Дело № 2-1750/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 октября 2022 года город Елец Липецкой области
Елецкий городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,
при секретаре Оборотовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1750/2022 по иску публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,
установил:
ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета, ссылаясь на то, что 27.10.2003 между ОАО «Липецккомбанк» и ФИО1 был заключен договор № №*** банковского счета «Зарплатный» с использованием пластиковых карт с возможностью кредитования. ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта, в соответствии с разделом 3 которого клиент вправе осуществлять расходные операции со счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств. При этом считается, что банк предоставил клиенту кредит. Днем предоставления кредита считается день списания со счета клиента суммы, превышающей остаток на счете. За период с 09.12.2019 ответчиком были совершены расходные операции со счета при отсутствии собственных средств на нем на общую сумму 31826,81 рублей. За период с 09.12.2019 по 02.11.2021 задолженность по кредитному договору составляет 61213,67 рублей, в том числе сумма основного долга – 31826,81 рублей, основных процентов – 14921,47 рублей, повышенные проценты – 14465,39 рублей. 11.09.2019 был заключен договор о присоединении Банка и ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» к ПАО Банк «ЗЕНИТ». Согласно договору присоединения стороны обязуются совместно осуществить реорганизацию в форме присоединения присоединяемых банков к ПАО Банк «ЗЕНИТ». Таким образом, ПАО Банк «ЗЕНИТ» стал правопреемником по всем правам и обязательствам, вытекающим из кредитного договора № №*** от 27.10.2003. 27.12.2021 и.о. мирового судьи судебного участка № 27 Октябрьского судебного района г. Липецка был вынесен судебный приказ по гражданскому делу по заявлению ПАО Банк «ЗЕНИТ» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 26.04.2022 от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения вынесенного судебного приказа, определением от 16.05.2022 судебный приказ был отменен. Невыполнение обязанностей по договору с 09.12.2019 по настоящее время является существенным. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» задолженность по договору № №*** (новый номер №***) от 27.10.2003 банковского счета «Зарплатный» с использованием пластиковых карт на 02.11.2021: основной долг 31826,81 рублей, размер просроченных основных процентов за пользование овердрафтом в размере 14921,47 рубль, сумму повышенных процентов в размере 14465,39 рублей, а всего 61213,67 рублей; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2036,41 рублей.
Представитель истца ПАО Банк ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сообщению отдела по вопросам миграции ОМВД России по г. Ельцу от 05.09.2022 ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства с 20.08.2020 по настоящее время по адресу: N... Конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения»; о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившего и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.
При этом суд исходит из следующего.
В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что 27.10.2003 между ОАО Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» (ОАО «Липецккомбанк») и ФИО1 был заключен договор № №*** банковского счета «Зарплатный» с использованием пластиковых карт, предусматривающий условия кредитования счета.
Согласно разделу 3 вышеуказанного договора клиент вправе осуществлять расходные операции со счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств. При этом считается, что банк предоставил клиенту кредит. Кредит предоставляется банком клиенту на условиях возвратности, платности и срочности. Кредит может быть предоставлен только при осуществлении операций по карте в торгово-сервисной сети банка, а также в пунктах выдачи наличных и банкоматах банка. В торгово-сервисной сети, пунктах выдачи наличных и банкоматах других банков кредит не предоставляется. Кредит предоставляется на сумму, не превышающую установленного тарифами лимита. Банк вправе изменять лимит кредитования в одностороннем порядке. В случае превышения лимита кредитования (допущение дебиторской задолженности по счету) на сумму, превышающей лимит кредитования, начисляются проценты по ставке согласно пункту 25 Тарифов. Днем предоставления кредита считается день списания со счета клиента суммы, превышающей остаток на счете.
В силу пунктов 5.1, 5.2 данный договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и заключается на неопределенный срок.
