ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2022 года <адрес>
Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Павленко Н.С., при секретаре Соболевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1482/2022 по иску НАО «Первое клиентское бюро» к А.А.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Кредитные Системы» и А.А.Ю, заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно.
Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.
При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.
В соответствии с решением единственного акционера № б/н от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Банк».
За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Кредитные Системы» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.
ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
НАО «ПКБ» ДД.ММ.ГГГГ направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме.
Взыскатель заключил договор с ООО «<адрес>», которое посредством ФНУП «Почта России» организовало отправку ответчику уведомления о смене кредитора по кредитному договору.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору, задолженность А.А.Ю, в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) составляет 163008,92 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 125 628,67 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 34 925,01 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 2 455,24 руб.
Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «Тинькофф Кредитные Системы» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производила гашение задолженности в сумме 0,24 руб.
Истец просит суд взыскать с А.А.Ю, задолженность по кредитному договору № в размере 163008,92 руб., из них: задолженность по основному долгу по в размере 125628,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 34925,01 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по штрафным санкциям в размере 2455,24 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4460,18 руб.
Представитель истца - НАО «Первое клиентское бюро» по доверенности №-ПКБ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, уведомленный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик А.А.Ю, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в её отсутствие не просила, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представила.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о наличии основания для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.
Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9ГК РФ).
В силу ст. 3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 196ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья433ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья434ГК РФ).
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно заявлению-анкете,А.А.Ю, предложила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка tinkoff.ru и Тарифах, который заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Подписью, имеющейся в указанном заявлении – анкете, А.А.Ю, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и обязалась их соблюдать, в связи с чем просила заключить с ней договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.64 и выпустить кредитную карту на следующих условиях: полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,671% годовых.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к УКБО, подписав заявление-анкету и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в УКБО, тарифном плане, заявлении-анкете, с которыми согласился заемщик путем подписания заявления-анкеты.
Из п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания Тинькофф, следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт для договора кредитной карты осуществляется путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций.
Судом установлено, что между сторонами в акцептно-офертной форме заключен договор кредитной карты №, в рамках которого Банк выпустил на имя А.А.Ю, кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитной карты в акцептно-офертной форме путем подачи А.А.Ю, заявления и выдачи кредитной карты с условиями, указанными в заявлении-анкете.
Из п. 5.7, п. 5.9 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. При неполучении выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.
В соответствии с п. 5.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.
Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, А.А.Ю, обязательства по договору кредитной карты и уплате процентов в срок, установленный договором № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнены.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности А.А.Ю,по договору кредитной карты №ДД.ММ.ГГГГ08,92 руб., в том числе: задолженность по основному долгу по в размере 125628,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 34925,01 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по штрафным санкциям в размере 2455,24 руб.
Судом проверен и признан математически верным представленный банком расчет суммы задолженности, соответствующим положениям договора кредитной карты и периоду просрочки платежей.
Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. Доказательств отсутствия задолженности по договору ответчик в материалы дела не представила.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Согласно части 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается уступка требования по обязательству без согласия должника, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
В соответствии с договором уступки прав (требований) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Тинькофф Банк» (цедент) передало Непубличному акционерному обществу «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) права требования к физическим лицам, возникшие по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, и на основании ранее заключенных договоров цессии между цедентом и первоначальными кредиторами должников, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
Из приложения № к договору уступки прав (требований) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Непубличное акционерное обществ «Первое коллекторское бюро» приняло обязательства А.А.Ю, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, факт правопреемства подтвержден в полном объеме представленными документами.
НАО «ПКБ» направило А.А.Ю, уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о состоявшейся уступке права требования.
Как установлено в судебном заседании, Непубличное акционерное обществ «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное обществ «Первое клиентское бюро», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в ГРЮЛ.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с А.А.Ю, в пользу НАО «ПКБ» части задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15000 руб., расходов по оплате госпошлины.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> судебный приказ № был отменен.
В связи с указанным, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с А.А.Ю, в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору № в размере 163008,92 руб.
Кроме того, НАО «Первое клиентское бюро» просит возместить расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4460,18 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления в суд НАО «Первое клиентское бюро» была уплачена государственная пошлина в размере 4 460,18 руб. платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 233-237, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» удовлетворить.
Взыскать с А.А.Ю,, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № в размере 163008,92 руб., в том числе: задолженность по основному долгу по в размере 125628,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 34925,01 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по штрафным санкциям в размере 2455,24 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4460,18 руб., всего 167 469,1 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> городской судв течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.С. Павленко