Дело № 2-869/2025

УИД 35RS0019-01-2025-001541-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол Вологодской области 30 декабря 2025 года

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

при секретаре Шевцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 22 июля 2023 года между банком и ответчиком заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 136 640 рублей 89 копеек с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 18 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается Выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 августа 2023 года, на 19 июня 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 318 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10 декабря 2024 года, на 19 июня 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 84 882 рублей 19 копеек.

По состоянию на 19 июня 2025 года общая задолженность ответчика составила 154 915 рублей 24 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 124 881 рубля 16 копеек, просроченные проценты в размере 696 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 798 рублей 32 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 343 рублей 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 12 750 рублей 62 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 71 рубля 07 копеек, комиссии в размере 8 374 рублей 94 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 23 августа 2023 года по 19 июня 2025 года в размере 154 915 рублей 24 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 647 рублей 46 копеек.

Протокольным определением Сокольского районного суда ВО от 01 ноября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСП по Сокольскому и Усть-Кубинскому районам УФССП России по ВО.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, направила возражения, в которых просила произвести перерасчет суммы задолженности с учетом внесенных ею платежей согласно представленной услуге банком по мин.платежам; считать дату просрочки платежа с сентября 2024 года; снизить размер неустойки согласно статье 333 ГК РФ, указав в обоснование возражений, что в августе 2023 года от банка ей пришло смс-уведомление о возможности снижения ежемесячного платежа с услугой мин.платеж (опция с комиссией), где сумма ежемесячного платежа снижается с 8 335 рублей 43 копеек до 5 465 рублей 64 копеек. Данной опцией она воспользовалась и ежемесячно производила оплату по сниженной ставке. В связи с трудной жизненной ситуацией в период с сентября по октябрь 2024 года она не вносила платежи по кредиту. В декабре 2024 года она в добровольном порядке хотела закрыть всю задолженность, но банк отключил ей возможность вносить платежи по кредиту.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСП по Сокольскому и Усть-Кубинскому районам УФССП России по ВО в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в пределах и порядке, определенном законом.

Из содержания статей 810, 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 330 ГК РФ определяет, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (банк, кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 22 июля 2023 года, в соответствии с которым банком заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 136 640 рублей 89 копеек под 12% годовых, сроком на 18 месяцев, а также взиманием комиссии за несанкционированную задолженность согласно тарифам банка.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Общее количество платежей: 18. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 8335 рублей 43 копейки. Состав МОП установлен общими условиями кредитования (далее ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафы, пени) или порядок их определения 20 % годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ей кредитных денежных средств в полном объеме, однако, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения платежей.

По информации ПАО «Совкомбанк», ФИО1 была ознакомлена и согласна с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по кредитному договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график». Опция «МиниМОП» подключается в случае, если сумма МОПа (минимального обязательного платежа) больше, чем сумма МиниМОП. Согласно условиям акции, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счет менее суммы МОПа, ответчик просил подключить ей режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МиниМОПа. Заемщик предоставил акцепт на списание комиссии за подключение указанной опции со своего банковского счета в дату оплаты МиниМОПа. Указанные опции и услуги отражены в Индивидуальных условиях потребительского кредита после его табличной части. При таких обстоятельствах, доводы ответчика о снижении суммы платежа с 8 335 рублей 43 копеек до 5 465 рублей 64 копеек и перерасчете в связи с этим, а также указании срока просрочки с сентября 2024 года суд признает несостоятельными.

Согласно представленному истцом расчету в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 84 882 рубля 19 копеек, которые учтены банком в счет погашения задолженности, при этом после 06 декабря 2025 года внесение платежей ответчик прекратил.

Согласно расчету за период с 23 августа 2023 года по 19 июня 2025 года у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 154 915 рублей 24 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 124 881 рубля 16 копеек, просроченные проценты в размере 696 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 798 рублей 32 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 343 рублей 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 12 750 рублей 62 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 71 рубля 07 копеек, комиссии в размере 8 374 рублей 94 копеек.

Расчет суммы просроченной ссудной задолженности, неустойки и комиссии судом проверен, признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или наличия задолженности в меньшем размере, доказательства неправильности расчета задолженности ответчиком не представлены.

ФИО1 ходатайствовала о применении статьи 333 ГК РФ и снижении размера пени.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

На основании статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

При расчёте неустойки по правилам пункта 1 статьи 395 ГК РФ её сумма превышает сумму, начисленную истцом, следовательно, к данным правоотношениям суд не применяет статью 333 ГК РФ, в связи с чем оснований для снижении размера пени не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статья 88 ГПК РФ относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № 124 от 20 июня 2025 года, № 778 от 16 декабря 2024 года истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 5 647 рублей 46 копеек.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации согласно удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 647 рублей 46 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № № № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 22 июля 2023 года за период с 23 августа 2023 года по 19 июня 2025 года в размере 154 915 рублей 24 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 124 881 рубля 16 копеек, просроченные проценты в размере 696 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 798 рублей 32 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 12 750 рублей 62 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 71 рубля 07 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 343 рублей 07 копеек, комиссии в размере 8 374 рублей 94 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 647 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Б. Попова

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2026 года.