Дело № 2-751/2025
УИД 39RS0022-01-2025-001081-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 декабря 2025 года г. Черняховск
Черняховский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ковальчук Н.И., при секретаре судебного заседания Колесовой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о признании действий незаконными, обязании исключить сведения из базы данных,
УСТАНОВИЛ:
12 мая 2024 года ФИО1 заключил с акционерным обществом «ТБанк» договор расчетной карты № №, на имя ФИО1 открыт лицевой счет № №
В ходе проводимого банком мониторинга транзакционного поведения клиента ФИО1 установлено, что за период с 27 апреля 2025 года по 27 июля 2025 года оборот по кредиту составил <данные изъяты> руб., по дебету – <данные изъяты> руб. При этом в обороте по кредиту 56,4 % составили поступления со своих счетов внутри банка, 30,6 % - поступления заработной платы от ООО «Вичи-Русь», 5,6 % - поступления от третьих лиц внутри банка, 4,1 % - внесение наличных денежных средств, 3,2 % - поступления по системе быстрых платежей и по переводам с карты на карту.
Оборот по дебету показал, что 58 % составили переводы на свои счета внутри банка, 21 % - покупки, 8,8 - переводы по номеру карты и по номеру телефона, 6,4 % - снятие наличных денежных средств, 2,1 % - переводы третьим лицам внутри банка, 1,9 % - оплата за услуги связи, коммунальные услуги и пр., 0,8 % – оплата налогов, 0,3% - переводы на счет ИП ФИО2 (свой счет).
В связи с тем, что АО «ТБанк» не удалось установить экономический смысл указанных операций по счету ФИО1, а также в связи возникновением подозрений в том, что операции ФИО1 связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, 27 июля 2025 года банк сформировал запрос в адрес ФИО1 со сроком предоставления документов до 30 июля 2025 года с одновременной блокировкой дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Банком были запрошены следующие документы и информация: пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по счету в ТБанк; документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца (например, договоры займа, трудовые и другие договоры); документ подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой; пояснения при проведении операций с криптовалютой, информация для чего покупается, при инвестировании – информация о модели инвестирования; при продаже, купленной ранее криптовалюты – скриншоты из личного кабинета криптовалютных, подтверждающие её покупку.
27 июля 2025 года ФИО1 предоставил часть пояснений по запросу о назначении поступлений и списаний по счету.
28 июля 2025 на основании представленных ФИО1 документов, АО «ТБанк» принял решение о снятии ограничений ДБО.
После 28 июля 2025 года по расчетному счету имели место поступления по системе быстрых платежей от третьих лиц и внесения наличных денежных средств с последующими переводами на третьих лиц.
04 августа 2025 года ФИО1 был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
05 августа 2025 года банком было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания клиента и рекомендовано закрытие счета.
05 августа 2025 года ФИО1 предоставил банку реквизиты счета в другом банке для перевода денежных средств и последующего закрытия счета.
11 августа 2025 года АО «ТБанк» произвел выплату остатка денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на указанный ФИО1 лицевой счет в другом банке.
Полагая, что действия АО «ТБанк» по ограничению с 04 августа 2025 года банковского обслуживания (в том числе дистанционного) лицевого счета № № незаконны, ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, в котором с учетом уточнений просил признать действия АО «ТБанк» по ограничению с 04 августа 2025 года банковского обслуживания (в том числе дистанционного) лицевого счета № № незаконным и обязать банк в течение 15 рабочих дней подать заявление в Центральный Банк Российской Федерации об исключении сведений, относящихся к ФИО1 и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (т. 2, л.д. 8).
Истец ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивал.
Ответчик АО «ТБанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в удовлетворении исковых требований просил отказать на основании доводов, изложенных в отзыве (т. 1, л.д. 110-115).
Третье лицо Центральный банк Российской Федерации о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в удовлетворении исковых требований просил отказать (т. 1, л.д. 235-242).
Исследовав материалы дела и дав им оценку суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).
В силу статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. В пункте 2 названной статьи приведены основания для документального фиксирования информации.
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющейся основанием для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер данных операций.
При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручения клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств. Для целей квалификации операций в качестве сомнительных кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П).
Пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе кредитной организации, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в Росфинмониторинг сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, в том числе для идентификации клиентов и выгодоприобретателей. Таким образом, непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований данного закона, является основанием для отказа кредитной организацией в заключении договора банковского счета (вклада), а также для отказа в проведении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, в соответствии с положениями абзаца 5 пункта 5 и пунктом 11 статьи 7 Федерального закона.
В соответствии с частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном банком России.
