Решение по делу № 2-3089/2023 от 30.08.2023

Дело № 2-3089/2023 Строка стат.отчета – 2.205

УИД 10RS0013-01-2023-000127-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2023 года Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего – судьи Калининой Е.И.,

при секретаре Бисиловой Л.А.-М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, и третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

09.04.2012 г. между ГУП Республики Карелия «Фонд государственного имущества Республики Карелия» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 2 173 000 руб. на срок 163 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, общая площадь 35,8 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10-ом этаже 9-11-14-го дома, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст.3 Кредитного договора.

Ставка по процентам по договору:

10,75% (действует с 09.04.2012 по 31.12.2015)

10,25% (действует с 01.01.2016 по 31.12.2016)

12% (действует с 01.01.2017 по 31.12.2017)

10,25% (действует с 01.01.2018 по 31.12.2018)

9,5% (действует с 01.01.2019 по 31.12.2019)

8,5% (действует с 01.01.2020 по 31.12.2020)

6,25% (действует с 01.01.2021 по 31.12.2021)

9,5% (действует с 01.01.2022 по 31.12.2023)

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое согласно Распоряжения Росимущества №97-р от 02.03.2018 года «О решении внеочередного общего собрания Акционеров АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

В настоящее время законным владельцем закладной согласно договора купли – продажи закладных является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой на закладной – передача 18.06.2012 года о новом владельце.

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге -«движимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход трав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя трав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора, кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в Операционном офисе Филиала «Санкт - Петербург» КБ «Евро- траст», открытый на имя заемщика.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора, кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий:

предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа;

зачисления на счет заемщика средств целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора купли-продажи в размере 774 000,00 руб.

Согласно п.п. 2.3 Кредитного договора, предоставленная согласно п. 1.1 сумма займа, а также денежные средства, зачисленные на банковский счет Заемщика в соответствии с п. 2.2 Договора, в безналичном порядке по распоряжению заемщика перечисляются на счет продавца, в счет оплаты по договору купли-продажи жилого помещения при предъявлении кредитору документов, указанных в п.2.2 договора.

Coгласно п. 3.6. Кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Кроме того, как указывает истец, с даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

Согласно п 4.4.1 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке за счет средств целевого жилищного займа осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 45 (сорока пяти) календарных дней;

- при просрочке за счет собственных средств осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако, как указывает заявитель, до настоящего времени требование заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору <***> от 09.04.2012 г., которая по состоянию на 24.01.2022 г. составила 1 566 357,95 руб., в том числе: 1 456 752,63 руб. – задолженность по основному долгу, 78 864,20 руб. – задолженность по процентам, 30 741,12 руб. – задолженность по пеням.

Согласно п.1.3.1 кредитного договора <***> от 09.04.2012 г., обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона.

11.05.2012 г. ФИО1 на основании Договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде квартиры находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10-м этаже 9-11- 14-го дома, площадью 35,8 кв.м., кадастровый №.

В Договоре купли-продажи объекта от 11.05.2012 г. цена проданного имущества составила 2 950 000 рублей РФ.

Согласно Договора купли-продажи объекта от 11.05.2012 г. в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю, имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В соответствии с отчетом об оценке №315 от 21.03.2012 г., составленным оценщиком ГУП Республики Карелия Республиканский государственный центр «Недвижимость» составляет 2 947 000,00 рублей РФ.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти прокатам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 2 357 600,00 руб.

На основании изложенного, Акционерное общества «ДОМ.РФ» обратилось в суд с настоящим иском в котором просило расторгнуть кредитный договор <***> от 09.04.2012 года, заключенный между Государственным Унитарным Предприятием Республики Карелия «Фонд государственного имущества Республики Карелия» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 09.04.2012 года в размере 1 566 357,95 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 28 032,00 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начиная с 25.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Также просил обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10-м этаже 9-11-14-го дома, площадью 35,8 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 357 600,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с иском к ФИО1, просило взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере 5 645,69 руб., взыскание произвести в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В обоснование заявленных требований указывает на следующие обстоятельства.

ФИО2 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

На основании п.2, ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, был заключен договор целевого жилищного займа № 1111/00036099 от 09 апреля 2012г, предоставляемый участникам накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем предоставлен:

для уплаты первоначального взноса в размере 774 000 (семьсот семьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Ответчика с использованием ипотечного займа по договору займа от 09 апреля 2012г. <***>, выданному - ГУП РК «Фонд госимущества РК», находящегося по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика;

для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед кредитором за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п.4 Договора цедевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по договору займа от 09 апреля 2012г. <***>, является Акционерное общество «ДОМ.РФ».

15 мая 2012г. обременение спорной квартиры в пользу кредитора и ФГКУ «Росвоенипотека» было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Карелии, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРП.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом ИНС является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх№89577 от 21.12.2022г.) именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.12.2022г. (дата возникновения основания для исключения из реестра - 22 июня 2022г.) с правом на использование накоплений.

Согласно п.74 Правил в случае увольнения с военной службы участник накопительно-ипотечной системы обязан уведомить ФГКУ «Росвоенипотека» о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам. Каких-либо уведомлений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» от ответчика не поступало.

Ввиду неисполнения своих обязанностей ответчиком по своевременному уведомлению ФГКУ «Росвоенипотека» о факте своего увольнения, учреждение только с получением 21 декабря 2022г. сведений об исключении его из реестра участников накопительно-ипотечной системы от федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, прекратило исполнение обязательств по ипотечному займу, а именной накопительный счет ФИО1 был закрыт, что и явилось причиной возникновения задолженности как разницы между суммой накоплений, на которую он имел право, и суммой денежных средств, предоставленных по договору целевого жилищного займа, а именно, - учтенные на именном накопительном счете ответчика денежные средства, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному займу после возникновения основания для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 5 645 рублей 69 копеек, как разница между суммой накоплений, на которую он имел право и суммой денежных средств, предоставленных Учреждением по договору целевого жилищного займа.

Таким образом, закрытие именного накопительного счета и излишнее перечисление ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств по Договору целевого жилищного займа находится в прямой причинно-следственной связи с несвоевременным уведомлением Ответчиком ФГКУ «Росвоенипотека» о факте своего увольнения и сроками поступления из регистрирующего органа сведениями и является юридически значимым обстоятельством.

В соответствии с п.8 Договора ЦЖЗ средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете Заемщика и перечисленные Заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения Заемщика из реестра участников НИС, подлежат возврату в порядке и случаях, которые утверждены Правилами.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», согласно которому средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников подлежат возврату уполномоченному органу.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и получением сведений об его исключении из реестра ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с п.79 Правил 07 февраля 2023г. (исх. № НИС-30/3603) направило в адрес ответчика требования о погашении образовавшейся задолженности с указанием реквизитов учреждения для перечисления денежных средств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился., о дате и времени слушания дела извещена в установленном законом порядке.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (часть 1 статьи 116).

Согласно сведениям ОАСР ОРГРФ УВМ МВД по Республике Карелия, ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по адресу – <адрес> (том 1, л.д.154)

В соответствии с пунктом 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно абзацу 2 статьи 2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрационный учет граждан Российской Федерации имеет уведомительный характер и отражает факты прибытия гражданина Российской Федерации в место пребывания или место жительства, его нахождения в указанном месте и убытия гражданина Российской Федерации из места пребывания или места жительства.

Место жительства в том понимании, как это установлено абзацем 8 статьи 2 названного Закона - жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда (служебное жилое помещение, жилое помещение в общежитии, жилое помещение маневренного фонда, жилое помещение в доме системы социального обслуживания населения и другие) либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Статья 3 вышеуказанного Закона обязывает граждан Российской Федерации регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно Правилам регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, место жительства физического лица, по общему правилу, должно совпадать с местом регистрации.

Таким образом, факт постоянного или преимущественного проживания в определенном месте жительства удостоверяется регистрацией по месту жительства, а факт временного проживания по какому-либо иному месту проживания (место пребывания) удостоверяется регистрацией по месту пребывания.

Извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного на 16 час. 00 мин. 30 августа 2023 г., направленное судом ответчику по адресу регистрации, было получено последним 28.08.2023 г. (почтовый идентификатор №

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Право военнослужащих на жилище в рамках указанного закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.

Кроме того, пунктом 15 статьи 15 Закона предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В силу пунктов 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" предоставлялся для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры в собственность заемщика и на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1, как военнослужащего.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО2, являясь военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы, приобретает права на получение целевого жилищного займа, с целью реализации своего права на жилище, предусмотренного п.15 ст. 15 Федерального Закона РФ от 25.05.1991 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих».

Ставка по процентам по договору: 10,75% (действует с 09.04.2012 по 31.12.2015); 10,25% (действует с 01.01.2016 по 31.12.2016); 12% (действует с 01.01.2017 по 31.12.2017); 10,25% (действует с 01.01.2018 по 31.12.2018); 9,5% (действует с 01.01.2019 по 31.12.2019); 8,5% (действует с 01.01.2020 по 31.12.2020); 6,25% (действует с 01.01.2021 по 31.12.2021); 9,5% (действует с 01.01.2022 по 31.12.2023).

27.12.2011 г. между ГУП Республики Карелия «Фонд государственного имущества Республики Карелия» (цедент) и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое согласно Распоряжения Росимущества №97-р от 02.03.2018 года «О решении внеочередного общего собрания Акционеров АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»» переименовано в АО «ДОМ.РФ» (цессионарий) заключен договор купли-продажи закладных с отсрочкой №06-11/2892-ВИ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору <***> от 09.04.2012 г., заключенному между ФИО1 и ГУП Республики Карелия «Фонд государственного имущества Республики Карелия».

предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа;

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику указанную в договоре сумму.

Целевой жилищный заем предоставлен:

для уплаты первоначального взноса в размере 774 000 рублей 00 копеек в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Ответчика с использованием ипотечного займа по договору займа от 09 апреля 2012г. <***>, выданному - ГУП РК «Фонд госимущества РК», находящегося по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика;

11.05.2012 г. ФИО2 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10-м этаже 9-11- 14-го дома, площадью 35,8 кв.м., кадастровый №.

В Договоре купли-продажи объекта от 11.05.2012 г. цена проданного имущества составила 2 950 000 рублей РФ.

В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая право кредитора как залогодержателя, и произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

15.05.2012 ФИО1 выдано свидетельство о государственной регистрации права №10-АБ 495123 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35,8 кв.м, этаж 10, кадастровый (условный) №, с указанием на обременение в виде ипотеки в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 15.05.2012 г. сделана запись регистрации №.

Согласно положениям статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998г. N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями за счет средств федерального бюджета в форме, в том числе предоставления денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

В силу положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, как указывает истец, и не оспаривалось ответчиком, каких-либо уведомлений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» от ФИО1 не поступало. На основании сведений, полученных 21.12.2022 г. ФГКУ «Росвоенипотека» из федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.12.2022г. (дата возникновения основания для исключения из реестра - 22 июня 2022г.) с правом на использование накоплений.

В соответствии с пунктом 8 статьи 5 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопления являются собственностью РФ. Право на использование накоплений наступает у участника НИС в случаях, предусмотренных статьей 10 Закона.

Ввиду неисполнения своих обязанностей ответчиком по своевременному уведомлению ФГКУ «Росвоенипотека» о факте своего увольнения, у ФИО1 возникла задолженность в виде разницы между суммой накоплений, на которую он имел право, и суммой денежных средств, предоставленных по договору целевого жилищного займа, а именно, - учтенные на именном накопительном счете ответчика денежные средства, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному займу после возникновения основания для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 5 645 рублей 69 копеек, как разница между суммой накоплений, на которую он имел право и суммой денежных средств, предоставленных учреждением по договору целевого жилищного займа.

