Дело № 2-7145/2023

72RS0013-01-2023-006961-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 04 декабря 2023 года Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Молоковой С.Н.

при ведении протокола помощником судьи Серковой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Калининского административного округа города Тюмени, действующего в интересах Российской Федерации, неопределенного круга лиц, к индивидуальному предпринимателю ФИО1, о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной и её запрете,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Калининского административного округа города Тюмени, действуя в интересах Российской Федерации, неопределенного круга лиц, обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной и её запрете. Требования мотивирует тем, что прокуратурой КАО г. Тюмени, по поручению прокуратуры Тюменской области на основании информации Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации проведена проверка соблюдения требований законодательства о потребительском кредитовании, предоставлении займов индивидуальным предпринимателем ФИО1, осуществляющим деятельность через сеть комиссионной магазин. ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя 10.10.2022 года в межрайонной инспекции ФНС № 14 по Тюменской области. 15.09.2023 года ИП ФИО1, находящейся по адресу: <...>, заключен договор купли-продажи № 000001845 с правом обратного выкупа с ФИО2 Согласно п. 2.2.1 названного договора ФИО2 имеет право в срок не позднее 29.09.2023 года выкупить у ИП ФИО1 товар по цене 2.706 рублей. В силу п. 2.3.3 ИП ФИО1 обязана не распоряжаться товаром до 29.09.2023 года (включительно). Во исполнение указанного договора подписан акт-приема передачи товара, согласно которому ИП ФИО1 ФИО2 переданы денежные средства в размере 2.200 рублей, из чего следует, что сумма в размере 506 рублей фактически является процентной ставкой по потребительскому кредиту под залог сотового телефона марки «Samsung J4 3/32». Аналогичные договоры заключены: 13.09.2023 года между сотрудником ИП ФИО1 – ФИО3 и ФИО4; 14.09.2023 года между сотрудником ИП ФИО1 – ФИО3 и ФИО5 Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями ФИО6 Кроме того установлено, что по данным Банка России ИП ФИО1 не отнесена в субъектам микрофинансовой деятельности. При изучении информации Уральского главного управления Банка России установлено, что по адресу: <...> находится комиссионный магазин «Деньги сразу», профессиональная деятельность которого тождественна деятельности ломбарда, включающей предоставление краткосрочных займом физическим лицам под залог движимого имущества. В ходе выезда, осущественного 15.09.2023 года, по месту нахождения указанного комиссионного магазина, помощником прокурора Калининского административного округа г. Тюмени Трушниковым С.А. подтверждены факты предоставления краткосрочных займов под залог движимого имущества, а также выявлено место временного хранения такого имущества. Форма договора купли-продажи с правом выкупа у ИП ФИО1 предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма её оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Правила о последствиях невостребованной вещи, равно как и условия об авансировании реализации комиссионной вещи не характерны для договора комиссии и не отвечают его правовой природе. Из анализа предоставленных договоров также следует, что правоотношения сторон при реализации сданного товара направлены не на получение вознаграждения, а на выдачу согласованной суммы потребителю под залог имущества с установлением процентов за пользование суммой. Угроза причинения вреда заключается в возможности наступления для потребителя материальных последствий, и в пренебрежительном отношении ответчика к исполнению своих публично-правовых обязанностей, возложенных законодательством, направленных на повышение эффективности государственного контроля в сфере кредитных коопераций и микрофинансовой деятельности с целью совершенствования механизма защиты прав потребителей. В связи с чем прокурор просит признать незаконной и запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) по предоставлению потребительских займов под залог имущества.

Помощник прокурора Калининского АО города Тюмени ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Представитель третьего лица Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации в судебное заседание не явился, представил письменные пояснения, в которых просит исковые требования удовлетворить.

Суд, выслушав помощника прокурора, исследовав письменные материалы дела, находит иск прокурора подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 1 Федерального закона от 17 января 1992 г. N 2202-1 "О прокуратуре Российской Федерации", прокуратура Российской Федерации - единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации.

Прокуратура Российской Федерации выполняет и иные функции, установленные федеральными законами.

Из пункта 4 статьи 27, пункта 3 статьи 35 данного закона следует, что прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства, когда нарушены права и свободы значительного числа граждан либо в силу иных обстоятельств нарушение приобрело особое общественное значение.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан и неопределенного круга лиц. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что у прокурора в силу положений ст. 45 ГПК РФ, а также ФЗ "О прокуратуре РФ", имеются законные основания для обращения в суд в защиту интересов РФ, неопределенного круга лиц, с настоящим исковым заявлением.

Деятельность по предоставлению займов регулируется главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривает возмездность пользования денежными средствами.

Согласно пункту 1 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения (пункт 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса Российской Федерации), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Подпунктом 5 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей до 28.01.2019 года) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Подпунктом 5 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со статьей 4 данного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно абзацу 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен Федеральным законом от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах", Федеральным законом от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 08 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации".

