77RS0016-02-2021-035231-12

№2-1880/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г., при секретаре Сулеймановой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании посредством средств видео-конференцсвязи гражданское дело №2-1880/2022 по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, обязании произвести выплату страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, обязании произвести выплату страхового возмещения, указав, что она состояла в браке с ФИО2, который умер 11. 11. 2019 года.

Истец указала, что 21.05.2018 года между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №623/2015-0011047 в г. Тюмени, целевое назначение - для приобретения предмета ипотеки: квартиры по адресу Тюменская область, Тюменский район, И. Винзили ул. 60 лет Октября д. 17 кв. 69, размер кредита 1 771 000 рублей, срок кредита –242 месяца с даты предоставления кредита.

Также, указывает истец, 21.05.2018 года ФИО2 заключил договор страхования с ООО «СК «ВТБ Страхование» Полис № F27072-0007297 от.22 мая 2018 г., срок страхования 242 месяца, выгодоприобретателем по договору страхования установлен ПАО Банк ВТБ. Указанным договором страховые суммы и премии по имущественному страхованию устанавливаются в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на 10% но не выше действительной стоимости имущества и на дату заключения договора составляет 1866000 рублей.

Истец указала, что ФИО3 вступила в брак 01.08.2020 г с ФИО4 и поменяла фамилию на ФИО5, чем свидетельствует свидетельство о браке от 01. 08. 2020 года.

Также, указывает истец, при заключении ФИО2 кредитного договора, истец выступала как поручитель, о чем свидетельствует договор поручительства №623/1015-0011047-П01 от 21 мая 2018 года.

Истец указывает, что после смерти ФИО2 она обратилась к нотариусу, было открыто наследственное дело №139/2019 и, поскольку наступил страховой случай, ФИО6 обратилась в ООО «СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, с целью осуществления выплаты страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, однако, 28.08 2020 года письмом №07/02/-08/49/41532 в возмещении страховой выплаты было отказано в связи с тем, что заявленное страховое событие не обладает признаками страхового случая.

Отказ ответчика от возмещения страховой суммы по договору страхования истец считает незаконным и необоснованным, так как считает смерть ФИО2 страховым случаем, отвечающим всем признакам, согласно правилам страхования и нормам действующего законодательства.

Истец указывает, что сумма основного долга на сентябрь 2020 года по кредитному договору на приобретение недвижимого имущества составляет 1 282 976 рублей 86 копеек, сумма процентов начисленных по кредитному договору составляет 48235,07 рублей.

Истец указывает, что при жизни у ФИО2 было диагностировано заболевание: дисфункция, выраженная недостаточность протеза аортального клапана. Хроническая окклюзия ПНА. Выраженный стеноз огибающей артерии. Оперированный ВИС (недостаточность аортального клапана и аневризма устья левой коронарной артерии) Операция протезирования корня аорты и аортального клапана биопротезом Медтроник 27, резекция аневризмы ствола ЛКА в 2009 г. ХСН 2а ст, ЗФК, ФИО2 была присвоена 2 группа инвалидности, согласно справке об инвалидности серия МСЭ -2018 №0871577 от 06.08. 2019. О наступлении у него страхового случая – инвалидности 2 группы ФИО2 сообщал ответчику, но также получил отказ, несмотря на то, что имеющаяся на момент страхования, а именно на дату 22. 05. 2018 г. 3 группа инвалидности не препятствовала ему быть застрахованным.

Истец указала, что в ноябре 2019 года ФИО2 была проведено хирургическое вмешательство, обусловленное дисфункцией имплантированного ранее биологического клапана.

Согласно посмертного эпикриза, послеоперационный период протекал с явлениями выраженной сердечной недостаточности, с нарушениями ритма сердца, требующей подключения аппарата ЭКМО. Свершившаяся в дальнейшем внутрижелудочковое внутримозговое кровоизлияние, еще более утяжелило состояние пациента и ускорило наступление летального исхода на 6 сутки после операции.

Истец считает, что отказ ООО СК ВТБ Страхование является незаконным и нарушает ее законные прав , так как в настоящее время она вынуждена оплачивать кредитный договор, однако, в силу тяжелого материального положения и нахождения у нее на иждивении двух несовершеннолетних детей она испытывает финансовые затруднения.

