Решение по делу № 2-3312/2022 от 20.06.2022 - о признании незаконными действий АО «Альфа Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредиту, взыскании компенсации морального вреда.

Дело № 2-3312/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кармолина Е.А.,

при секретаре Швецовой Д.Ю.,

20 июня 2022 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Д.А.Ю. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий АО «Альфа Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредиту, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Д.А.Ю. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий АО «Альфа Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредиту, взыскании компенсации морального вреда, указав в обоснование, что "."..г. между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита №PIL№... на сумму 1151500 рублей, из которых 1000000 рублей это кредит наличными, а именно перевод на банковскую карту потребителя, а 151500 рублей дополнительные услуги по страхованию. Согласно п. 4.1 индивидуальных условий договора, процентная ставка по договору составляет 8,49% годовых в случае оформления дополнительного договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 индивидуальных условий договора. Согласно п.18 индивидуальных условий договора, для применения дисконта, предусмотренный п.4 настоящих индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования п.18, который отвечает всем требованиям, установленным п.18. Истец, воспользовавшись своим правом на отказ от страховой премии, направил в адрес страховщика заявление о расторжении договора страхования и возврата страховой премии в полном объеме. "."..г. истец заключил договор страхования на аналогичных условиях договора кредитования п. 18 с ООО СК «СБЕРБАНК Страхование». Изменение страховщика связано непосредственно с экономической выгодой, при которой страховщик при аналогичных условиях и аналогичных услугах сумма страховой премии значительно ниже, чем при заключении договора страхования в соответствии Страховщика, предложенный банком при заключении договора кредитования. Сумма при заключении договора с ООО СК «СБЕРБАНК Страхование» составила 4792 рублей, что экономически выгодней, чем договор с аналогичными условиями, превышающий сумму 4792 рублей неоднократно. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обуславливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Банк изменил в одностороннем порядке условия кредитования, чем нарушил индивидуальные условия договора кредитования. Из содержания ч.ч. 1,3,7,9 и 10 ст.5, ч.ч.1 и 6 ст. 7 Федерального закона от "."..г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, далее – закон о потребительском кредите), следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита. При этом, в силу положений ч.10 ст.7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Учитывая, что истец исполнил свои обязательства в полном объеме, он не нарушил индивидуальные условия страхования, в связи с чем, действия банка, выразившиеся в повышении процентной ставки, является нарушением договорных обязательств, которые были согласованы между банком и потребителем финансовых услуг. Истец просит суд признать незаконными действия АО «Альфа Банк» по изменению в одностороннем порядке условий договора кредитования, выразившиеся в повышении процентной ставки, взыскать с АО «Альфа-Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Д.А.Ю. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном порядке. В представленном суду заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель истца, действующий по доверенности А.И.А., в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном порядке. В представленных суду письменных возражениях просил дело рассмотреть в его отсутствие. По существу заявленных требований представитель ответчика просит в удовлетворении искового заявления Д.А.Ю. к АО «Альфа-Банк» отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-жизнь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном порядке.

Суд, выслушав представителя истца, приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В судебном заседании установлено, что 20 ноября 2021 года между Д.А.Ю. и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита №PIL№..., по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 1151500 рублей под 8,49% годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п.4.1 договора, стандартная процентная ставка составляет 15,99% годовых.

В соответствии с п.4.1.1 договора потребительского кредита №PIL№... от "."..г. процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 8,49% годовых. При этом, согласно этому же пункту, процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 ИУ) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи Кредита наличными в размере 7,50% годовых.

В соответствии с п.4.1.2 индивидуальных условий, в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 настоящих ИУ, и (или) не предоставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанных в п.18 настоящих ИУ срок, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка (п.4.1 настоящих ИУ), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору выдачи Кредита наличными и на весь оставшийся срок действия Договора выдачи Кредита наличными. Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих ИУ не предусмотрено вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий.

Согласно п.4.2 индивидуальных условий, в случае изменения процентной ставки в соответствии с п.4 настоящих ИУ, банк предоставляет Заемщику новый (уточненный) График платежей посредством услуги «Альфа Мобайл» при обращении заемщика в Отделение Банка.