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона "О ломбардах" и статьей 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" может быть присвоен лишь юридическому лицу, кредитная же кооперация в силу статьи 3 Федерального закона "О кредитной кооперации" и статьи 1 Федерального закона "О сельскохозяйственной кооперации" осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединениями соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

Согласно справке (л.д. 22), помощником прокурора округа Трушниковым С.А., на основании поручения прокуратуры области осуществлена выездная проверка деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1, по результатам которой по месту нахождения комиссионного магазина «Деньги сразу» выявлены факты предоставления краткосрочных займов под залог движимого имущества, а также выявлено место временного хранения такого имущества.

Так, 15.09.2023 года ИП ФИО1, находящейся по адресу: <...>, заключен договор купли-продажи № 000001845 с правом обратного выкупа с ФИО2 (л.д. 19).

Согласно п. 2.2.1 названного договора, ФИО2 имеет право в срок не позднее 29.09.2023 года выкупить у ИП ФИО1 товар по цене 2.706 рублей.

В силу п. 2.3.3 ИП ФИО1 обязана не распоряжаться товаром до 29.09.2023 года (включительно).

Во исполнение указанного договора подписан акт-приема передачи товара, согласно которому ИП ФИО1 ФИО2 переданы денежные средства в размере 2.200 рублей, из чего следует, что сумма в размере 506 рублей фактически является процентной ставкой по потребительскому кредиту под залог сотового телефона марки «Samsung J4 3/32».

Аналогичные договоры заключены: 13.09.2023 года между сотрудником ИП ФИО1 – ФИО3 и ФИО4; 14.09.2023 года между сотрудником ИП ФИО1 – ФИО3 и ФИО5 (л.д. 20, 21).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (л.д. 23-25), ФИО1 включена в указанный реестр, дата регистрации -10.10.2022.

Согласно данной выписке, основная деятельность ИП ФИО1 – торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, дополнительными видами деятельности являются: торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах; торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговля мобильными телефонами, в специализированных магазинах, торговля розничная аудио-видеотехникой в специализированных магазинах, торговля розничная текстильными изделиями в специализированных магазинах, торговля розничная скобяными изделиями, лакокрасочными материалами и стеклом, в специализированных магазинах, торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах, торговля розничная мебелью, осветительными приборами и прочими бытовыми изделиями в специализированных магазинах, торговля розничная одеждой в специализированных магазинах, торговля розничная обувью и изделиями из кожи в специализированных магазинах, торговля розничная фотоаппаратурой, оптическими приборами и средствами измерений, кроме очков, в специализированных магазинах, торговля розничная сувенирами, изделиями народных художественных промыслов, торговля розничная непродовольственными товарами, не включенными в другие группировки, в специализированных магазинах, торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков, деятельность по предоставлению услуг телефонной связи, деятельность в области документальной электросвязи.

С учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу, что деятельность ответчика по заключению договоров займа относится к профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, то есть к осуществлению предпринимательской деятельности без получения разрешения на соответствующий вид деятельности.

При этом, ИП ФИО1 к числу законодательно установленных субъектов, имеющих право осуществлять такую деятельность, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Предоставление потребительских займов на профессиональной основе без получения разрешения на соответствующий вид деятельности нарушает положения действующего законодательства, а также интересы неопределенного круга лиц и публичные интересы, в вязи с чем, деятельность ответчика по предоставлению гражданам потребительских займов является незаконной.

Деятельность ИП ФИО1 в нарушение требований Федерального законодательства может повлечь нарушение как прав граждан, так и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, а также препятствует регулированию и надзору за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка РФ.

Суд приходит к выводу, что ИП ФИО1 не имела права заключать договоры займа, поскольку не являлся юридическим лицом, не соответствует требованиям ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кроме того, суд учитывает, что мировым судьей судебного участка № 1 Калининского судебного района г. Тюмени от 02 ноября 2023 года, индивидуальный предприниматель ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ (осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление), и ей назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30.000 рублей.

Постановление вступило в законную силу.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования прокурора Калининского административного округа города Тюмени являются обоснованными и законными, деятельность ИП ФИО1 по предоставлению потребительских займом следует признать незаконной и запретить её.

Истец в силу закона освобожден от оплаты государственная пошлины, в связи с чем, она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 600 рублей, по двум требованиям неимущественного характера, в силу положения ст. 333.19 НК РФ, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь Гражданским кодексом РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск прокурора Калининского административного округа города Тюмени, действующего в интересах Российской Федерации, неопределенного круга лиц, к индивидуальному предпринимателю ФИО1, о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной и её запрете, удовлетворить.

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) по предоставлению потребительских займов под залог имущества, незаконной.

Запретить индивидуальному предпринимателю ФИО1 заниматься деятельностью по предоставлению потребительских займов под залог имущества.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) государственную пошлину в доход муниципального образования городской округ город Тюмень в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд города Тюмени.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н.Молокова

Решение принято в окончательной форме 11 декабря 2023 года

Копия верна

Судья С.Н.Молокова