УИД № 34RS0024-01-2020-000521-02

Дело № 2-436/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснослободск 27 октября 2022 года

Среднеахтубинского района

Волгоградской области

Краснослободский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Новикова Ф.А.,

при секретаре судебного заседания Иняшевой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил :

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 800 069,11 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7 договора залога № Договор залога (ипотеки) № ДЗ (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Земельный участок, площадь земельного участка 321,4 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия,. 400120, <адрес> б, кадастровый №. Здание (Жилой дом), общая площадь 68,1 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 400120, <адрес>, кадастровый (или условный) №. Здание (Жилой дом), общая площадь 32,8 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 400120, <адрес>, кадастровый (или условный) №. В период действия договора, ответчик допустил просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность. По требованию банка ответчик задолженность в полном объеме не погасил. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просит: расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 586 598 руб. 11 коп.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 065 руб. 98 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ2 года по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> «б», путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 348 000 руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 1 398 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – здание (жилой дом) составляет 641 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – здание (жилой дом) составляет 309 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, просил в исковом заявлении отказать.

Представитель третьего лица Управления Росреестра в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты>

Согласно п. 4.1.7 договора залога № Договор залога (ипотеки) № ДЗ (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Земельный участок, площадь земельного участка 321,4 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия,. 400120, <адрес> б, кадастровый №. Здание (Жилой дом), общая площадь 68,1 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 400120, <адрес>, кадастровый (или условный) №. Здание (Жилой дом), общая площадь 32,8 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 400120, <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с п. 8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан выплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора в случае тушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается составленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о с срочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по оговору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить Взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализаций (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: <данные изъяты>

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщик ФИО2 нарушал взятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, что привело к возникновению задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляла <данные изъяты>

Вместе с тем, ФИО2 погасил просроченную задолженность, путем внесения ежемесячных платежей в большем размере – 20 000 руб., в связи с чем в настоящее время просроченная задолженность у него отсутствуют, что подтверждается соответствующей справкой ПАО «Совкомбанк» и выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, как следует, из представленной документации ФИО2 допустил просрочку платежей, поскольку находился на лечении, о чем указывал в своих заявлениях, адресованных Банку.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Оценив представленные доказательства, суд не находит достаточных оснований для расторжения кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Учитывая, что на момент вынесения решения условия кредитного договора ФИО2 выполняются, кредит погашается, задолженность по кредитному договору, выходящая за пределы графика погашения кредита и процентов отсутствует, суд приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения требований истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» следует отказать в удовлетворении иска к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

На основании части 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Учитывая, что внесение ответчиком денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору имело место после предъявления иска в суд и его принятия к производству суда, то требования истца о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины в сумме 15 065 рублей 98 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать в удовлетворении иска к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснослободский районный суд <адрес>.

Судья: Ф.А. Новиков

Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Ф.А. Новиков