УИД №70RS0014-01-2023-000236-18

Дело №2-137/2023

Решение

Именем Российской Федерации

10 ноября 2023 года Зырянский районный суд Томской области в с.Зырянское, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Хамзиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика А.В. – Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере ---, из них: --- рублей – просроченный основной долг; --- рубля - неустойка на просроченную ссуду; расходов по оплате государственной пошлины в размере --- рубля.

Иск обоснован следующими обстоятельствами.

/дата/ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и А.В. (Заемщик), /дата/ годя рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /номер/ без финансовой защиты.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 30000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Указано, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долго и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использования лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

Просроченная задолженность возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 733 дня.

По состоянию на /дата/ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет --- рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – --- рублей; неустойка на просроченную ссуду – --- рубля.

А.В. умер /дата/.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом С.Г., адрес нотариальной конторы /адрес/. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу А.В.. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. Поэтому Банк информацию о круге наследников умершего Заемщика не может самостоятельно получить.

По имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником А.В. является Т.Н., /дата/ года рождения.

Указано, что в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшее наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества, его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В связи с указанным истец, исходя из положений ст.1175 ГК РФ, просил взыскать с наследника умершего Заемщика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на /дата/ в размере --- рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере --- рубля.

Указано, что /дата/ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ---).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики Т.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, Кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и А.В., /дата/ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /номер/ без финансовой защиты.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от /дата/, заключенного между Банком и Заемщиком, лимит кредитования составил --- рублей (п.1), срок кредита – --- месяцев, --- дня (п.2), срок возврата кредита – /дата/ (п.2), процентная ставка – 0% годовых – в течение льготного периода кредитования и 10% годовых (п.4).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту составляет 120; платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора; состав обязательного платежа установлен Общими условиями; размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в виде неустойки при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки в размере 19% годовых; штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 рублей; за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности+ 590 рублей; за 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей.

При заключении кредитного договора /дата/ Заемщик был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита установлено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долго и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно материалам дела Банк выполнил свои обязательства, выдал Заемщику карту рассрочки «Халва», которую Заемщик получил и воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету --- Заемщика ФИО1 образом, действия Заемщика рассматриваются как оферта, которая акцептована Банком, и между сторонами был заключен договор потребительского кредита – карта «Халва». При заключении договора между сторонами были соблюдены требования закона о письменной форме данного договора, в котором указаны условия его предоставления, определенная денежная сумма, и срок возврата денежной суммы, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данный договор полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Судом установлено, что кредитное обязательство Заемщиком не исполняется в связи с его смертью.

Согласно записи акта о смерти /номер/ от /дата/, место государственной регистрации – --- Зырянский отдел ЗАГС Департамента ЗАГС /адрес/, А.В., /дата/ года рождения, умер /дата/.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 2 статьи 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ)

В соответствии с п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ст.1175 ГК РФ).

Согласно наследственному делу /номер/, открытому /дата/ нотариусом --- после смерти А.В., умершего /дата/, с заявлением о принятии наследства на все имущество, в чем бы оно ни заключалось и где бы не находилась, обратилась жена ФИО2 принято заявление от А.А. – сына А.В. об отказе от наследования, аналогичное заявление принято от дочери А.В. – Т.А.

Наследственное имущество в рамках наследственного дела не установлено в связи с его отсутствием.

В наследственном деле имеется заявление Т.Н. об отсутствии доли в имуществе, приобретенном А.В. во время их брака.

Из свидетельства о заключении брака /номер/, выданного ---, установлено, что А.В. и А.В. (добрачная фамилия ФИО3) Т.Н. зарегистрировали брак /дата/.

В целях установления наследственного имущества, а также имущества зарегистрированного на имя Т.Н. в период с /дата/, судом были направлены соответствующие запросы, из содержания которых установлено, что какое либо имущество, зарегистрированное на имя А.В. и Т.Н., отсутствует.

