласилась с ними.

Таким образом, суд считает доказанным факт получения ФИО1 займа, что подтверждается: индивидуальными условиями договора займа, информацией о зачислении суммы займа на счет заемщика, расчетом задолженности.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора займа, предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Феедерации, заключён договор уступки права требования (цессии) № АК-164-2022, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, ООО «Право онлайн» является надлежащим истцом по делу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 000 рублей, из которых: сумма основного долга – 24 000 рублей, проценты – 36 000 рублей. Также из расчета задолженности следует, что начисление процентов произведено по ставке 365 % годовых.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика основного долга по договору займа в размере 24 000 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению. Доказательств в опровержение наличия данной задолженности ответчиком не предъявлено.

Также признается обоснованным расчет задолженности по процентам за период до 21 июня 2022 г. (срок возврата займа) в размере 7 036 руб. 80 коп..

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 365 % годовых, начисленных за период с 22 июня 2022 г. (со дня, следующего за днем возврата займа) по 10 января 2023 г. (заявленный истцом период), составляющий 203 дня, суд исходит из следующего.

Согласно договору займа срок его возврата был определен до 21 июня 2022 г. (включительно), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней включительно.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа. Общая сумма платежа составляет 31 036 руб. 80 коп., в том числе 24 000 рублей - сумма основного долга, 7 036 руб. 80 коп. - в погашение процентов.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 155,050 % при их среднерыночном значении 116, 287 %.

При этом судом учитывается, что истцом заявлено о взыскании процентов по договору займа как за установленный договором период (до 21 июня 2022 г.), так и за последующий период (с 22 июня 2022 г. по 10 января 2023 г. – 203 дня), продолжительность которого превышает 181 день, в связи с чем для данного периода подлежит применению установленные Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше 181 дня предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) в размере 155,050 %, в связи с чем расчет процентов по договору займа за период с 22 июня 2022 г. по 10 января 2023 г. будет выглядеть следующим образом 24 000 руб. х 155,050%/365/100х203дн. = 20 695 руб. 99 коп..

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 51 732 руб. 79 коп. (24 000 руб. + 7 036 руб. 80 коп. + 20 695 руб. 99 коп.).

ООО «Право онлайн» ранее обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей. На основании определения мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1.

Кроме того, с ответчика также на основании ст.ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований – 1 751 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Право онлайн» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН №

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по заключенному с ООО МКК «Академическая» договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 51 732 руб. 79 коп.,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 1 751 руб. 98 коп.,

а всего 53 484 руб. 77 коп..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 03 апреля 2023 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова