Дело № 2-1304/2023
УИД: 67RS0007-01-2023-001947-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сафоново 22 декабря 2023 года
Сафоновский районный суд Смоленской области
В составе:
председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,
при секретаре : Кайченковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «КХФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик заключили кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг на сумму 48 448,00 руб., в том числе 40 000,00 руб. – сумма к выдаче, 8 448,00 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 69,90% годовых. Выдача кредита в размере 48 448,00 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № ххх, открытый в ООО «КХФ Банк». Денежные средства в размере 40 000 руб. получены заемщиком через кассу офиса банка, а денежные средства в размере 8 448,00 руб. перечислены страховщику. Все условия предоставления использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 856,88 руб. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен дд.мм.гггг (при условии надлежащего исполнения обязательств). Кроме того, в период действия договора заемщиком были подключена/активирована дополнительная услуга в составе ежемесячных платежей в виде ежемесячного направления извещения по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб. В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем дд.мм.гггг Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до дд.мм.гггг. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако последний был отменен. До настоящего времени требование Банка о полном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Помимо этого Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 17 677,52 руб., что является убытками Банка. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 62 908,86 руб., из которых: сумма основного долга – 43 316,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 900,22 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 17 677,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 841,12 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 087,27 руб.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством почтовой связи, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством телефонограммы, об отложении слушания по делу не ходатайствовала, доказательств уважительности причин неявки суду не представила.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит на изложенных условиях и подтвердил согласие на оказание ему следующих услуг, в том числе платных: индивидуальное добровольное личное страхование – цена 8 448,00 руб., SMS-пакет – 29 руб. ежемесячно.
В этот же день, дд.мм.гггг между сторонами заключен договор потребительского кредита № ххх на сумму 48 448,00 руб. с процентной ставкой 69,90% годовых, полной стоимостью 70,796% годовых, сроком на 24 месяца, с ежемесячным платежом 3 856,88 руб.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту.
В соответствии с представленным истцом первоначальным графиком платежей при заключении кредитного договора количество ежемесячных платежей – 24, дата первого платежа – дд.мм.гггг, дата последнего платежа – дд.мм.гггг. При этом ежемесячный платеж составляет 3 856,88 руб., кроме последнего – 3 691,42 руб. Общая сумма, подлежащая выплате клиентом банку – 92 399,66 руб., из них: 48 448,00 руб. – основной долг, 43 255,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 696 руб. – комиссия за предоставление извещений.
Исходя из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, ООО «ХКФ Банк» выполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит в общей сумме 48 448,00 руб. Ответчик воспользовалась денежными средствами, однако погашение кредита производила с отклонением от графика.
Данные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), а также иными материалами гражданского дела.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из выписки по счету и графика платежей по кредитному договору № ххх Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 17 677,52 руб.
В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.
Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Пунктом 1, подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела усматривается, что в течение срока действия договора ФИО1 неоднократно нарушала его условия в части объема и срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, по причине чего образовалась просроченная задолженность. В связи с этим дд.мм.гггг Банк потребовал досрочного возврата кредита в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования.
Поскольку денежные средства ответчиком возвращены не были, ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (дд.мм.гггг, согласно штемпелю на почтовом конверте). дд.мм.гггг мировым судьей судебного участка № 24 в муниципальном образовании «Сафоновский район» Смоленской области вынесен соответствующий судебный приказ. Определением от дд.мм.гггг судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала график погашения кредита, не вносила в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи. Последний платеж был совершен ответчиком дд.мм.гггг, после указанной даты каких-либо операций по внесению платежей не производилось, что подтверждается выпиской по счету. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность.
Истцом в материалы дела представлен расчет, согласно которому по состоянию на дд.мм.гггг общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ххх составила 62908,86 руб., в том числе: 43 316 руб. – основной долг, 900,22 руб. – проценты за пользование кредитом, 17 677,52 – убытки Банка (неоплаченные проценты), 841,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Суд, проверив представленный расчёт, признаёт его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является арифметически верным. В расчете отражены все сведения о вносимых платежах заемщиком. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены платежные документы, подтверждающие гашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета Банка.
Помимо этого, по заявлению ФИО1 от дд.мм.гггг при предоставлении кредита была активирована дополнительная услуга SMS-пакет стоимостью 29 руб. ежемесячно. При этом задолженность по данной услуге, исходя из расчета задолженности по состоянию на дд.мм.гггг, составила 174 руб.
Поскольку заемщиком ФИО1 перед истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, образовавшаяся задолженность по кредиту не погашена, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.
При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, исходя из доказанности факта неисполнения ФИО1 должным образом взятых на себя обязательств, что по условиям договора дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.
Оценив доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора ответчиком, в связи с чем имеются законные основания для взыскании задолженности по нему.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг, в сумме 2 087,27 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № ххх) к ФИО1 (паспорт № ххх) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 62 908 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 087 рублей 27 копеек, а всего – 64 996 рублей 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов
Копия верна.
Судья Сафоновского районного суда
Смоленской области С.А. Дроздов