Пунктами 3.6, 3.7, 3.8 договора предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке согласно пункту 22 Тарифов. Проценты по выданному кредиту начисляются ежедневно на сумму задолженности со дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического погашения включительно. Уплата начисленных процентов производится не позднее даты, указанной в пункте 23 Тарифов. При возврате суммы кредита уплата процентов за его пользование производится в день его погашения в сумме начисленных процентов на момент погашения кредита. При невнесении платы за пользование кредитом в срок, установленный пунктом 23 Тарифов, на данную сумму задолженности начисляются проценты по ставке согласно пункту 26 Тарифов. Кредит предоставляется на срок не более 30 дней. В случае непогашения кредита в указанный срок на его сумму с момента наступления срока возврата кредита до дня его фактического погашения начисляются проценты на просроченную задолженность по ставке согласно пункту 24 Тарифов.
В соответствии с Тарифами к договору банковского счета «Зарплатный» с использованием пластиковых карт плата (проценты) за пользование кредитом составляет 19% годовых (пункт 22), срок уплаты процентов за пользование кредитом – не позднее 16 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (пункт 23), плата (проценты) за пользование кредитом в случае нарушения сроков его погашения – 32% годовых (пункт 24), плата (проценты) за пользование кредитом, превышающим размер установленного лимита (за допущение дебиторской задолженности по счету) – 32% годовых (пункт 25), плата (проценты) за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 32% годовых (пункт 26).
Согласно заявлению ФИО1 о выдаче пластиковой карты пластиковую карту № №*** и ПИН-конверт к ней ФИО1 получил 03.11.2003.
11.09.2019 между ПАО Банк «ЗЕНИТ», АО «Девон-Кредит» и ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» был заключен договор присоединения, согласно которому АО «Девон-Кредит» и ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» были присоединены к ПАО Банк «ЗЕНИТ».
Пунктом 4.1 вышеуказанного договора предусмотрено, что после завершения процесса присоединения ПАО Банк «ЗЕНИТ» становится правопреемником АО «Девон-Кредит» и ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» по всем обязательствам присоединяемых банков в отношении всех его кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства.
Судом установлено, что за время действия договора банковского счета «Зарплатный» с использованием пластиковых карт № №*** от 27.10.2003 ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом.
Согласно расчету задолженности на 02.11.2021 в период с 09.12.2019 по 02.11.2021 сумма задолженности по кредиту составила 61213,67 рублей, из них: 31826, 81 рублей – сумма основного долга, 14921,47 рублей – размер просроченных основных процентов за пользование овердрафтом, 14465,39 рублей – сумма повышенных процентов.
Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности не оспорил.
Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленное требование в указанной выше сумме обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Определением мирового судьи судебного участка № 27 Октябрьского судебного района г. Липецка от 16.05.2022 судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» задолженности по кредитному договору № №*** (новый номер №***) от 27.10.2003 по состоянию на 02.11.2021 в сумме 61213,67 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1018,21, а всего 62231,88 рубль, был отменен.
В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2036,41 рублей, что подтверждается платежным поручением № 930101 от 10.08.2022, коль скоро исковые требования ПАО Банк «ЗЕНИТ» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2036,41 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк «ЗЕНИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии .............) в пользу публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № №*** от 27.10.2003 банковского счета «Зарплатный» с использованием пластиковых карт на 02.11.2021 в общей сумме 61213 (шестьдесят одна тысяча двести тринадцать) рублей 67 копеек, в том числе сумму основного долга 31826 (тридцать одна тысяча восемьсот двадцать шесть) рублей 81 копейка; сумму просроченных основных процентов за пользование овердрафтом 14921 (четырнадцать тысяч девятьсот двадцать один) рубль 47 копеек, сумму повышенных процентов 14465 (четырнадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 39 копеек, а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 2036 (две тысячи тридцать шесть) рублей 41 копейка, а всего 63250 (шестьдесят три тысячи двести пятьдесят) рублей 08 копеек.
Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Ю.В. Чумичева
Заочное решение в окончательной форме принято 7 октября 2022 года.