В соответствии с п. 18 индивидуальных условий, для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих ИУ, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям:

А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в п.п. «Г» настоящего пункта Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски:

-страховой риск «Смерть застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования»;

-страховой риск «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования»;

Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика.

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и /или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б.По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

-по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность заемщика» в размере не менее суммы основного долга по Кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего Договора выдачи Кредита наличными;

-по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по Договору выдачи Кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий Договора выдачи Кредита наличными).

В. территория страхования - по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика»-весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.

Г.Срок действия добровольного договора страхования (срок страхования)- в случае, если по Договору выдачи Кредита наличными Срок возврата Кредита (п.2 настоящих ИУ) составляет до 12 месяцев (включительно) – срок страхования должен совпадать со Сроком возврата кредита, если по договору выдачи кредита наличными Срок возврата Кредита составляет более 12 месяцев- срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата Кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору Заемщика при заключении Договора выдачи Кредита наличными, должна приходится на дату заключения Договора выдачи Кредита наличными. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении Договора выдачи Кредита наличными, добровольного договора страхования при заключении Договора выдачи Кредита наличными. Добровольного договора страхования после даты заключения Договора выдачи Кредита наличными, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения Договора выдачи Кредита наличными и датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения Договора выдачи Кредита наличными, условие о строке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения Договора выдачи Кредита наличными) отношения.

Д.На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена Заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

В тот же день, "."..г. Д.А.Ю. заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья.

Во исполнение договорных обязательств Банк предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 1151500 рублей на счет, открытый на имя истца.

Во исполнение поручений Заемщика Банк осуществил перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 4251,34 рубля и в размере 147092, 61 рубль, что отображено в выписке по счету №....

Согласно полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья+ защита заемщика от потери работы" №№... страховая премия по рискам страхования жизни и здоровья составляет 115638 рублей 61 копейка, страховая премия по рискам потери работы составляет 41454 рубля 00 копеек, срок действия договора составляет 60 календарных месяцев.

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заёмщик выразил в письменной форме сове согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 ст.5).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

При этом из Закона не следует, что заемщик может воспользоваться правом на самостоятельное заключение договора страхования с соответствующим критериям кредитора страховщиком только при заключении кредитного договора, и лишается такого права в дальнейшем.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем первым части 2.1 статьи 7 названого Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кроме того, из приведенных норм Закона следует, что поскольку заемщик вправе отказаться от страхования в любое время (в зависимости от обстоятельств - с возвратом страховой премии или ее части, либо без возврата), а кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки за тот период, в котором условие о страховании заемщиком не было выполнено, то срок, на который заключается договор страхования, имеет значение лишь для разрешения вопроса о том, какая ставка процентов действует в соответствующий период.

Как уже было установлено, в соответствии с п.4.1.1 договора потребительского кредита №№... от "."..г. процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 8,49% годовых. При этом, согласно этому же пункту, процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4.1 ИУ) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи Кредита наличными в размере 7.50% годовых.

В соответствии с п.4.1.2 индивидуальных условий в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 настоящих ИУ, и (или) не предоставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанных в п.18 настоящих ИУ срок по договору выдачи кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка (п.4.1 настоящих ИУ), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору выдачи Кредита наличными и на весь оставшийся срок действия Договора выдачи Кредита наличными. Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих ИУ не предусмотрено вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий.

Таким образом, сторонами настоящего спора согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

В обоснование исковых требований, истец указал, что при более внимательном изучении условий договора страхования, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» им было принято решение об отказе от договора страхования, поскольку он экономически и практически не целесообразен, сумма завышена, относительно аналогичных предложений на рынке страхования. С целью исполнения своих обязательств, а также с целью сохранить право по договору кредитования на пониженную процентную ставку, истцом было принято решение на заключение аналогичного договора страхования в иной страховой компании, с правом пролонгации договора страхования на сумму страхования в размере 1 000 000 рублей.

