УИД 58RS0027-01-2020-005753-05

Дело № 2-2277/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Валетовой Е.В.,

при секретаре Десятовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» к ФИО1 (ФИО2) ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» обратилось в суд с названным иском к ФИО2, указав, что 06.06.2018 г. ФИО2 и ... заключили договор займа №, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику заем в размере 35 000 руб. на срок 1 год под 226,96 % годовых. Возврат займа и уплата процентов осуществляется в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей. Однако, должник в установленный договором срок свои обязательства не выполнил. 25.11.2019 между ООО МКК «Лига денег» и ... заключен договор уступки прав (требований) № от 25.11.2019 г., согласно которому ООО МКК «Лига денег» уступает, а ... принимает право требования по указанному договору займа. 27.12.2019 между ... и ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» заключен договор цессии № от 27.12.2019 г., согласно которому ... ... уступает, а ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» принимает право требования по указанному договору займа, о чем должник был уведомлен. По состоянию на 09.11.2020 задолженность ответчика перед истцом составляет 104 906,25 руб., из них задолженность по основному долгу 35 000 руб., по процентам – 69 906,25 руб.

Задолженность рассчитана истцом с учетом положений п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ), в соответствии с которыми микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае; если сумма начисленных по договору процентов достигнет трёхкратного размера суммы займа.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа № от 06.06.2018 в размере 104 906,25 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 298,13 руб.; издержки, связанные с рассмотрением дела: расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном порядке – 1 260,30 руб., в том числе почтовые расходы на отправку ответчику уведомления о досудебном урегулировании спора 68,40 руб., почтовые расходы на отправку в суд заявления о выдаче судебного приказа 111,90 руб., запрос копий документов из архивного хранения 80 руб., оплата услуг по получению судебного приказа 1 000 руб.; расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом порядке – 341 руб., в ом числе запрос копий документов из архивного хранения 140 руб., почтовые расходы на отправку в суд искового заявления 119,10 руб., почтовые расходы на отправку копии искового заявления ответчику 81,90 руб.; расходы по оказанию юридических услуг 5 000 руб.

Представитель истца ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления и в отдельном ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.3 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на период заключения договора займа) установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Из материалов дела следует, что 06.06.2018 года ФИО2 обратилась в ... с заявлением о предоставлении потребительского микрозайма в размере 35 000 рублей на срок 365 календарных дней. Данное заявление принято ... ...

06.06.2018 между ... и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ... предоставляет ФИО7 заем в сумме 35 000 руб. на срок 365 календарных дней с даты предоставления микрозайма (п.п.1, 2 индивидуальных условий договора потребительского займа). В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму займа начисляются проценты в размере 226,96 % годовых.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется заемщиком еженедельно в следующем порядке: если сумма микрозайма предоставлена заемщику в день недели соответствующей понедельнику, то первый платеж заемщик вносит в первый понедельник недели, следующей за неделей предоставления микрозайма, последующие платежи заемщик вносит каждый понедельник еженедельно; если сумма займа микрозайма предоставлена заемщику в любой другой день недели, кроме понедельника, то первый платеж заемщик вносит во второй понедельник недели, следующей за неделей предоставления микрозайма, последующие платежи заемщик вносит каждый понедельник еженедельно, последний платеж заемщик вносит в день, соответствующий дню недели предоставления микрозайма.

Размер еженедельного платежа составлял 1710 руб. Количество еженедельных платежей – 52.

В соответствии с материалами дела ФИО2 заем в сумме 35 000 руб. предоставлен займодавцем 06.06.2018 года, что подтверждается копией переводов Qiwi Банк от 14.04.2020 №.

В соответствии с общими условиями, с которыми ответчик ознакомлен и согласен (п.14 индивидуальных условий договора), установлен график еженедельных платежей по возврату микрозайма и процентов, осуществляемых в соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма.

Таким образом, ответчик с момента получения микрозайма, то есть с 06.06.2018 года, должен был возвращать заем и уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с графиком еженедельных платежей, второй экземпляр которого получен ФИО2, о чем свидетельствует ее подпись в графике платежей.

Как установлено в судебном заседании, из представленных истцом документов и отсутствия возражений ответчика по данному факту, ответчик свои обязательства по вышеуказанному договору займа надлежащим образом не исполнял, заем не возвращал, проценты по договору займа не уплачивал.

25.11.2019 между ... (цедент) и ... (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №-ЛД, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и цедентом, согласно приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. К цессионарию переходит право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должника перед цедентом в соответствии с договором займа, и неисполненных должником на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договором займа/ или действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора.

Согласно п. 1.2 договора передаваемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего Договора, включая сумму непогашенного займа (основного долга) и неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требований к цессионарию включительно.

Из выписки из реестра должников к договору цессии № от 25.11.2.2019 следует, что к ...» перешло право требования по договору займа №, заключенному 06.06.2018 с ФИО2

27.12.2019 между № (цедент) и ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» (цессионарий) заключен договор цессии №, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права (требования) к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и цедентом, согласно приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по договорам займа передаются в том виде, в котором они существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора.

