Решение по делу № 2-1897/2022 от 18.04.2023

28RS0017-01-2022-002823-19

№ 2-84/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 апреля 2023 г. г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шестопалова В.В.,

при секретаре Евдокимовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свободненского городского прокурора в интересах ФИО1 к САО «ВСК» о признании действия по оформлению страховых полисов незаконными, обязании аннулировать все страховые полиса, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Свободненский городской прокурор обратился в Свободненский городской суд с иском к САО «ВСК» о признании действия по оформлению страховых полисов незаконными, обязании аннулировать все страховые полиса, взыскании компенсации морального вреда в интересах ФИО1.

В обосновании иска указал, следующие, что в период с 2019 по 2020 годов страховой компанией САО «ВСК» в большом количестве заключены электронные договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в которых страхователем значится ФИО1 При этом в страховых полисах, выданных на имя ФИО1 указаны верные сведения о его водительском удостоверении. Паспортные данные и адрес места жительства – не соответствуют действительности. Автомобили, на которые распространяется действия данных страховых полисов, также разные, не находящиеся и не находившиеся в пользовании или собственности заявителя. Автомобили принадлежат лицам, проживающим в разных субъектах Российской Федерации. В имеющихся страховых полисах указана минимальная страховая премия (до 300 рублей), которая в соответствии с имеющимися тарифами не может быть установлена за страхование легковых и грузовых автомобилей. Кроме того, в указанных полисах в графе «вид документа» указан паспорт самоходной машины, из чего следует, что после заключения договора в полис вносились изменения в части наименований застрахованных автомобилей путем использования графического редактора. Сам ФИО1 преклонного возраста, навыков работы с компьютерной техникой не имеет, электронно-цифровая подпись у него отсутствует, возможности заключить договоры в электронном виде не имеется. По данному факту в СО МО МВД России «Свободненский» -- возбуждено уголовное дело --, по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ, по факту мошеннических действий в отношении ФИО1 при оформлении электронных договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В ходе проверки установлено, что страховой компанией на имя ФИО1 только на территории Амурской области заключено свыше 27 договоров ОСАГО на автомобили, владельцем которых никогда не являлся, на основании недостоверных паспортных данных.

Частью 3 ст. 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. При этом в соответствии с ч. 6 указанной нормы страхователь для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными страхователем водителями, - персональные данные каждого из таких водителей.

Кроме того, на протяжении 2019-2022 годов страховая компания САО «ВСК» в судебном порядке предпринимаются попытки взыскать с ФИО1 судебные издержки или ущерб, причинённый в результате дтп.

На протяжении трех лет между ФИО1 и страховой организацией продолжаются постоянные судебные тяжбы. Так, только Свободненским городским судом рассмотрено 4 дела по иску страховой компании к ФИО1

При этом страховой организацией исковые заявления направлялись с нарушением требований подсудности, судам предоставлялась недостоверная информация о месте жительства ответчика, в связи, с чем ФИО1 о рассмотрении дел уведомлен не был, не имел возможности защищать свои интересы.

Принимая во внимание преклонный возраст ФИО1, и отсутствие навыков владения компьютером, у него отсутствовала возможность получить информацию о наличии в отношении него исполнительных производств, а также своевременно обжаловать решения суда.

Противоправные действия повлекли неправомерное взыскание денежных средств из пенсии заявителя, являющейся его единственным источником существования.

В силу имеющихся возможностей ФИО1 пытался защищать свои права, неоднократно письменно уведомлял страховую организацию о сложившейся ситуации, однако ответа на направленные обращения не получил.

Весь указанный период времени ФИО1 находится в состоянии постоянного стресса, страха за свое будущее.

Длительная психотравмирующая ситуация, постоянный стресс и переживания привели к нарушению здоровья ФИО1 – --

Усугубление ситуации, вызванное невозможностью защитить свои права в силу ухудшения здоровья, вызвали дополнительные нравственные страдания.

В настоящее время ФИО1 --

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред (ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (п. 2 ч. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с учетом длительности, характера нравственных страданий, которые претерпел ФИО1, состояние его здоровья, возраст, требования разумности и справедливости, он имеет право на компенсацию морального вреда.

В силу ч.1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд.

ФИО1 является --, что подтверждается справкой МСЭ --, -- прокурор вправе обратиться с исковым заявлением в защиту его прав и законных интересов.

Просит суд признать действия САО «ВСК» по оформлению страховых полисов на имя ФИО1 незаконными; обязать САО «ВСК» аннулировать все страховые полиса, оформленные на имя страхователя – ФИО1; взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 компенсацию причиненного ему морального вреда в размере 100 000 рублей.

В ходе судебного заседания старшим помощником прокурора ФИО4 были уточнены исковые требования, а именно признать действия САО «ВСК» по оформлению страховых полисов на имя ФИО1 -- года рождения в период с -- по -- незаконными; взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 компенсацию причинённого ему морального вреда в размере 500 000 рублей.

Помощник Свободненского городского прокурора ФИО4 в судебном заседании просила удовлетворить уточнённые исковые требования в полном объём.

Представитель САО «ВСК» ФИО5 в судебном заседании возражал относительно заявленных требований.

Заинтересованное лицо ФИО1 уведомленный о времени и месте судебного заседания не явился. Согласно телефонограмме имеющейся в материалах дела на требованиях прокурора настаивает, не может участвовать в рассмотрении дела по причине болезни.

Третье лицо Российский Союз Автостраховщиков уведомленный о времени и месте судебного заседания своего представителя не направили, письменный отзыв не предоставили.

Руководствуясь ст.ст.113, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст.12, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.1 ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Суд распределял между сторонами бремя доказывания. В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям и по имеющимся в деле доказательствам.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пп. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.

Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Федеральным Законом от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (по тексту также – Закон об ОСАГО) установлено, что объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (пункт 1 статьи 6).

В соответствии с пп. «а» п. 2 ст. 3 Закона об ОСАГО к страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в п. 1 названной статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие, в том числе, причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 данного Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 этого Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическую карту.

В силу абз. 5 п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО при осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя – физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя – юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно абз. 9 п. 1.6 Положения Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО) в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в пп. "б" - "е" п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу п. 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п. 1.11 указанных Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу п. 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

Пунктом 1 ст. 944 ГК при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

В силу пункта 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Такое толкование правовых норм согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 3 октября 2017 года № 34-КГ17-8.

Согласно разъяснениям, данным в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в период с 2019 по 2020 годов страховой компанией САО «ВСК» в большом количестве заключены электронные договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в которых страхователем значится ФИО1 При этом в страховых полисах, выданных на имя ФИО1 указаны верные сведения о его водительском удостоверении. Паспортные данные и адрес места жительства – не соответствуют действительности. Автомобили, на которые распространяется действия данных страховых полисов, также разные, не находящиеся и не находившиеся в пользовании или собственности заявителя. Автомобили принадлежат лицам, проживающим в разных субъектах Российской Федерации. В имеющихся страховых полисах указана минимальная страховая премия (до 300 рублей), которая в соответствии с имеющимися тарифами не может быть установлена за страхование легковых и грузовых автомобилей. Кроме того, в указанных полисах в графе «вид документа» указан паспорт самоходной машины, из чего следует, что после заключения договора в полис вносились изменения в части наименований застрахованных автомобилей путем использования графического редактора. Сам ФИО1 преклонного возраста, навыков работы с компьютерной техникой не имеет, электронно-цифровая подпись у него отсутствует, возможности заключить договоры в электронном виде не имеется. По данному факту в СО МО МВД России «Свободненский» -- возбуждено уголовное дело --, по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ, по факту мошеннических действий в отношении ФИО1 при оформлении электронных договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В ходе проверки установлено, что страховой компанией на имя ФИО1 только на территории Амурской области заключено свыше 27 договоров ОСАГО на автомобили, владельцем которых никогда не являлся, на основании недостоверных паспортных данных.

В судебном заседании установлено, что Свободненским городским судом были вынесены решения от --, --, -- о взыскании убытков в порядке регресса и судебных расходов согласно которых в удовлетворении исковых требований САО «ВСК» к ФИО1 было отказано, а встречные требования ФИО1 о признании страховых договоров незаключенными с САО «ВСК» удовлетворены.

Согласно информации предоставленной САО «ВСК» в своём письменном отзыве следует, что в период времени с -- по -- на официальном сайте САО «ВСК» в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет» было заключено 4844 договоров ОСАГО, в которых в качестве страховщика указан ФИО1.

Из указанного следует, что страховой организацией при заключении договоров в электронном виде достоверность предоставленных персональных данных (паспортные данные и сведения о месте жительства страхователя) не проверялись. При наличии факта массового заключения договоров от имени одного лица, страховой организацией не принято мер к проверке законности действий такого лица в целях профилактики совершения преступлений в сфере страхования.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и страховой организацией САО «ВСК» на протяжении более 3-х лет проходят судебные разбирательства, что нашло свое подтверждение в судебном заседании.

ФИО1 является --, что подтверждается справкой МСЭ --, частично парализован, самостоятельно по состоянию здоровья не может защитить свои права, в связи с чем прокурор вправе обратиться с исковым заявлением в защиту его прав и законных интересов.

Судом установлено, что постоянный стресс и переживания привели к нарушению здоровья ФИО1 – --

В связи с этим суд, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 88, 89, 107, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Свободненского городского прокурора к ПАО СК «ВСК» о признании оформления страховых полисов на имя ФИО1, -- года рождения, в период с -- по -- незаконными и взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО2 компенсацию причинённого ему морального вреда в размере 500 000 рублей удовлетворить частично.

Признать оформления страховых полисов на имя ФИО1 -- года рождения в период с -- по -- САО «ВСК» незаконным.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1, -- года рождения, компенсацию причинённого морального вреда в размере 100 000 (ста тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Шестопалов В.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.04.2023 г.