Заемщик обратился с претензией, датированной от "."..г. в «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о возврате страховой премии, а также о нежелании пользоваться страховыми услугами «АльфаСтрахование-Жизнь», со стороны страховой компании в АО «Альфа-Банк» предоставлена информация, что заемщик отказался от страховой премии, предоставил банковские реквизиты ПАО «Сбербанк» для зачисления денежных средств, отказ принят страховой компанией.

"."..г. Д.А.Ю. на более выгодных для него условиях заключил с ООО СК «СБЕРБАНК Страхование» договор добровольного страхования граждан «Защита от травм», что подтверждается копией страхового полиса «Защита от травм» серия 010WS №... от "."..г., согласно п.4.2 которого страховыми случаями являются «травмы» в соответствии с п. 3.2.1 правил страхования, «Инвалидность в результате НС» в соответствии с п. 3.3.3 Правил страхования, «смерть в результате НС» в соответствии с п. 3.2.3 Правил страхования, «Временная нетрудоспособность в результате НС»/»Временное расстройство здоровья в результате НС» в соответствии с п. 3.2.5 Правил страхования. Срок действия полиса страхования 5 лет с даты его заключения.

О заключении нового договора страхования Д.А.Ю. уведомил Банк, однако, АО «Альфа-Банк» расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по ФИО3 жизни и здоровья, в связи с чем, в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки по кредиту, направив Д.А.Ю. "."..г. СМС сообщение о повышении процентной ставки по договору №... от "."..г. до 15,99 % годовых.

"."..г. истец обратился в АО «Альфа-Банк» с претензией, в которой просил не повышать процентную ставку по кредиту до 15,99 % годовых; не нарушать условий кредитного договора, установленных п. 4.1.1.; не изменять график платежей.

"."..г. АО «Альфа-Банк» истцу на претензию дан ответ, согласно которому повышение процентной ставки по договору является правомерным, поскольку в случае расторжения добровольного договора страхования по программе страхования «ФИО3 жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» по Договору Кредита подлежит применению Стандартная процентная ставка, начиная с даты ближайшего ежемесячного платежа по Договору Кредита на весь оставшийся срок действия Договора Кредита.

"."..г. АО «Альфа-Банк» направило в адрес истца ответ на обращение №А2202010965, согласно которому предоставленный им полись не соответствует требованиям, указанным в пункте 18 Индивидуальных условий, процентная ставка снижена не будет, поскольку она увеличена в соответствии с условиями договора.

С учетом изложенного, доводы ответчика, что в случае отказа заемщика от услуг по страхованию кредитор по договору потребительского кредита (займа) вправе увеличить размер процентной ставки, несмотря на то, что заемщик самостоятельно заключил договор страхования с другим страховщиком, а также то, что основанием для такого увеличения в период действия договора страхования может являться заключение договора страхования не на весь срок действия договора потребительского кредита, противоречат приведенным выше нормам материального права.

Обстоятельств того, что страховщик (ООО СК «СБЕРБАНК Страхование»), с которым истец по настоящему делу самостоятельно заключил договор страхования, или условия этого договора не соответствуют критериям, установленным кредитором в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также иных оснований считать, что заемщик не исполнил условие кредитного договора о страховании, судом не установлено, а следовательно, повышение в одностороннем порядке процентной ставки до стандартной в размере 15,99% по договору потребительского кредита №PIL№... от "."..г. при таких обстоятельствах не может быть признано законным.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым признать незаконными действия АО «Альфа Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по договору потребительского кредита №PIL№... от "."..г..

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Положениями статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно части 2 статьи 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

При определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины причинителя вреда, степень физических и нравственных страданий истца и полагает необходимым размер компенсации морального вреда определить в размере 3000 рублей, отказав в удовлетворении остальной части исковых требований о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Д.А.Ю. к акционерному обществу «Альфа Банк» о признании незаконными действий АО «Альфа Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредиту, взыскании компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Признать незаконными действия АО «Альфа Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по договору потребительского кредита №PILPAF8TTL2111201821 от 20 ноября 2021 года.

Взыскать с акционерного общества «Альфа Банк» в пользу Д.А.Ю. компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В удовлетворении исковых требований Д.А.Ю. о компенсации морального вреда свыше 3000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 24 июня 2022 года.

Судья: