Решение по делу № 2-1006/2022 от 15.12.2022 | Кировский районный суд г. Уфы (Республика Башкортостан)

Дело №2-1006/2022

03RS0003-01-2022-009942-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре Топаеве Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-9510/2022 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Указав в обоснование иска, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен Кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в размере 2 000 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов из расчета 9,2% процентов годовых, при обеспечении обязательств страхованием. В случае неисполнения обязательства по страхованию, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт с даты начала процентного периода (п.п. 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №*****3086, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредит предоставляется для целевого использования - приобретения в собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: 452683, Республика Башкортостан, <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 62,5 кв. м., жилой площадью 46,6 кв. м. (далее - Квартира, Предмет ипотеки).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог Квартиры, приобретаемой с использованием настоящего кредита (права Кредитора удостоверены закладной).

Предмет ипотеки был приобретен на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств с оформлением закладной. В связи с тем, что указанный объект был приобретен с использованием кредитных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору. Залогодержателем Предмета ипотеки является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать пени.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления аннуитетных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 17 074 рубля и производится 25 числа каждого текущего календарного месяца.

С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей по Кредитному договору, начиная с января 2022 года и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование № о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость Квартиры составляет 2 607 938 рублей.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 2 086 350,40 (два миллиона восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят) рублей 40 копеек.

На основании вышеизложенного, с учетом уточнений, истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 970 509,19 (один миллион девятьсот семьдесят тысяч пятьсот девять) рублей 19 копеек, из них: задолженность по кредиту - 1 970 386,98 рублей, пени за просрочку возврата кредита - 12,81 рублей;

пени за просрочку уплаты процентов - 109,40 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 382,55 (двадцать четыре тысячи триста восемьдесят два) рубля 55 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:

проценты по Кредитному договору по ставке 10,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет залога - Квартиру, находящуюся по адресу: 452683, Республика Башкортостан, <адрес> (кадастровый номер №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 086 350,40 (два миллиона восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят) рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в размере 2 000 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов из расчета 9,2% процентов годовых, при обеспечении обязательств страхованием. В случае неисполнения обязательства по страхованию, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт с даты начала процентного периода (п.п. 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать пени в следующем размере:

Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего Договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 17 074 рубля и производится 25 числа каждого текущего календарного месяца. В соответствии с п.46.1. Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму Кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 3 5 Общих условий Кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.

С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей по Кредитному договору начиная с января 2022 г. и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование № о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 1 970 509,19 (один миллион девятьсот семьдесят тысяч пятьсот девять) рублей 19 копеек, из них: задолженность по кредиту- 1 970 386,98 рублей; пени за просрочку возврата кредита - 12,81 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 109,40 рублей.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам и неустойки, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - Квартиру, находящуюся по адресу: 452683, Республика Башкортостан, <адрес> (кадастровый номер № 02:66:010111:2564), суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, в том числе систематическими нарушениями сроков внесения платежей более чем трех раз в течение двенадцати месяцев, неисполнением требования о досрочном исполнении обязательств на основании п.1 ст.5 ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ, п. 59.4 Общих условий Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, составляет 2 086 350,40 (два миллиона восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят) рублей 40 копеек.

Исходя из установленной отчетом ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости Квартиры, 5 процентов от нее составляет 130 396,90 рублей. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность Заемщика перед Банком на 14.11.2022г. составляет 1 970 509,19 руб., что существенно превышает 5% стоимости Квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются законным и обоснованным, и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленным факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд находит требование истца о расторжении соглашения, заключенного между истцом и ответчиком, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

задолженность по кредиту - 1 970 386,98 рублей,

пени за просрочку возврата кредита - 12,81 рублей;

пени за просрочку уплаты процентов - 109,40 рублей,

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 382,55 (двадцать четыре тысячи триста восемьдесят два) рубля 55 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - Квартиру, находящуюся по адресу: 452683, Республика Башкортостан, <адрес> (кадастровый номер № №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 086 350,40 (два миллиона восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Зинатуллина И.Ф.