Из пояснений истца, содержащихся в исковом заявлении и возражениях на отзыв АО «ТБанк» на исковое заявление, а также возражениях АО «ТБанк» усматривается, что 12 мая 2024 года между ФИО1 и акционерным обществом «ТБанк» заключен договор расчетной карты № №, на имя ФИО1 открыт лицевой счет № № в ходе проведения мероприятий внутреннего контроля банком зафиксированы операции истца, которые в соответствии с утвержденным Банком России классификатором попадают под признаки операций, имеющих необычный характер (т. 1, л.д. 6-11, 110-115, 215-219).
Заключение вышеуказанного договора и открытие счета подтверждается справкой о заключении договора, расчетной картой (т. 1, л.д. 33, 117).
Договор заключен в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, утвержденными АО «ТБанк», размещенными в свободном доступе на официальном сайте Банка (л.д. 118-126).
В соответствии с п. 7.3.9 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе отказать клиенту в проведении операций по картсчету и/или блокировать действие расчетной карты без предварительного уведомления клиента, а также установить ограничение на проведение операций через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты, если: в банк не поступил документ, необходимый для проведения операции и оформленной согласно требованиям законодательства Российской Федерации; у банка возникли сомнения в том, что поручение поступило от клиента или представителя клиента; операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих Общих условий; если у банка возникли подозрения, что проводимая операция связана с ведением клиентом или его представителем предпринимательской деятельности; права клиента по распоряжению денежными средствами на картсчете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Условиями и настоящими Общими условиями; держателем не исполнены обязательства, предусмотренные настоящими Условиями.
Выпиской по рублевому счету по договору № № за период с 27 апреля 2025 года по 27 июля 2025 года зафиксированы операции, которые подтверждают выводы АО «ТБанк», установленные при мониторинге им транзакционного поведения клиента ФИО1 (т. 1, л.д. 127-198).
Из текста запроса, направленного 27 июля 2025 года АО «ТБанк» в адрес ФИО1, усматривается, что банк сообщает о том, что обнаружены подозрительные операции по его счету и что ФИО1 необходимо в срок до 30 июня 2025 года предоставить пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по его счету; документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца (например, договоры займа, трудовые и другие договоры); документы подтверждающие его доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой; если проводит операции с криптовалютой, то следует указать для чего покупает криптовалюту, если инвестирует в криптовалюту – то следует указать модель инвестирования, если продает купленную ранее криптовалюту – то в подтверждение покупки следует загрузить скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж (т.1, л.д. 15).
27 июля 2025 года ФИО1 предоставил мотивированный ответ с предоставлением запрашиваемых баком документов, что видно из текста сообщений, предоставленных ФИО1 (т. 1, л.д. 16-17).
Из текста запроса, направленного 04 августа 2025 года АО «ТБанк» в адрес ФИО1 усматривается, что банк сообщает о том, что обнаружены подозрительные операции по его счету, в связи с чем запрашивает у ФИО1: пояснения о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег по счету в Т-Банке с 28 июля 2025 года по 04 августа 2025 года; документ подтверждающий доход, документы подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта; нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность ФИО1; по возможности направить оригиналы следующих документов по почте России на юридический адрес банка – нотариально заверенные: справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи; скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа; скриншоты из личного кабинета контрагента покупателя криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках поступления на сумму <данные изъяты> руб. от 02 августа 2025 года, 4200 руб. от 03 августа 2025 года, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю; чек перевода или выписку по карте отправителя по сделке продажи криптовалюты в рамках поступления на сумму <данные изъяты> руб. от 02 августа 2025 года, на <данные изъяты> руб. от 03 августа 2025 года с отражением информации о ФИО отправителя. Данный запрос также содержит разъяснение о том, что в случае непредоставления информации, будут ограничены отдельные виды операций по счету (л.д. 18).
Из текста сообщений ФИО1, направленных в адрес АО «ТБанк», усматривается, что им не предоставлены все запрашиваемые банком документы (т. 1, л.д. 19, 27, 28, 35-75).
С 04 августа 2025 года АО «ТБанк» ввел ограничения банковского обслуживания лицевого счета ФИО1
11 августа 2025 года АО «ТБанк» произведена выплата остатка денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет, указанный истцом (размещенный в банке ВТБ) (т.1, л.д. 29-30, 31).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что неисполнение обязанности по предоставлению полного перечня запрошенных банком документов, разъясняющих экономический смысл указанных операций, раскрывающих источники происхождения денежных средств, послужило основанием для принятия банком оспариваемого решения (действия).
Истребование банком у ФИО1 документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операций, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.
Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о признании действий по ограничению с 04 августа 2025 года банковского обслуживания лицевого счета № незаконными, обязании подать мотивированное заявление в Центральный Банк Российской Федерации об исключении сведений, относящихся к ФИО1 и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в месячный срок в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд Калининградской области с момента изготовления полного текста решения.
Судья Н.И. Ковальчук
Полный текст решения изготовлен 14 января 2026 года.