Дело №2-4743/2022
УИД 22RS0013-01-2022-006816-42
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года г.Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ю.В. Буравихиной,
при секретаре Е.С. Сахаровой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 250794 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 217935 руб. 09 коп., задолженность по уплате процентов – 24997 руб. 42 коп., неустойки – 7861 руб. 87 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5707 руб. 94 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 301000 рублей на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 19,3% в год.
Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.
За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 246351 руб. 02 коп.
Согласно п.12 договора за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 215317 руб. 07 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 458249 руб. 58 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 217935 руб. 09 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 24997 руб. 42 коп., неустойка - 215317 руб. 07 коп.
Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.
Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 7861 руб. 87 коп.
Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 250794 руб. 38 коп., из них: задолженность по основному долгу – 217935 руб. 09 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 24997 руб. 42 коп., неустойка – 7861 руб. 87 коп., до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации, возвращена в суд за истечением срока хранения.
В силу положений п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 67-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии с ч.1 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством, для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресу его регистрации по месту жительства, неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебных повесток и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу положений ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
С учетом позиции истца, который не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении, при отсутствии возражений со стороны иных участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.
С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.
Изучив материалы настоящего дела, а также гражданского дела №, рассмотренного мировым судьей судебного участка №11 г.Бийска Алтайского края, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) предоставило заемщику кредит в сумме 301000 рублей на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ включительно) под 19,3% годовых (л.д.14-16).
Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № (л.д.8-10).
Как указано в п.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1 настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы Банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России». Если установленный договором последний день срока платежа отсутствует в календарном месяце, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего календарного рабочего дня месяца, если последний день срока платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день Банка.
Согласно п.6 индивидуальных условий договора уплата заёмщиком ежемесячных платежей производится по графику платежей в размере 7861 руб. 87 коп., с периодичностью – не позднее 20 числа, ежемесячно, в количестве 60, последний платеж - 7861 руб. 11 коп.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых).
Заемщик ознакомился и полностью согласился с Общими условиями, размещенными в местах приеме заявлений на кредит и на сайте банка (п.14 Индивидуальных условий).
Пунктом 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано в п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору не осуществляет.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 246351 руб. 02 коп.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов №, которое ответчиком не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению взыскателя мировым судьей судебного участка №11 г.Бийска Алтайского края вынесен судебный приказ по гражданскому делу № на взыскание с ФИО1 в пользу «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (АО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 250794 руб. 38 коп., в том числе: основного долга – 217935 руб. 09 коп., процентов – 24997 руб. 42 коп. неустойки – 7861 руб. 87 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2853 руб. 97 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №11 г.Бийска Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 458249 руб. 58 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 217935 руб. 09 коп., задолженность по процентам - 24997 руб. 42 коп., неустойка - 215317 руб. 07 коп., которая снижена истцом в одностороннем порядке до 7861 руб. 87 коп.
Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету.
В нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика расчет не опровергнут, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем принимает представленный расчет за основу при определении суммы задолженности.
Учитывая, что ответчик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, им неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в виде основного долга в размере 217935 руб. 09 коп. и процентов в сумме 24997 руб. 42 коп.
В силу положений п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 года №263-О, при применении ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.
В рассматриваемом случае, не находя доказательств явной несоразмерности неустойки, заявленной истцом ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание, что заявляя требование о взыскании начисленной по договору неустойки, истец снизил ее в несколько раз, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание период и размер просроченного основного долга и процентов по нему, суд полагает, что неустойка за просроченный основной долг и проценты в заявленном истцом размере 7861 руб. 87 коп. соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5707 руб. 94 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250794 руб. 38 коп., в том числе: 217935 руб. 09 коп. – задолженность по основному долгу, 24997 руб. 42 коп. – задолженность по уплате процентов, 7861 руб. 87 коп. - неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5707 руб. 94 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Буравихина
Мотивированное решение составлено 23.12.2022 года.