Дело № 2-1024/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 23.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>(5042958488) о предоставлении кредита в сумме 194 600 руб., под 23,8%/22,90% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и все его права и обязанности, в том числе из данного кредитного договора перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3. Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый дань просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 08.02.2020, на 12.03.2025 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 1 427 дней, по процентам 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 75 828,20 руб. По состоянию на 12.03.2025 общая задолженность по кредиту составляет 131 883,16 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 23.07.2019 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 131 883,166 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 956,49 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается телефонограммой от 16.07.2025, согласно которой против исковых требования возражает, считает, что данные требования не могут быть удовлетворены, поскольку она признана банкротом.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда сторон, надлежащим образом уведомленных о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***> от 23.07.2019 по тарифному плану ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ DOC 3.0, с лимитом кредитования 194 600 руб.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Ставка, % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 23,80. Ставка, % годовых за проведение наличных операций – 22,90% годовых.

В соответствии с п. 6 договора размер минимального обязательного взноса – 5 659 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств

В сумме не менее суммы МОП. В случае внесения. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Банк предоставляет заёмщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность льготного периода – 1 мес. с даты заключения договора.

Полная стоимость кредита составляет 23,751% годовых.

Кредитный договор <***> от 23.07.2019 подписан заемщиком ФИО1 и представителем банка.

В силу положений пунктов 3.4, 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

В п.п. 4 и 5 Общих условий договора потребительского кредита указаны права и обязанности заемщика и банка.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 6 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласие заемщика с Общими условиями договора определено п. 14 кредитного договора. Так, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1. Общих условий).

Согласно п. 12 кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.

ПАО «Восточный экспресс банк», открыв банковский специальный счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту, что подтверждается выпиской из лицевого счета № №.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, исполнения его условий, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение потребительского кредита и оформлении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и была вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако, указанным правом не воспользовалась, от кредита не отказалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Согласно представленным истцом расчету задолженности, составленному по состоянию на 12.03.2025, выписке по лицевому счету № № заемщик ФИО1 08.02.2020 не исполняла принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку начиная с 09.07.2020 оплату в счет погашения задолженности по кредитному договору не производила вовсе. Последний платеж был внесен ответчиком 08.07.2020 в размере 37,28 руб.

На основании заявления ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа, направленного в суд 27.11.2020, мировой судья судебного участка № 39 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» вынес судебный приказ от 15.12.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору <***> от 23.07.2019 за период с 08.07.2020 по 13.11.2020 в следующем размере: 180 071,14 руб. – задолженность по основному долгу, 19 125,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитными средствами, 463,53 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами, судебные расходы в сумме 2 596,60 руб., всего взыскано 202 256,76 руб.

Определением того же мирового судьи от 08.11.2024 судебный приказ от 15.12.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ПАО КБ «Восточный» отменен на основании возражений должника.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно сведениям судебного пристава-исполнителя, на основании судебного приказа № 2-6238/2020 от 15.12.2020 возбуждено исполнительное производство № 39892/21/27008-ИП от 25.03.2021 о взыскании с должника ФИО1 задолженности в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере 202 256,76 руб. Исполнительное производство № 39892/21/27008-ИП от 25.03.2021 окончено 09.06.2021 в соответствии со ст. 6, ст. 14, п. 4 ч. 1 ст. 46, п. 3 ч. 1 ст. 47, ч. 1 47 ФЗ «Об исполнительном производстве». В ходе данного исполнительного производства взысканы и перечислены взыскателю денежные средства в размере 7 413,45 руб.

15.03.2023 возбуждено исполнительное производство № 45800/23/27008-ИП о взыскании с должника ФИО1 задолженности в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере 199 660,16 руб. Исполнительное производство № 45800/23/27008-ИП от 15.03.2023 прекращено 11.12.2024 в соответствии со п. 1 ч, 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве». В ходе данного исполнительного производства взысканы и перечислены взыскателю денежные средства в размере 73 425,93 руб.

В соответствии с выпиской по лицевому счету № № ФИО1 по кредитному договору <***> от 23.07.2019 отражены удержания по исполнительному производству № 45800/23/27008-ИП за период с 19.09.2023 по 18.11.2024 в размере 73 425,93 руб. Удержания по исполнительному производству № 39892/21/27008-ИП от 25.03.2021 не зафиксированы.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, составленному по состоянию на 12.03.2025, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 23.07.2019 составляет 131 883,16 руб. – основной долг. Вместе с тем, суммы, взысканные по судебному приказу в данном расчете задолженности учтены частично, за период с 01.2024 по 21.05.2024 в сумме 24 722,20 руб.

Таким образом, при проверке представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <***> от 23.07.2019, суд приходит к выводу, что суммы, взысканные по исполнительным производствам, истцом учтены не в полном объеме, а именно не учтено 56 117,18 руб. ((7 413,45 руб. + 73 425,93 руб.) – 24 722,20 руб.), в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 23.07.2019 подлежат удовлетворению частично в размере 75 765,98 руб. (131 883,16 руб. – 56 117,18 руб.)

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме возражала против исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что является банкротом, при этом доказательств в обоснование своих возражений суду не представила.

Согласно сведениям Единого федерального реестра сведения о банкротстве, сайта Арбитражного суда Хабаровского края сведений о признании ФИО1 (ИНН №) банкротом не имеется.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.07.2019 подлежат удовлетворению частично, в сумме 75 765,98 руб., т.к. ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 26 от 13.03.2025 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 4 956,49 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***>(4663394848) от 23 июля 2019 года в размере 75 765 рублей 98 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.В. Дубовицкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.08.2025