Дело № 2-876/2023

УИД 33RS0011-01-2022-005581-86

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 12 апреля 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре <ФИО>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «<данные изъяты>» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> за период с <дата> по <дата> в сумме <сумма> руб., в том числе: <сумма> руб. – задолженность по процентам; <сумма> руб. – задолженность по основному долгу; <сумма> руб. – задолженность по неустойкам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <сумма> руб.

В обоснование иска указав, что <дата> между АО «<данные изъяты>» и <ФИО> заключен кредитный договор <№>, подписанный простой электронной подписью путем использования кодов, паролей и иных средств в электронном виде. При заключении договора <ФИО> обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором ежемесячно, согласно графику платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. За период с <дата> по <дата> задолженность ответчика переда Банком составила <сумма> руб., из которых: <сумма> руб. – задолженность по процентам; <сумма> руб. – задолженность по основному долгу; <сумма> руб. – задолженность по неустойкам. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при обращении в суд в размере <сумма> руб.

Заочным решением Ковровского городского суда <адрес> от <дата> иск удовлетворен в полном объеме.

<дата> заочное решение отменено судом на основании заявления ответчика, рассмотрение дело по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца АО «<данные изъяты>» не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик <ФИО> в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, посредством направления заказной корреспонденции с судебной повесткой по месту регистрации, которая возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако, ответчик не проявил заинтересованности в получении судебной корреспонденции, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 ГК РФ).

На основании п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> <№> «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такою сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> <№> «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, сети между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, н случаях, установленных федеральными законами иди соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между АО «<данные изъяты>» и <ФИО> заключен договор потребительского кредита <№>, по которому ответчику предоставлен кредитный лимит в размере <сумма> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых.

Договор подписан с использованием простой электронной подписи.

Неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Индивидуальные условия, а также «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и Тарифы.

Из раздела 9 Общих условий следует, что простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь: направленного банком предложения (оферты) о заключении договора /дополнительного соглашения, заявления на открытие счетов, заявления на подключение/отключение услуг, переданных в банк надлежащим образом через один из дистанционных каналов или канал IVR.

Согласно п. 2 Индивидуальный условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее индивидуальные условия договора) срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита – <дата>.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора и графиком погашения платежей определено, что платежи осуществляются ежемесячно до <адрес> числа каждого месяца, начиная с <дата>, размер платежа – <сумма> руб., количество платежей - <данные изъяты> (рассчитано на дату заключения договора).

АО «<данные изъяты>» исполнило свои обязательства по договору перед <ФИО> в полном объеме, предоставив кредит в сумме <сумма> рублей путем безналичного перечисления на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 1.8 Общих условий установлено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Согласно пунктам 6.1., 6.2. Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, <дата> платеж по договору внесен им не в полном объеме, после указанной даты платежи ответчиком не вносились (л.д.52).

В соответствии с п.6.5. Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиента заключительного требования указывается в заключительном требовании составляет не менее <данные изъяты> календарных дней с даты его направления клиенту (п.6.5.1 Общих условий). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Общих условий).

В связи с нарушением ответчиком условий договора, <дата> истцом было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, в срок до <дата> (л.д. 57). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Согласно представленного истцом расчета размер задолженности ответчика за период с <дата> по <дата> составил <сумма> руб., из которых: <сумма> руб. – задолженность по процентам; <сумма> руб. – задолженность по основному долгу; <сумма> руб. – задолженность по неустойкам.

Факт заключения договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспаривается и подтверждается записями в журнале действий (логии) системы АО «<данные изъяты>», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи, а также выпиской за период с <дата> по <дата> по счету <№>, открытому на имя <ФИО> (л.д. 53-55,56). Из вышеуказанного журнала следует, что авторизация в системе производилась с использованием номера мобильного телефона <№>, который оформлен на имя <ФИО> <дата>, что подтверждается письмом ПАО «<данные изъяты>» от <дата> в ответ на запрос суда (л.д.111).

В заявлении об отмене заочного решения ответчик указал, что не согласен с имеющейся суммой долга и начисленными штрафными санкциями, однако, каких-либо доказательств погашения кредита, контррасчета задолженности суду не представил. Расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд полагает с чем суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

С учетом изложенного, исковые требования АО «<данные изъяты>» о взыскании с <ФИО> задолженности по договору потребительского кредита <№> от <дата> в размере <сумма> руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

АО «<данные изъяты>» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина по платежному поручению <№> от <дата> в размере <сумма> руб., которая подлежит взысканию с ответчика в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <№>) в пользу акционерного общества «<данные изъяты>» (ИНН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <сумма> руб., в том числе: <сумма> руб. – задолженность по процентам, <сумма> руб. – задолженность по основному долгу, <сумма> руб. – задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Кузнецова

Решение в окончательной форме принято судом <дата>.