Истец считает, что отказ в признании случая страховым и выплате страховой суммы не основывается на фактических обстоятельствах дела и подлежит отмене в судебном порядке, в связи с чем, просит суд признать смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения страховым случаем по договору страхования № F27072-0007297 от 22 мая 2018 г., обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО2, в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Банк ВТБ» для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретении недвижимого имущества №623/2015-0011047 от 21 мая 2018 года.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, обеспечила явку представителя ФИО7, которая приняла участие в судебном заседании посредством средств видео-конференцсвязи, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд возражения на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 22.05.2018 г. ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключили Договор (полис) по ипотечному страхованию № F27072-0007297 (договор страхования) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 21.05.2018 г. заключенного между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 (кредитный договор).

Договор страхования заключен на условиях, содержащихся в тексте полиса и Правил комплексного ипотечного страхования, являющихся его неотъемлемой частью (ст.ст. 940, 943 ГК РФ).

Все существенные условия договора страхования его сторонами были согласованы, согласно положениям ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 927, ст. ст. 934, 942, 943, 947, 957, 962 - 964, ст. ст. 309, 310 ГК РФ, п. 3 ст. 3, п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

В ООО СК «ВТБ Страхование» обратилась ФИО1 с заявлением о наступлении предполагаемого страхового события, согласно которому 11.11.2019 г. произошло событие: смерть застрахованного в результате болезни.

Рассмотрев заявление о наступлении предполагаемого события, ответчик уведомил заявителя об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения.

В соответствии с Посмертным эпикризом ФГБУ «Национальный медицинский исследовательский центр имени академика Е.Н. Мешалкина» Министерства здравоохранения Российской Федерации, основным заболеванием, приведшим к смертельному исходу ФИО2 является: Дисфункция, выраженная недостаточность протеза аортального клапана. Хроническая ПНА (передняя нисходящая артерия). Выраженный стеноз огибающей артерии. Оперированный ВПС (недостаточность аортального клапана и аневризма устья левой коронарной артерии). Операция протезирования корня аорты и аортального клапана биопротезом Медтропник 27, резекция аневризмы ствола ЯКА в 2009 г. ХСН 2А ст (хроническая сердечная недостаточность), ЗФК. Операция 05.11.2019 г. Bentall- deBono: репротезирование (повторное протезирование) аортального клапана и восходящего отдела аорты синтетическим клапансодержащим кондуитом МедИнж №25. Маммарокоронарное шунтирование передней нисходящей артерии. ЧТКА (чрескожная транслюминальная коронарная ангиопластика) со стентированием устья огибающей артерии. Сердечная недостаточность. Желудочковые нарушения ритма. Подключение ЭКМО (экстракорпоральная мембранная оксигенация). Энцефалопатия (постгипоксическая, постреанимационная) тяжелой степени. Внутрижелудочковое, внутримозговое (в правой височной доле), субарахноидальное кровоизлияния. Тотальный отёк вещества головного мозга, аксиальная дислокация, вклинение миндалек мозжечка. Биологическая смерть (11.11.2019 г.).

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации (Закон РФ от 27.11.1992 года, № 4015-1 в редакции от 03.07.2016 г.) под страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствие с ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствие с п. 1.1. раздела «Общие положения. Термины и определения» Правил страхования ипотечных рисков, под «болезнью» понимается - любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть, инвалидность или временную нетрудоспособность Застрахованного лица.

При заполнении части 4 Заявления на страхование (медицинская анкета) ФИО2 дал отрицательный ответ на вопрос С09 «имели ли Вы в прошлом либо имеете ли в настоящее время любое заболевание сердечно-сосудистой системы (например: эндокардит, шумы в сердце, боли за грудиной, отдышка, сердцебиения); повышенное артериальное давление, заболевание сосудов (артериит, тромбофлебит и т.д.), нарушение кровообращения?».

Таким образом, на дату заключения договора страхования страховщик не был уведомлен о наличии сердечно-сосудистых заболеваний, имевшихся у застрахованного лица, которые в совокупности своей привели к наступлению заявленного события – смерть ФИО2 в результате болезни, при заключении договора ФИО2 не довел до сведения страховщика вышеуказанные существенные обстоятельства, заболевание имело место до заключения договора, в связи с чем, суд приходит к выводу, согласно которому наступившая смерть страхователя не отвечает признакам страхового случая, в связи с чем, отказ в осуществлении страхового возмещения суд признаёт законным и обоснованным.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, обязании произвести выплату страхового возмещения – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Пивоварова Я.Г.