Решение по делу № 2-595/2023 от 10.01.2023 | Нальчикский городской суд (Кабардино-Балкарская Республика)

Дело №2-595/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нальчик 10 января 2023 года

Нальчикский городской суд КБР в составе: председательствующего А.В.Маржохова, при секретаре Шибзуховой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее общество, ООО «ХКФ Банк») обратилось в Нальчикский городской суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 25.03.2014г. в размере 414866,19 рублей, из которых: сумма основного долга – 290336,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 15734,72 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 78004,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 30790,38 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7348,66 рублей.

Заявленные требования мотивированы следующим.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 25.03.2014г. на сумму 326136 рублей, в том числе: 300 000 рублей - сумма к выдаче, 26136 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 326136 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 300 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных у слуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 26136 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно заявке, заемщиком получены заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, памятка застрахованному лицу, тарифы банка, программа добровольного коллективного страхования.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период (30 календарных дней) путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствия с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12934,55 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с этим банком в адрес ответчика 18.01.2015г. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 17.02.2015г., которое заемщиком на момент обращения в суд с данным иском не исполнено.

В соответствии с Тарифами общества по договорам о предоставлении кредитов, за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.03.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.01.2015г. по 09.03.2017г. в размере 78004,78 рублей, что является убытками банка.

Также в обоснование заявленных требований истец ссылается на нормы ст.ст. 309,310,319,408,434,809,810,820 ГК РФ.

Надлежаще извещенный о времени и месте проведения судебного разбирательства представитель истца в судебное заседание не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дело без его участия.

Надлежаще извещенный о времени и месте проведения судебного разбирательства ответчик в судебное заседание не явился, обратился к суду с возражениями на исковое заявление, в которых просит о рассмотрении дело без его участия, заявленные требования не признает и просит отказать в их удовлетворении за пропуском срока исковой давности.

Суд, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 25.03.2014г. на сумму 326136 рублей, в том числе: 300 000 рублей - сумма к выдаче, 26136 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

В соответствия с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12934,55 рублей.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Доказательств оплаты указанной выше задолженности ответчик не представил, однако заявил ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 пункта 18 указанного Постановления, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела усматривается, что 20.06.2018г. в отношении ответчика был вынесен судебный приказ о взыскании вышеуказанной задолженности, который впоследствии был отменен определением от 06.08.2019г.

В Нальчикский городской суд КБР с исковым заявлением общество обратилось 14.11.2022г., то есть за пределами 6-месячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности исчисляется с 14.11.2022г., а взысканию подлежит задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, образовавшаяся за три года до указанной даты – с 14.11.2019г.

Поскольку датой последнего платежа по кредитному договору являлось 09.03.2017г., трехгодичный срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГПК РФ, истцом пропущен, в связи с чем исковые требования о взыскании основного долга и процентов по кредиту подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Также суд отказывает во взыскании с ответчика убытков Банка в размере 78 004,78 рублей, поскольку эти требования являются производными от требований о взыскании основного долга и процентов по кредиту.

В связи с тем, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, суд также отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 7348,66 рублей, так как решение принято в пользу ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН<***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по договору № от 25.03.2014г. в размере 414866,19 рублей, из которых: сумма основного долга – 290336,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 15734,72 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 78004,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 30790,38 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7348,66 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Кабардино - Балкарской Республики через Нальчикский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Мотивированное решение суда составлено 13 января 2023 года.

Председательствующий А.В.Маржохов

Копия верна:

Судья Нальчикского городского суда КБР А.В.Маржохов