УИД: №
Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 февраля 2023 года <адрес>
Воскресенский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Севастьяновой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Царьковой П.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «РН Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 751340 рублей 43 копейки, из которой: просроченный основной долг – 712827 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 31162 рубля 53 копейки, неустойка – 7350 рублей 01 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16713 рублей 40 копеек; об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина, установив начальную продажную стоимость в размере 599186 рублей 25 копеек.
Заявленные исковые требования мотивировала тем, что согласно пункту 1 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014, <дата> между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №,2,3 и 4.
В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику ФИО1 кредит на приобретение автомобиля RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина, деньги в размере 816157 рублей 19 копеек на срок до <дата>.
Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на предоставление автомобиля версия 8/2018 от <дата> представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.
Заключение договора залога автомобиля является необходимым условием для получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля.
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем, у нее образовалась задолженность в сумме 751340 рублей 43 копейки, из которой:
- 712827 рублей 89 копеек – просроченный основной долг;
- 31162 рубля 53 копейки – просроченные проценты
- 7350 рублей 01 копейка – неустойка.
Письмом от <дата> истец направил в адрес ответчика ФИО1 претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.
В обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога автомобиля, согласно которому ответчик ФИО1 в обеспечение полного и надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору передала в залог истцу автомобиль RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 798915 рублей 00 копеек, но в соответствии с п. 6.6 Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 599186 рублей 25 копеек. Информация о залоге была внесена истцом в реестр залогов от <дата> за №, где залогодателем является ответчик ФИО1
В судебное заседание стороны не явились о дне, месте и времени рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом, по юридическому адресу и месту регистрации, на основании ст.165.1 ГК РФ признаны надлежащим образом извещенными о дне, месте и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего:
В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.
Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом и ответчиком ФИО1 на указанных истцом условиях был заключен договор потребительского кредита № от <дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету на л.д. 10,11, заявлением о предоставлении кредита на л.д. 14-15, кредитным договором на л.д. 19-22, общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля на л.д. 29-46.
Истец предоставил ответчику ФИО1 кредит на приобретение автомобиля марки RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина, который является предметом залога по указанному кредитному договору, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля на л.д. 23-26, актом приема-передачи автомобиля на л.д. 12, карточкой учета транпсортного средства на л.д. 109,112.
Согласно расчету на л.д. 16-17, задолженность по кредитному договору составляет 751340 рублей 43 копейки, из которой:
- 712827 рублей 89 копеек – просроченный основной долг;
- 31162 рубля 53 копейки – просроченные проценты
- 7350 рублей 01 копейка – неустойка.
Факт направления в адрес ответчика ФИО1 требования о досрочном истребовании задолженности подтверждается копией требования на л.д. 13 и почтовым реестром на л.д. 27-28. Доказательств исполнения требования ответчиком не представлено.
Никаких возражений против расчетов размера задолженности, доказательств полной или частичной оплаты суммы задолженности ответчик ФИО1 суду не представила. Представленные истцом расчеты не опровергнуты ответчиком, подтверждаются перечисленными доказательствами, и у суда нет оснований не доверять предоставленным истцом расчетам, доказательств полной или частичной оплаты ответчиком спорных суммы задолженности суду не представлено, о снижении размера неустойки не заявлено. При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания в пользу истца с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.
Согласно заключению эксперта № от <дата> на л.д. 129-152, об определении рыночной стоимости автомобиля марки RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина, рыночная стоимость спорного автомобиля составляет 1041487 рублей 20 копеек, что превышает заявленную истцом начальную продажную стоимость автомобиля в размере 599186 рублей 55 копеек. Суд принимает во внимание данные выводы экспертизы, поскольку они сделаны лицом, имеющим специальные познания в области оценки, не опровергаются сторонами и материалами дела.
Кроме того, материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиком ФИО1, что она свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнила, размер ее задолженности составляет около 90% суммы полученного кредита (л.д.16-17), что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - принадлежащий ответчику ФИО1 автомобиль марки RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина. Однако, учитывая, что залоговая стоимость автомобиля была установлена соглашением сторон около двух лет назад, в связи с чем является неактуальной на настоящий момент, суд приходить к выводу об установлении начальной продажной стоимости спорного автомобиля в размере, установленном проведенной по делу судебной оценочной экспертизой 1041487 рублей 20 копеек. Указанные выводы эксперта не оспорены сторонами, не опровергнуты представленными суду доказательствами, сделаны лицом, имеющим специальные познания в области оценочной деятельности и длительный стаж работы и принимаются судом во внимание.
На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Поскольку данное решение суда состоялось в пользу истца, стоимость проведения экспертизы в размере 30000 рублей 00 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу экспертного учреждения ООО «ЗД-Эксперт» (л.д. 128).
Кроме того, истцом по настоящему делу была оплачена государственная пошлина в размере 16713 рубль 40 копеек (л.д. 9), которая по тем же основаниям подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части.
Взыскать в пользу АО «РН Банк» с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт № выдан <дата> МП № ОУФМС России по <адрес>, в счет задолженности по договору потребительского кредита деньги в сумме 751340 рублей 43 копейки, из которой: просроченный основной долг – 712827 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 31162 рубля 53 копейки, неустойка – 7350 рублей 01 копейка, в счет расходов по оплате государственной пошлины деньги в сумме 16713 рублей 40 копеек, а всего взыскать деньги в сумме 768053 (семьсот шестьдесят восемь тыясч пятьдесят три) рубля 83 копейки.
Обратить взыскания на предмет залога – автомобиль RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина, установив начальную продажную стоимость в размере 1041487 рублей 20 копеек.
Взыскать в пользу ООО «ЗД-Эксперт» в ФИО1, <дата> года рождения, паспорт №, выдан <дата> МП № ОУФМС России по <адрес>, в счет оплаты проведения судебной оценочной экспертизы деньги в сумме 30000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.
В остальной части, а именно, в части установления начальной продажной стоимости автомобиля RENAULT SANDERO STEPWAY Фаза (46В), год выпуска 2020, идентификационный номер №, цвет серая платина в размере 599186 рублей 25 копеек, в удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - отказать.
Решение может быть обжаловано в месячный срок в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в апелляционном порядке.
Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.
Судья: подпись Е.В. Севастьянова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Подлинник решения находится в гражданском деле № на л.д.____.
УИД: №