Согласно п. 1.2 договора передаваемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего Договора, включая сумму непогашенного займа (основного долга) и неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требований к цессионарию включительно.

Из выписки из реестра должников к договору цессии № от 06.11.2020 следует, что к ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» перешло право требования по договору займа №, заключенному 06.06.2018 с ФИО2

Данные договоры заключены в соответствии со ст.382, 384 ГК РФ.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа от 06.06.2018 года, подписанного ответчиком, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

Таким образом, право требования по вышеуказанному договору займа перешло к ООО «Микрокредитная компания «Финрегион».

29.01.2020 ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» направило в адрес ответчика уведомление об уступке права требования по договору потребительского займа (микрозайма).

25.06.2020 года мировым судьей судебного участка № 7 Октябрьского района г. Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МКК «Финрегион» суммы задолженности и процентов по договору займа в размере 104 906,25 руб. и расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г. Пензы от 15.07.2020 года в связи с поступлением от должника возражений указанный судебный приказ отменен.

Согласно справке, представленной ОАСР УМВД по Пензенской области от 12.01.2021, ответчик ФИО2 сменила фамилию на «Архарова» в связи с вступлением в брак, в связи с чем последней выдан паспорт серии № ... ... № от 24.07.2020.

Согласно договору микрозайма, заключенному между микрофинансовой организацией и ФИО2 06.06.2018, срок его предоставления определен в 365 календарных дней.

Ответчик ФИО6 возражений на иск, альтернативного расчета суду не представила, доказательств добросовестного исполнения обязательств по договору не привела.

Поскольку ответчик не исполняла свои обязательства по погашению займа, подлежат удовлетворению требования ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» о взыскании с ФИО6 суммы основного долга 35 000 руб.

При этом относительно взыскания суммы процентов за пользование заемными денежными средствами суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 24.04.2019 г., о недопустимости установления сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приведении в противном случае к искажению цели деятельности микрофинансовой организации, необходимости применения предельного значения полной стоимости потребительского кредита, соответствующего сроку его возврата, рассчитанного и опубликованного в установленном порядке Банком России.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведениям о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитываемых и публикуемых Банком России ежеквартально в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенное для микрофинансовых организаций по договорам потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения и суммой свыше 30 тыс. руб. для 365 дней включительно составляли – 226,972 %, то есть не превышает установленный договором размер процентов.

В связи с чем задолженность по начисленным процентам за период действия договора с 06.06.2018 по 05.06.2019 исчисляется исходя из установленного в договоре размера процентов.

Согласно п.20 Индивидуальных условий договора потребительского займа, графику платежей сумма процентов по договору за период действия договора с 06.06.2018 по 05.06.2019 составляет 53920 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.21 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного с ФИО2, после истечения срока возврата микрозайма проценты на сумму микрозайма не начисляются и не выплачиваются.

В связи с этими условиями договора не подлежат начислению проценты за требуемый истцом период после окончания действия договора, а именно с 06.06.2019 по 09.11.2020, в данной части требования истца удовлетворению не подлежат.

Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично и считает необходимым взыскать с ФИО5 задолженность по основному долгу 35000 руб. и процентам 53920 руб., а всего 88 920 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8, 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом при подаче иска понесены расходы, подтвержденные документально, связанные с рассмотрением дела в приказном порядке - запрос копий документов из архивного хранения для подачи заявления о выдаче судебного приказа в количестве 8 листов - 80 руб., оплата услуг, связанных с получением судебного приказа в сумме 1 000 руб. согласно агентского договора; расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом производстве: запрос копий документов из архивного хранения для подачи искового заявления в количестве 14 листов - 140 руб., всего 1220 руб.

Согласно представленному акту-отчету оказанных услуг от 27.10.2020 по агентскому договору № от 18 марта 2019 г. оказаны услуги по формированию пакета документов для подачи в суд в порядке искового производства в отношении ФИО2 Стоимость услуг составила 5000 руб., согласно п. 4.1 агентского договора № от 18.03.2019.

Всего понесено расходов на сумму 6220 руб. и оплачена государственная пошлина в размере 3298 руб. 13 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на сумму 5 272 руб. 16 коп. (пропорционально удовлетворенным требованиям) и расходы по оплате государственной пошлины от суммы удовлетворенных требований 2867 руб. 60 коп.

Иные судебные расходы, заявленные истцом, связанные с рассмотрением дела в приказном и исковом порядке, удовлетворению к взысканию не подлежат, поскольку не представлены доказательства их несения истцом.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженуи <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт № выдан ... 24.07.2020, №), в пользу ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» (ИНН <***> ОГРН <***> зарегистрировано 30.08.2016 ИФНС № 19 по г. Москве, юридический адрес: <...>, ком. 26) задолженность по договору займа № от 06.06.2018 года по основному долгу в размере 35 000 руб., задолженность по процентам в размере 53920 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2867 руб. 60 коп., судебные расходы в размере 5 272 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2022 года.

Председательствующий