В судебном заседании нашло подтверждение, что по состоянию на 24.01.2022 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 09.04.2012 г. составляет 1 566 357,95 руб., в том числе: 1 456 752,63 руб. – задолженность по основному долгу, 78 864,20 руб. – задолженность по процентам, 30 741,12 руб. – задолженность по пеням. Расчет задолженности ФИО1 не оспорен, доказательств наличия задолженности в ином размере, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека», суд, проверив правильность математических операций, признает приведенный ФГКУ «Росвоенипотека» расчет задолженности по договору целевого жилищного займа верным, соответствующим закону и условиям кредитного договора, и считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Удовлетворяя исковые требования Банка и самостоятельные требования третьего лица, суд также руководствуется положениями ст.ст.309,310,809,349,350 ГК РФ, ст.ст.3,14 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370 "Об утверждении Порядка ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", исходит из того, что в связи с условиями кредитного договора, договора целевого займа, Банк и ФГКУ вправе требовать возврата займа, целевого жилищного займа, уплаты процентов за пользование займами и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пунктам 1,2 статьи 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем представляет собой денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с данным Федеральным законом (п. 8 ст. 3).

В соответствии с частью 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. N 370.

Пунктом 10 Правил определено, что, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

Пунктом 4 статьи 77 данного Федерального закона установлено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Федерального закона от 16.07.1998№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

В соответствии со статьей 46 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Как указывалось ранее, в обеспечение договора займа, заключенного между Банком и ФИО1, в залог передана квартира.

Таким образом, залог перед ФГКУ является последующим по отношению к залогу названного жилого помещения, являющимся обеспечением кредитного договора, заключенного с Банком, в связи с чем, у ФГКУ "Росвоенипотека", как у последующего залогодержателя, возникло право обращения взыскания на предмет залога.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Пунктом 90 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» предусмотрено, что уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору и обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа судом установлен. Неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. До настоящего времени ответчик не исполнил обеспеченное залогом обязательство. В связи с этим допущенное ответчиком нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительным признано быть не может, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на предмет залога, вне зависимости от соразмерности суммы задолженности стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 4 статьи 46 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона РФ от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» рыночная стоимость объекта оценки - наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, в том числе, когда одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение.

С целью определения рыночной стоимости предмета залога, определением суда от 26.06.2023 по настоящему делу была назначена экспертиза, производство которой было поручено экспертам ООО «АВТОЭКС».

Согласно заключению ООО «АВТОЭКС» №0446-23 от 10.08.2023 г., рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10 этажа 9-11-14-го дома, площадью 35,8 кв.м., кадастровый № на дату подготовки заключения составляет 4 804 000 руб.

Как следует из пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом вышеизложенного, суд, находит подлежащими удовлетворению требования банка и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10 этажа 9-11-14-го дома, площадью 35,8 кв.м., кадастровый №, определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от цены исходя из рыночной стоимости имущества – то есть в размере 3 843 200 руб. (4 804 000 руб. * 80%)

Согласно статье 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора является основанием для его расторжения или изменения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны.

В силу части 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В связи с изложенным, требование АО «Банк ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора <***> от 09.04.2012, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию госпошлина в размере 28 032 руб.

Кроме того, в силу ст. 98, ст. 103 ГПК РФ с ФИО1 в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 400 руб., по иску ФГКУ «Росвоенипотека», которое освобождено от уплаты госпошлины в силу закона.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд,

решил:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 09.04.2012, заключенный между ГУП Республики Карелия «Фонд государственного имущества Республики Карелия» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 09.04.2012 по состоянию на 24.01.2022 г. в размере 1 566 357,95 руб., в том числе: 1 456 752,63 руб. – задолженность по основному долгу, 78 864,20 руб. – задолженность по процентам, 30 741,12 руб. – задолженность по пеням, а также расходы на оплату госпошлины в размере 28 032 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10 этажа 9-11-14-го дома, площадью 35,8 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 843 200 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 5 645 руб. 69 коп.

Взыскание произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2-ой комнаты, расположенной на 10 этажа 9-11-14-го дома, площадью 35,8 кв.м., кадастровый №

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета государственную пошлину в размере 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Калинина

Решение в окончательной форме изготовлено 01.09.2023г.