№ 2-2-196/2023
70RS0001-01-2022-005065-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2023 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Духановской И.В.,
при секретаре судебного заседания Мягковой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 263 750 рублей 48 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 837 рублей 50 копеек, также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.
Обосновывая свои требования тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года наименование банка определено как ПАО «Совкомбанк».
15 августа 2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18 сентября 2012 года и по состоянию на 20 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3 503 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 сентября 2012 года и на 20 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3 508 дней.
В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в сумме 10 092 рубля 85 копеек. По состоянию на 20 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 263 750 рублей 48 копеек, из них: просроченная ссуда 97 669 рублей 97 копеек, просроченные проценты 29 485 рублей 52 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 136 594 рубля 99 копеек, комиссия за смс-информирование 0 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, а также просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Учитывая заявления сторон о рассмотрении дела в их отсутствие, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.
В силу ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется свободная защита его прав и свобод.
Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.
В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.
На основании ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что 15 августа 2012 года ФИО2 и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев, с правом досрочного возврата. Из раздела «Б» индивидуальных условий кредитного договора следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Из раздела «В» индивидуальных условий также усматривается, что заемщик просил открыть банковский счет в соответствии с законодательством РФ и предоставить сумму кредита, указанную в разделе «Б» заявления-оферты, на открытый заемщику банковский счет № в Филиал «Центральный» ООО ИБК «Совкомбанк».Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет ФИО2 №.
ФИО2 в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом.
29 июня 2022 года Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, что подтверждается реестром простых почтовых отправлений от 29 июня 2022 года (л.д. 13,14).
Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, по состоянию на 20 июля 2022 года размер задолженности ответчика перед истцом составил 263 750 рублей 48 копеек, из которых: просроченная ссуда 97 669 рублей 97 копеек, просроченные проценты 29 485 рублей 52 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 136 594 рубля 99 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Как усматривается из материалов дела, последний платеж ответчиком был внесен 11 марта 2015 года, однако, согласно условиям договора, должен быть внесен до 15 апреля 2015 года. Таким образом, о нарушении права истцу стало известно с 16 апреля 2015 года, то есть со дня, следующего за днем не поступления очередного платежа.
Соответственно, последним днем обращения в суд, в пределах трехлетнего срока исковой давности, будет являться 16 апреля 2018 года.
Взыскателем заявление о выдаче судебного приказа о взыскании в свою пользу с ФИО2 задолженности по кредитному договору направлено мировому судье 21 мая 2018 года. Судебный приказ № вынесен мировым судьей 30 мая 2018 года, который 19 марта 2021 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В пункте 17 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Исходя из положений п. 1 ст. 204 и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ исключению из подсчета срока исковой давности подлежит только период судебной защиты с даты подачи Банком мировому судье заявления о выдаче судебного приказа 30 мая 2018 года по дату отмены судебного приказа мировым судьей 19 марта 2021 года.
При таких обстоятельствах, суд признает, что на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а также с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2, предусмотренный ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности по заявленным требованиям истек, что в силу ст. 199 ГК РФ, при наличии соответствующего заявления ответчика, является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 5 837 рублей 50 копеек также удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (с 13 июня 2023 года) путем подачи жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области.
Председательствующий И.В. Духановская