Так, из сообщения Управления Росреестра по /адрес/ от /дата/ установлено, что правообладателю А.В. принадлежала --- доля земельного участка на землях сельхозназначения. Однако право собственности на нее было прекращено /дата/. что также подтверждается истребованным реестровым делом по сделке договору дарения земельной доли --- от /дата/.

По сообщению ОМВД России по Зырянскому району от /дата/ /номер/ наличие автомототранспорных средств на гражданина А.В., /дата/ года рождения, не зарегистрировано.

Согласно сообщению ОГБУ «ТОЦИК» от /дата/ /номер/, в областном государственном бюджетном учреждении «/адрес/ центр инвентаризации и кадастра» отсутствуют сведения о зарегистрированных в период до /дата/ правах собственности, о наличии/отсутствии запрещений и арестов и об использовании права приватизации в отношении гражданина А.В., /дата/ года рождения.

Согласно сообщению Управления --- от /дата/ /номер/ гражданин А.В., /дата/ года рождения, на учете как владелец оружия не значится и владельцем оружия не был.

Согласно сообщению Инспекции Государственного технического надзора по /адрес/ от/дата/ /номер/, тракторов, самоходных машин и прицепов к ним на гражданина А.В., /дата/ года рождения, по состоянию на /дата/ не зарегистрировано.

По сообщению Главного управления МЧС России по /адрес/ от /дата/ /номер/, А.В., /дата/ года рождения, по состоянию на /дата/ не имел зарегистрированных маломерных судов, регистрационные действия с маломерными судами не осуществлялись.

По сообщению акционерного общества «Реестр» от /дата/ /номер/и/общ, А.В. не является зарегистрированным лицом в реестрах владельцев ценных бумаг, ведение которых осуществляет АО «Реестр».

Аналогичные сообщения содержатся в ответах на запросы суда в отношении Т.Н., то есть движимое и недвижимое имущество, зарегистрированное на имя Т.Н., не установлено.

Судом установлено, что производстве ОСП по /адрес/ УФССП России по /адрес/ находится ИП /номер/-ИП от /дата/ в отношении должника А.В. о взыскании задолженности по договору займа в пользу НАО «Первое коллекторское бюро», по которому сумма задолженности в размере --- рубль /дата/ была списана со счета должника /номер/ ПАО Сбербанк России, после списания денежных средств остаток на счете составил 0 рублей, вклад не подлежит компенсации. Иных платежей не поступало.

В рамках указанного исполнительного производства в целях установления наличия имущества должника были направлены запросы в соответствующие регистрирующие органы, ФНС и банки, из сообщения которых также следует, что имущества должника не имеется, в банках: АКБ «Абсолют Банк», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк», АО «СМП Банк», АО КБ «Модульбанк», АО «АБ «Россия», АО «Альфа-Банк», АО «Почта Банк», Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), Банк «Возрождение», Банк «ТРАСТ» (ПАО), Банк «Открытие», Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнрегобанк», ОАО «СКБ-Банк», «Хоум Кредит энд финанс Банк», Экспобанк, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ПАОР «Совкомбанк», ПАО КБ «Восточный», ПАО РОСБАНК, ПАО «Ак Барс Банк» счетов не имеется. На счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России», денежных средств не имеется, данная информация также следует из материалов наследственного дела.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, суд приходит выводу о том, что наследник Заемщика А.В. – Т.Н., при отсутствии принятого наследства, не может нести обязанности по исполнению обязательств по спорному кредитному договору.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере --- рубля исходя из цены иска – --- рублей.

При изложенных обстоятельствах, отсутствии относимых и допустимых доказательств, подтверждающих наличие наследственного имущества, требования истца о взыскании с Т.Н. задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере ---, расходов по оплате государственной пошлины в размере --- рубля, не подлежит удовлетворению.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере ---, из них: --- рублей – просроченный основной долг; --- рубля – неустойка на просроченную ссуду; расходов по оплате государственной пошлины в размере --- рубля – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд Томской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 ноября 2023 года.

Судья: Г.М.Киямова